第1章中央银行制度的形成和发展概论.ppt

第一章 中央银行制度的形成与发展 第一节 中央银行的产生 第二节 中央银行制度的普及与发展 第三节 我国中央银行制度的产生与发展 第一节 中央银行的产生 一、中央银行产生的历史背景 1、商品经济的快速发展 商品经济的发展——商业银行——中央银行 2、信用关系的广泛存在 信用关系——银行信用关系——货币关系 3、商业银行的普遍设立 银行数量增加，银行业务量增多，出现了许多新业务（发行银行券、转帐结算、提供融资服务等） 4、经济发展中新的矛盾显现 （1）银行券被社会接受的程度存在差异； （2）票据交换和清算速度缓慢； （3）银行的不断破产倒闭； （4）竞争缺少统一规则。 二、中央银行产生的客观经济原因 1、政府融资 政府职能增大——政府开支增加——个别银行不能满足政府融资的需要——专门的金融机构 2、银行券的发行 商品经济的发展——货币流通范围扩大——各家银行发行银行券——银行券发行分散——银行券的难以兑现 产生后果： 　 ①流通范围有限，影响商品经济的发展； 　②不同的银行券流通范围不同，给社会生产和流通带来困难； 　 ③银行券的兑现不方便给使用者带来麻烦； ④银行券不能兑换金属货币给社会经济秩序带来混乱； ⑤银行券的过量发行超过客观需要，给经济造成混乱。 3、票据交换和清算 票据数量增大——结算时间延长——同城结算难——异地结算更难——需要有一个统一的票据交换和清算机构。 4、银行的支付保证能力和最后贷款人 商品生产和流通的扩大——对银行的贷款需求量增加——商业银行吸收的存款难以满足贷款要求——商业银行降低支付准备金，同时扩大银行券发行—— 当贷款不能收回或遇其他突发事件——银行资金周转不灵，兑现困难——导致银行破产、倒闭——需要有一个信用卓著、实力雄厚并能提供有效支付手段的机构。 5、对金融业的监督管理 生产和流通的发展——货币信用膨胀——金融秩序混乱——对经济的稳定构成威胁———产生了监管需求（尤其在1930年大危机后）——政府把监管权交给了那些声誉好且实力雄厚的大银行。 三、初创时期各国的中央银行（1920年以前） （一）中央银行的形成途径 1、由商业银行演变而来 货币经营机构——高利贷银行——大银行——银行的银行——中央银行（英格兰银行） 2、通过立法直接创立中央银行 美国联邦储备体系（美联储）。 （二）初创时期各国的中央银行的状况 1、英格兰银行 ①政府银行 1694年7月，英国国会通过法案《威廉玛丽法》，确定英格兰银行为国家银行，到1746年 ，英格兰银行借给政府的贷款已达1168、68万英镑。 ②发行银行 1844年7月，英国国会通过当时的首相皮尔主持的《皮尔条例》，主要内容如下： 第一，将英格兰银行分为发行部和银行部； 第二，不批准新的银行发行货币； 第三，规定任何人都可以按3英镑17先令9便士兑换1盎司黄金的比例向发行部兑现黄金； 第四，进一步确认英格兰银行券在英格兰和威尔士的法偿货币地位。 ③票据清算 英格兰银行对银行券发行权的日益独占，同时作为政府的银行，其发行的银行券的信用稳定，流通范围日益广泛，许多银行为了业务的方便，纷纷在英格兰银行开立往来帐户，于是成为清算中心。（1854年） ④最后贷款人 在经济繁荣时期，英格兰银行为商业银行进行票据贴现；在经济危机时（1825年、1837年），英格兰银行对普通银行提供贷款，尤其在1873年，英格兰银行调节信用得当，使英国渡过了金融恐慌。 2、美国联邦储备体系 （1）美国第一国民银行（1791——1811年） 主要任务： 第一，掌管联邦政府的存款； 第二，向政府提供贷款；