银行业务操作风险案例精解教程.docVIP

本期目录 第一篇：核心案例详解 6 一、中信银行副行长“公权私用”，客户4000万资金难追回 6 第二篇：业务风险案例 10 二、钢贸诉讼升级，探究行业背后银行困局 10 三、银行揽储出新招，内保外贷变身理财计划 14 第三篇：内控合规案例 17 四、银行员工卷入4亿非法集资案 17 五、柜员失误400存款变4000，银行为追款冻结账户 20 六、涉嫌虚假出资银行被判败诉 23 第四篇：企业授信风险案例 27 七、广西2亿元虚假报表骗贷案，银行1.5亿难追还 27 八、温州担保大王高利贷王朝覆灭 29 第五篇：贷后案例 32 九、1.9亿还贷被拒收，民生与房企背后鲜为人知的秘密 32 十、信用社假造死亡名单核销贷款背后的内控问题 36 十一、虚假剥离影响恶劣，银行须全面加强合规风险防控 39 十二、40亿韩STX大连造船贷款逾期“被续贷”的启示 43 十三、债权银行定期解冻质押股权实现双赢 46 第六篇：其他领域案例 50 十四、塞浦路斯的银行危机及启示 50 十五、债市风暴波及银行：国开行工行被约谈，浦发暂代持 54 第七篇：本月金融风险事件快报 57 一、银行代销高风险理财产品需设犹豫期 57 二、银行职员买卖客户信息入刑 57 三、国有银行搭售商品被处罚 57 四、银监会要求特别注意防控三类风险 58 五、银监会：商业银行今年不得新增平台贷款规模 58 六、央行主导研究债市内控，代持交易或出新规 59 第一篇：核心案例详解 一、中信银行副行长“公权私用”，客户4000万资金难追回 自2011年起，中信郑州分行黄河路支行副行长郭文雅等人以超过银行同期利率数十倍的高额回报，向多位中信银行客户销售“理财产品”数千万元，再将吸纳到的资金通过“高利贷”谋取暴利，最终资金链断裂，被监管部门调查。据统计，共有约110多名银行客户的4000万元资金无法追回。 【案情梗概】副行长高息揽储，4000万客户资金无法追回 2011年起，中信银行郑州分行黄河路支行前副行长郭文雅等人以超过银行同期利率数十倍的高额回报，向多位中信银行客户销售“理财产品”数千万元，再将吸纳到的资金通过“发放高利贷”牟利，最终资金链断裂，被监管部门调查。据初步统计，截至目前共有110多名银行客户的4000万元资金无法追回。 然而涉事副行长郭文雅早已经辞职，同时中信银行否认该产品为中信银行正规发售的理财产品，客户是与借款公司签订的“借款合同”，与中信银行没有关系。 然而，郭文雅的这份“高息揽储、违规放贷、赚取息差”的“生意”从始至终都是在中信银行黄河路支行的营业大厅和办公室里完成。并且，郭文雅对所有受害客户一直公开称该“理财产品”是中信银行的“联合理财项目”。除郭文雅外，还有多名中信银行黄河路支行的员工“参与项目”。而这一系列违规操作持续时间长达数月！该行内部居然“无人察觉”，银行应有的内控可称“失控”。 中信银行郑州黄河路支行涉事“理财产品”的主要发售期是在2011年6月至11月间，初步统计受害的银行客户有110多人，涉案金额数千万元；2012年初，郑州市公安局经侦支队按“个人诈骗”对此事立案，并对主要涉案人员郭文雅进行了批捕。截止案发时，仍有4000万元左右的客户资金无法追回截至目前，中信银行黄河路支行坚持不承认在此事件中负有过失。 【案件分析】中信黄河路支行案件的关键环节 （一）副行长“公权私用”，发放高利贷 在该案当中，中信银行郑州黄河路支行主管贷款的副行长郭文雅，利用自己副行长的身份，以及主管贷款工作的职务便利，从有融资需求的企业那里获得了它们的营业执照等各种盖有公章的证明文件，再以这些公司的名义炮制“理财合同”，骗取客户资金“放高利贷”。 （二）资金划拨未采取正规渠道 在客户购买该理财产品的过程中，客户是在郭文雅的办公室签订的“理财合同”，并通过POS机支付了110万元款项。在这个过程当中，存在明显的管理漏洞，理财合同的签订应该是在支行网点的营业大厅、客户服务厅、VIP厅，而不应该在副行长的办公室。另外，客户不是开立专属银行账户购买理财产品，而是通过POS机划付了相应款项。可见，该理财产品的合法性存在很大漏洞，其不属于正规理财产品行列。 （三）理财产品合同未加盖中信银行公章 在郭文雅与客户签订的理财产品购买合同中，所盖的公章没有中信银行，整个合同中没有出现中信银行的字样。然而，郭文雅及多位出现在中信黄河路支行的工作人员信誓旦旦地保证“银行的项目绝对没问题”，另外还提供了本地担保公司的担保书。 （四）管理混乱，非银行工作人员售卖理财产品 在此次理财产品案件中，郭文雅是支行的副行长，是银行工作人员。除了郭文雅之外，其他几位涉案人员都不是中信银行黄河路支行的工作人员。如贾芳芳，从进入中信银行工作以来，从未领取过工资，却一直穿着中信银行员工的工作服、以郭文雅的工号进