PP国内小额信贷发展.解析.doc

浙江工商大学 自 学 考 试 毕 业 论 文 题 目 P2P信贷企业运营模式分析 专 业 财务管理 学生姓名 陈鹏 考 号 019414101636 指导教师 李娟 2014 年度(下) 自学考试毕业论文开题报告 学生姓名：陈鹏 专业：财务管理 指导教师：李娟 论文题目：P2P小额信贷企业运营模式研究及实例分析 选题研究的意义、主要内容 一、选题研究的背景意义 （均按5号字）? 1.背景 P2P小额信贷，又称“人人贷”就是有资金和投资理财需要的个人，通过中介机构（P2P小额信贷公司）牵线搭桥，以信用贷款的方式将资金借给其他有借款需求的个人。其中，中介机构负责对借款人进行信用审核，并从中收取管理费和服务费等收入。在国内，P2P小额信贷公司被形象的成为中国的“影子银行”、“民间借贷的阳关化、网络化”、“草根金融”等，这都反应了P2P小额信贷的特点和作用。 2006年,曾师从尤努斯的北大数学系高材生唐宁深受格莱瑕银行运作模式的启发,以 “穷人有信用,信用有价值”、“普惠金融”为理念,在北京创办了宜信公司,这是国内首 家正规的P2P小额信贷公司。然而,伴随着网络的普及,以及第三方支付机构等的发展, 而且国外的以网络为平台、以及与第三方支付机构结合发展的网络借贷模式传入国内,国 内的P2P小额信贷公司被迅速网络化。2007年,拍拍贷公司在上海成立,被称为中国第一 家网络借贷公司,随后,P2P网络借贷公司如雨后春萝般迅速出现。如2009年红岭创投在 深圳成立,2010年人人贷在北京成立,2012年陆金所上线,同年宜信也从线下转到线上, 推出了 P2P网络借贷服务平台宜人贷。据某P2P网络借贷公司介绍,中国目前的P2P网络 借贷平台的交易量已从2011年的60亿元增长到了 2012年的300亿元,增长率达到了 500%。 据第三方机构网贷之家的数据统计,国内P2P网络借贷机构的数量由2008年的几十家迅速 增长到如今的300家以上,其中很多机构的网络平台一年的融资额度都超过了 1亿元。网 贷之家的负责人透漏:“几乎每个月都有两三家P2P小额贷款公司出现”。②中国P2P小额信 贷的迅速网络化以及爆发式的发展,在网络欺诈、金融欺诈频发的今天,是否是一件值得 高兴的事呢? 答案是否定的,P2P小额信贷爆炸式的发展速度,以及迅速网络化的趋势的弊端很快就 显现出来了。由于门滥低,缺乏监管机构,P2P小额信贷机构的发展速度无人能挡,惊人的 发展速度势必会带来行业的混乱,如今中国的P2P小额信贷行业鱼龙混杂,服务水平参差 不齐,公司资金链断裂,投资者血本无归,欺诈等事情频发。2011年9月,号称“中 国最严谨的网络借贷平台”的哈哈贷由于资金链断裂,宣布暂停服务。随后,银监会办公 厅发布了《关于人人贷有关风险提示的通知》,警示人们人人贷存在着七大风险。2011年 10月,在国内出现较早的P2P小额借贷公司“天使计划”突然不能登录,如今时隔一年多, 其平台上的600万元资金还未追回。2012年12月17日,另一家网贷平台“安泰卓越”网 站停止运转,被套资金超过130万元。2012年12月21日,P2P网络借贷平台“优易网” 创始人与运营公司南通优易电子科技有限公司人去楼空,人间蒸发,导致60余人、近2000 万资金无法追回。跑路现象频发的P2P小额信贷新金融模式遭到了人们和媒体的质疑。 然而,如此多P2P小额借贷公司倒闭的惨案并没有阻止P2P小额借贷公司的发展脚步。 紧缩的货币政策所引发的中小企业及个人融资难问题,以及通货膨胀导致的个人资产保值 难问题等,都为小额借贷造就了大量的市场需求。2012年,随着温州金融综合改革方案的 出台,社会资本政策开始关注小微企业的贷款问题,大环境的放松促成了又一轮P2P小额 贷款平台兴起新浪潮。面对巨大的市场需求,以及混乱的行业环境,P2P小额信贷企业应该 何去何从,寻找怎样的发展模式才能获得长足发展?鱼龙混杂的P2P小额信贷企业应该由 何人监管,到底是该打压还是该鼓励?这都是摆在P2P小额信贷行业面前的问号,值得探 宄。 2.选题的意义 正如上文中所提到的，现在国内的小额信贷行业鱼龙混杂，行业监督空白，法律法规缺失，跑路现象频发。然而，像中小企业主、个体户等这些高增长性人群缺失 在在传统的金融机构的考虑之外，缺少融资渠道，P2P小额信贷的产生正是对传统金融行业的补充，所以P2P小额信贷应该鼓励，不应打压。针对混乱的市场，政府应该迅速出台政策进行管理。P2P小额信贷企业本身也应该寻求正确的、稳定的发展道路。那么政府和