投资和理财的区别.pptVIP

投资和理财的区别 在很多人看来，理财就需要投资，投资也是一种理财，其实，理财和投资是有区别的。 首先是目标不同。 投资的目的就是为了获得利润，投资关注的是这笔钱的安全性、流动性与收益率。 而理财不一样，理财的目标是实现个人的人生目标与理想 其次是分析方法与依据不同。目标的不同，也就决定了分析的方法与依据不同。  理财是为了实现人生的目标与理想，因此在理财方案的分析与设 计过程中，非常关注个人的实际情况，例如关注个人的目标、风险偏好、职业生涯、健康状况、人生安排（买房、结婚、生子、养老、遗产安排等人生事件）等等。 投资是为了实现资产的保值与增值，在分析时更加关注投资标的本身（例如市场的机会与风险、投资工具的选择等等），但很少关注人的因素。  第三是结果不同。目标的不同注定了结果的不同， 投资的结果是资产的保值增值 而理财的目标是人生理想的实现 第四是涵盖的范围不同。目标的不同也决定了其涵盖范围的不同。 例如买卖股票可以列入投资的范畴，但消费习惯的分析与改善计划一定不属于投资范围。 为了人生目标的实现，我们需要对于我们的消费进行分析研究并作出科学合理的安排与计划，这一定属于理财的范畴 再例如购买纯消费型的意外保险与医疗保险，是为了增加家庭整体的抵御风险能力，但由于不产生任何收益，不能算是投资，但这的的确确是家庭理财的一部分。 投资不同于理财，但是投资和理财又是密切相关的。 投资是实现我们理财目标的一种手段，而且是非常重要的一种手段。特别对中国目前大部分还处于财富积累阶段的家庭和个人来说，投资这种手段就显得尤为重要了。 没有了投资，无法实现财产的保值增值，也就不可能实现财务的自由，那么所谓的实现各种理想只能说是纸上谈兵而已。 第三方理财是什么？ 第三方理财是指那些独立的中介理财机构，它们不代表银行、保险等金融机构，却能够独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。 第三方理财提供什么服务？ 作为独立机构的第三方理财，不代表基金公司、银行或者保险公司，而是站在非常公正的立场上严格地按照客户的实际情况来帮客户分析自身财务状况和理财的需求，通过科学的方式在个人理财方案里配备各种金融工具。 通常，第三方独立理财机构会先对客户的基本情况进行了解，包括的资产状况，投资偏好和财富目标，然后，根据具体情况为客户定制财富管理策略，提供理财产品，实现客户的财富目标。 第三方独立理财顾问的老板就是客户，作为“雇员”，他们完全从客户的自身利益出发。 第三方理财悄然兴起 目前，新股发行提速，基金销售火爆，炒金炒汇忙得热火朝天，理财市场十分热闹。 然而，在这些理财产品面前，消费者却产生了许多疑惑，应该如何选择？ 一个现实问题出现了：哪里有专业的理财顾问能站在客户的角度指点迷津？ 基于这种现状，一种“只卖规划不卖产品”的新兴理财业务——第三方理财正悄然兴起。 据了解，此种业务发源于欧美等发达国家，中国香港十多年前才起步，近两年才开始出现于北京、上海及沿海一些经济比较发达的城市。 据有关部门在上海、北京、广州三城市开展的理财需求调查显示，74％的被调查者对个人理财服务感兴趣，更有41％的被调查者表示需要个人理财服务。有业内人士还估计，2007年全国的个人理财市场规模将达到5000亿元人民币，专业理财呈现出巨大的发展潜力。 个人理财是指为了实现个人和家庭的生活目标，对个人财务资源进行管理的过程。 很多人把银行的理财产品等等金融产品当作消费品买，他们认为理财服务就是买或者卖金融产品。这种心态可能使他们犯致命的错误。 实际上，金融产品只是实现个人理财过程的附带产品。 现代社会的中国人越来越需要一份个人的财务解决方案来实现生活的目标。大部分中国人用钱的习惯来自三个方面：生活的教化、父母的行为、书和媒体的理财教育。 几乎所有人都存在理财误区。我们看过太多富人变穷的事情了，而穷人如果犯错误，可能就是致命的。即使是一些公司的财务总监，对个人财富的规划也通常是一团糟，他们甚至对子女的教育、自身的养老都没有系统的考虑规划。 由此，每个人都需要理财规划师，但是与此相悖的是，中国的理财规划师几乎是凤毛麟角。 合格的理财规划师要有专业技能，有服务的心态，要牢记关注客户需求是第一位的，还要了解众多的金融产品，而最关键也最难做到的，是有了解客户价值观、生活方式的能力。因为所有的规划都是建立在客户需求基础上的。 我们的选择？？？ * *