个人投资理财基础(60页)详解：.ppt

攀枝花学院刘鑫春 第三讲 流动性投资策略 储蓄投资 银行理财产品投资 第一节 储蓄投资 一、储蓄的优势 安全感最高 风险最低 流动性高 是其他投资的基础 二、人生不同时期的储蓄投资规划 单身青年期 已婚青年期 已婚中年期 退休老年期 三、储蓄投资的种类与特征 （1）活期储蓄 最常见的一种储蓄方式。 活期存款储蓄——1元起存，多存不限 支票存款账户——不确定存期，起存金额为5000元人民币，一个人信用为保证，凭活期支票从支票账户中支取款项。支票签发金额起点为100元。 （2）定期储蓄 客户约定存款期限，一次性或在存期内按期分次存入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄。 整存整取定期储蓄——起存金额50元，存期为三个月、半年、一年、二年、三年和五年6个档次。 零存整取定期储蓄——教育储蓄是一种特殊形式的零存整取定期储蓄存款。 教育储蓄——特殊的零存整取定期储蓄 对象：开户对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生。 存期与起点金额 ：教育储蓄存期分为一年、三年、六年。教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。 存款利率：1. 一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。 一般利率是：1年期2.25%，3年期3.33%，5年期3.60%。 2. 教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。 教育储蓄的三大优势： 利率优惠 免征利息所得税 上大学可获得优先办理助学贷款 存本取息定期储蓄 约定期限，一次存入本金，定期分次支取利息，到期支付本金。 5000元起存，存期为一年、三年、五年三档。 若中途提前支取本金，则按照定期存款提前支取的规定计算应支付的利息，并扣回销户前多支付的利息。 适合作为生活零用开支。 整存零取定期储蓄 约定期限，一次存入本金，分期分次支取本金，到期支付利息。 1000元起存，存期为一年、三年和五年三档。 利息到期满才能支取，利息收益高于活期储蓄。 强调支付的计划性，适合于大笔存款在较长时间内陆续使用的情况。 大额可转让定期存单储蓄 银行签发，固定面额、固定期限、可转让大额存款凭证。 面额一般为1万元、2万元、5万元； 期限有3各月、6个月、12个月等。 不提前支取； 特点：面额大；具有流通性；具有投资性 （3）定活两便储蓄 不约定存期，根据存款的实际存期按规定计息； 存期小于3个月，按活期利率计算；存期大于三个月或三个月以上，按销户时同档次整存整取定期存款利率6折计息。 50元起存，存期不定。 通知存款、住房储蓄、代发工资储蓄等。 适合于存额大，存期不确定，要求方便、保息的储户。 兼具定期之利和活期之便 通知存款——存期不定，支取需提前通知；5万元起存，一天通知存款和七天通知存款。 住房储蓄——专门在银行存入一定额度存款，从而取得银行的优惠贷款，用作购买住房的资金。是专项储蓄。至少存入10000元，且存满1年，方可申请贷款。 代发工资储蓄 四、储蓄投资的一般策略 1.活期储蓄投资策略 定活约定转存法：如果对未来资金的支取时间或数量不太确定，可以采用此法。 存款人在银行设置一个转存账户和转存起点；转存期限可以选择3个月、半年、一年等。 巧用约定转存法，多收6倍利息收益 活期打新股法 活期储蓄的另一种投资策略是把钱存在银行制定的账户上，交给银行集中资金打新股。这种方法具有以下三点优势： 首先，此种方法没有本金和利息损失，是一种零风险的投资方式； 第二，此方法也不改变活期存款的性质，除了 两三天资金冻结期外，投资者可以随时把资金取出来，不影响投资者的用钱计划； 第三，此方法能够为投资者带来更多的投资收益，一旦打新股中签，那投资者就可以把几年的活期存款利息都赚回来. 资料介绍：活期储蓄打新股，无风险又增收！ 2、定期储蓄投资策略 利滚利储蓄法——一种将存本取息与零存整取两种储蓄方式相结合的投资策略。 十二张存单法——每个月固定存一张1年期的存单，，一年后每个月都有1张存单到期，既保证固定利率，有满足流动性需求。 阶梯存款法——将现有的储蓄资金均分，分别按不同的年限形成阶梯形的定期存储。 分散储蓄法——指将储蓄的资金分成若干份，存成几张单子，而且也可以设置不同的存款期限。与阶梯存款法相比，这种方法比较灵活自由，对存款期限、存款份额和是否滚动续存都没有严格要求 。 自动转存法——储户与银行约定在定期储蓄到期日如果没有取出的话，银行就会自动将利息和本金一起按原来的定期存期转入下一个存款周期，无需储户亲自办理。转存次数不受限制，续存利率则按照转存日的同档次定期储蓄利率执行。续存后如不足一个定存期，储户要求支取存款，续存期间按支取日的活期利率计算改期利息。 教育储蓄法——不仅能为子女将来的大学教育支出做好提前规划，还能享受税收