学生团体平安保险教案.ppt

学生团体平安保险 ○概述 ○注意事项 ○相关法律 ○案例 ○分析 ○总结 小组成员： 闫亮 傅清梅 王俊凯 何超 简介： 注意事项： 相关法律： （1）人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益，学校和被保险人学生之间不存在法定保险利益； （2）另根据保险法规定，投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。父母为其未成年子女投保的人身保险，不受前款规定限制，学生为未成年人，因此学校不能作为投保人； （3） 学平险的交费主体是学生家长或监护人，所以学生或其家长才是投保人； （4）2003年保监会下发了《关于规范学生平安保险业务经营的通知》，要求从2003年8月30日开始，各大、中、小学校将不能再以投保人的身份为学生统一办理学生在校保险，这表明行政监管机构认为学生平安保险应该为个人保险。 （5）以经过全国统一高考录取的大专院校的本科生、大专生为保险对象的一种人身保险，对被保险人因疾病或意外事故而致的死亡、伤残给付全部或部分保险金。参加大学生团体平安保险可由大学生所在的高等学院统一向保险人办理经济体投保手续，保险期限自被保险人办理入学注册手续之日起，至办妥毕业或肆业高校手续止。按被保险人的不同学制，保险期限分为2年、3年、4年、5年、6年不等。每个被保险人每学年的保险金额为4000远，保险费每人每年3元，在办理新生入学手续时一次缴清。因其他原因超过原规定学制延长就读时间者，另行补收保险费。 案例分析： 本案中校方作为申请人为在校386名学生申请投学平险，校方作为投保人与保险公司之间达成的合同款项非常明确地列出了保险公司的免责条款，保险公司也对此向投保方做出了明确声明。投保人缴纳了险金并且签订合同，被保人名单中也包含了此案中的女生甲，因此保险公司与G校签订的合同是具有法律效力的。 保险公司附加的学生团体住院医疗保险条款第五条责任免除条款：“被保险人在投保前已患有且目前尚未治愈的疾病”，投保人已盖章确认，保险公司已履行了说明义务，免责条款对本案合同双方具有约束力。 校方在投保时对于保单上的“现在或过去有无患胆、肠等消化系统病症的被保险人？”一问中选择项为“无”。并且加盖公章。 根据保险公司调取的南京医科大学第二附属医院门诊病历记载，女生甲于09年7月3日因皮肤发黄、圣体乏力去南京医科大学第二附属医院诊疗，该院确诊为胆囊结石，并建议其住院手术治疗。此证据表明被保人在投保之前已患有消化系统病症。且被保人并无证据表明自己投保时已被治愈。 因此，被保险人与保险公司之间的保险合同依法成立并有效，保险公司应当依照合同严格履行其合同义务，无须为被保人赔付医疗费用及诉讼费用。 2011年1月12日，江苏省高级人民法院印发苏高法审委[2011]1号会议纪要，该纪要第七条规定：学生平安险不属团体险，保险人应当逐一向投保人履行明确说明义务。由此学生平安险的告知义务主体应是被保险人或是其监护人，而本案中的在校学生均年满十八岁，因此投保行为应征得学生同意。学校以团体形式向投保公司申请学生团体平安险，保险公司在展业时虽然通过文字宣传形式向学生进行有关事项说明，但是并没有要求学生书面签字。因此，新会议纪要出台之后，此前保险公司对校方的免责说明是无效的。 问题1：学平险究竟应该作为团体承担还是个体承担？ 答：现行法律并未绝对禁止学生平安保险以团险形式承保。认为学生平安保险为个险者所持观点基本为：（1）人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益，学校和被保险人学生之间不存在法定保险利益；（2）另根据保险法规定，投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。父母为其未成年子女投保的人身保险，不受前款规定限制，学生为未成年人，因此学校不能作为投保人；（3） 学平险的交费主体是学生家长或监护人，所以学生或其家长才是投保人；（4）2003年保监会下发了《关于规范学生平安保险业务经营的通知》，要求从2003年8月30日开始，各大、中、小学校将不能再以投保人的身份为学生统一办理学生在校保险，这表明行政监管机构认为学生平安保险应该为个人保险。 学平险作为团险承保还是个险承保，主要区别是投保人是谁，人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益，学校对学生不具有法定保险利益是否定学平险团体性的重要理由。关于人身保险的保险利益，立法例上可以划分为纯粹利益原则、同意原则、利益和同意兼顾原则。所谓利益原则即订立保险合同，投保人和被保险人相互间必须存在金钱上的利害关系或者其他私人相互间的利害关系，各国立法一般规定父母、夫妻、子女等互相具有保险利益。同意原则则是指，订立保险合同，无论投保人和被保险人之间有无利害关系，均以投保人取得被保险人的同意为前提。我国采用的