我国保险业反洗钱工作研究分析.docVIP

我国保险业反洗钱工作的研究 【内 容 摘 要】 洗钱领域逐渐向保险业延伸，保险洗钱手段趋向多样化、隐蔽化、专业化，保险业反洗钱工作面临严峻考验，防范并打击保险洗钱成为目前金融业反洗钱的重点之一。随着反洗钱工作范围从银行业、证券业向整个金融业全面扩张的开始，保险业作为重要组成部分，亦是洗钱频发的高危地带。同时，相对其他金融领域，由于保险本身的行业特征以及保险产品的复杂性，导致保险业洗钱手段更多、更隐蔽。随着《反洗钱法》的出台，商业保险反洗钱机制不断完善，但仍存在缺陷。要有效地遏制保险洗钱，就必须进一步加强法律法规和制度建设，对金融保险领域进行全方位的监控，全面围剿保险洗钱活动。 【关 键 字】 反洗钱 洗钱 保险 洗钱是目前国际社会普遍关注的焦点和热点问题，同时，也逐步成为我国金融监管的重点问题之一。在我国现有反洗钱法律法规体系中，保险业尚属空白地带。而国际反洗钱经验表明，洗钱离保险业并不遥远，因此，反洗钱斗争在保险系统已刻不容缓。 目前，由人民银行联手银监会、证监会以及保监会的“一行三局”的组合行动，使得反洗钱监测的范围不断扩大。在继续敦促银行业报送大额及可疑交易信息的同时，从10月1日开始，证券、保险机构也将被要求向人民银行报送有关可疑及大额交易等数据资料。未来，还将研究制定《保险机构反洗钱指引》，来规范整个行业的反洗钱操作。 一、我国洗钱和反洗钱的概念 所谓洗钱，是指将犯