第十三章金融监管(货币银行学西北工大,张王定)分析.pptVIP

第十三章 金融监管 内容提要： 本章主要分析说明以下六个问题：金融监管的含义与特征；金融监管的必要性；金融监管的历程；金融监管体系；国家对商业银行的监管；对金融市场的监管。 基本概念： 金融监管　集中监管体制　分业监管体制　资本充足性　存款保险制度　金融市场监管　“三公”原则 重点问题： １、金融监管的含义、特征和必要性； ２、金融监管体系的构成； ３、世界各国对商业银行的监管和对金融市场的监管。 第一节 金融监管的必要性与基本历程 一、金融监管的含义与特征 （一）含义：金融监管有狭义和广义之分。 狭义的金融监管是指金融监管当局依据国际法律法规授权对整个金融业（包括金融机构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动）实施的监督管理。 广义的金融监管是在上述监管之外，还包括了金融机构内部控制与稽核的自律性监管、社会中介机构组织和舆论的社会性监管等。 （二）在市场经济中金融监管具有三个基本特征： 1、法制性。金融监管属于国家的法定制度，市场经济国家的金融监管制度都是通过立法程序确定的，是一国金融体制的有机组成部分。 2、系统性。金融监管是一个庞大的系统工程，共同形成一个完整的系统。 3、社会性。金融监管应该是一种社会性监管，需要社会各界的协调配合。 二、金融监管的必要性 （一）市场经济的内在要求。由于金融业在市场经济中的特殊地位，更需要通过外部监管来克服市场缺陷。 （二）