关于修订《杭州联合农村商业银行股份有限公司个人住房按揭贷款业务操作规程》的通知资料.docVIP

杭州联合农村商业银行股份有限公司文件 杭联银〔2014〕106号 关于修订《杭州联合农村商业银行股份有限公司 个人住房按揭贷款业务操作规程》的通知 各分、支行，总行各部室（中心）： 现将《杭州联合农村商业银行股份有限公司个人住房按 揭贷款业务操作规程》印发给你们，请认真学习,贯彻执行。 原《杭州联合农村商业银行股份有限公司个人住房按揭贷款 业务操作规程》（杭联银〔2012〕120号）同时废止。 此次对原办法修改的要点为： 1、第十条中修改了对借款人年龄的规定,要求“借款人已退休或即将退休的，贷款期限不应过长，其还款年限原则上不超过70周岁。” 2、第十一条中增加了以下内容：“借款人为收入尚不稳定需由其父母或其他亲属共同偿还按揭款的，共同还款人应签订《共同债务确认书》。此外借款人年龄超过60周岁，其子女也应签订《共同债务确认书》”。 3、第十一条第二点中修改了对离婚者和未婚者婚姻证明的规定，要求“离婚的及未婚的，应提供民政部门出具的单身证明”。 4、附件4：《个人购房合作协议》中对“售房专户”的资金使用进行了修改（第八条）。 二○一四年一月十三日 杭州联合农村商业银行股份有限公司 个人住房按揭贷款业务操作规程 第一章 总 则 第一条 为规范我行个人住房按揭贷款业务的操作,根据《商业银行法》、《贷款通则》、《中国人民银行个人住房贷款管理办法》、《担保法》等规章制度,制定本操作规程。 第二条 个人住房按揭贷款是指借款人（购房人）在向房地产开发商购买房产时,个人先交首期房款,其余部分由银行贷款垫付,并用所购买的房产权益作为抵押、由开发商提供连带责任担保或由其他单位或个人提供担保、按月偿还贷款本息（月供）的一种贷款方式。 第三条 在对购房者办理个人住房按揭贷款之前应先对开发商办理按揭额度批准手续。 第二章 对开发商按揭额度的办理 第四条 申请楼宇按揭额度的开发商及其所开发楼盘应具备的基本条件： 1、为工商行政管理部门批准成立的企业法人,具有经过年检合格的企业法人营业执照； 2、取得建设行政部门颁发并经年检的《房地产开发企业资质证书》,具备回购担保能力； 3、按揭楼盘位置好,变现能力较强,开发手续完备,具备“五证”（国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、施工许可证、商品房预售许可证或销售许可证）；已按时缴纳土地使用价款、土地出让金和有关配套费用,可办理产权抵押登记,可领取房产三证； 4、取得商品房预/销售证。 第五条 开发商申请按揭额度需提供材料 1、书面楼宇按揭额度申请； 2、一般贷款所需基本资料,包括营业执照、房地产开发企业资质证书、企业代码证、注册验资报告、公司章程、成立批文、企业法定代表人身份证复印件、法定代表人资格证明书、信用等级证明、企业连续两年及近期与上年同期的财务报表； 3、房地产开发企业经营资质证书； 4、项目立项批文； 5、土地使用权有偿出让、转让合同（或国有土地使用证）、地价款缴交凭证、土地规划红线图、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、施工许可证、商品房预售或销售许可证的原件及其复印件； 6、单位工程质量综合评定表（竣工验收报告）、项目投资进度表、工程形象进度表（项目可行性报告）复印件； 7、若为三资企业,还需提供企业成立批准证书,外商投资及企业税务登记证等有关资料； 8、公司同意该项目向银行申请按揭贷款及配套服务，为借款人承担连带担保责任的担保决议和承诺； 9、合作开发项目需提供合作开发合同及合作方同意申请方办理按揭业务的有效委托书； 10、银行要求的其他材料。 第六条 经办客户经理审查开发商提交资料的完整性、有效性,根据资料反映情况对能否受理做出初步判断。如决定受理应进行如下调查： 1、对开发商资信进行全面评估； （1）开发商所提供材料的真实性、有效性、完整性； （2）所有银行信用记录。 2、对开发商资质及项目开发能力评估 （1）开发商经营范围,是否有房地产经营权； （2）是否具有较强的工程技术力量和项目开发管理能力； （3）已开发或正在开发项目情况。 3、对按揭楼盘进行风险评估 （1）土地来源是否符合有关部门对土地使用权出让的规定； （2）实地考察项目的地理位置及周围环境情况，对比同类楼盘售价，根据市政规划和现有综合环境，结合其预售楼价，评估其保值或升值水平，并据此确定按揭的成数和期限； （3）投资进度是否与工程进度相当，有无拖欠施工单位的工程款项，银行借款有无逾期，项目已有投资资金来源是否正当； （4）按揭项目资金缺口情况，落实后续资金的来源及可靠性； （5）楼盘销售（预测）情况，定金或首付款回收情况； （6）对施工企业的施工水平及工程监理单位的资历进行调查与评价； （7）开发商或按揭项目有无与第三人纠纷事项(包括但不限于诉讼、仲裁事项)。 第七条