(九)银行业务介绍解析.ppt

银行业务介绍 招商证券渠道管理部 2009年4月 目录 第一节 储蓄基础知识 第二节 银行卡基础知识 第三节 信用卡基础知识 第四节 代理业务及人民币结算 第五节 银行理财业务 第六节 第三方存管业务 第一节 个人储蓄基础知识 个人储蓄业务从种类上分为活期、定期，从存款形式上分为普通活期存折、定期存单、本外币定期一本通及银行卡下的定、活期存款。其中简单介绍较为灵活的二个储种： 第一节 个人储蓄基础知识 1、个人通知存款 开户时不约定存期，但须指定通知方式，一次存入，可以一次或分次支取的一种存款方式。种类分为一天通知存款、七天通知存款。 起存金额为五万元，支取前需提前一天或七天通知；最低留存金额为五万元。若储户通知按约支款，则按通知存款一天或七天利率档次计息，储户可根据自己使用资金的时间、金额的不同，一次或多次部分支取，不限次数。 特点 一次存入，分次提取，档次灵活，利息优惠。 第一节 个人储蓄基础知识 2、教育储蓄 为了鼓励城乡居民以储蓄存款方式，为其子女接受非义务教育而积蓄资金的一种零存整取定期储蓄存款的方式。 功能及使用范围 存期分一年、三年和六年。最低起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。适用于在校小学四年级（含四年级）以上的学生。采取实名制，以学生本人姓名开户。 特点 储户特定、存期灵活、总额控制、利率优惠、免利息税。 第二节 银行卡业务 银行卡是指由商业银行（含邮政金融机构，下同）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 第二节 银行卡业务 银行卡的分类 包括借记卡、贷记卡和准贷记卡。 银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡；按信息载体不同分为磁条卡、芯片（IC）卡。带有“银联”标识以人民币结算的金融支付工具。 第二节 银行卡业务 功能及适用范围 具有消费、转账结算、存取现金等功能。可在发卡机构营业网点、电话银行、网上银行、多媒体终端等自助设备和贴有中国银联标识的特约商户、自动柜员机（ATM）上使用。 第二节 银行卡业务 特点 先存款，后消费，不能透支。包括个人卡和单位卡。信用卡持卡人还可申请一定额度的信用透支。 第二节 银行卡业务 品牌介绍： 招商银行的 “一卡通”和交通银行的“太平洋卡”。 第二节 银行卡业务 招商银行“一卡通”：1995年，以统一的银行业务电子化处理系统为基础，招商银行向社会大众推出基于客户号管理的，以真实姓名开户，集本外币、定活期、多储种、多币种和多功能于一身的个人综合理财工具——“一卡通”，以先进的电脑处理替代了几十年来传统的储蓄方式。招商银行是国内银行业第一家采取先进的客户号管理方式的银行，对储户的账号实行全面的覆盖和系统管理，将客户在银行的所有资金包括本外币、定活期，甚至信用卡全部归类为同一个号，而原来意义上的账号则由这同一个客户号派生出来，类似于建立起完全的个人理财基本账户。 第二节 银行卡业务 招商银行“一卡通”：这不仅是一种形式上的变更，更重要的是体现了一种一切从客户利益出发，客户成为主体的观念上的革命，不仅使储蓄业务从单一型、分散型向综合型、系统化处理的转变，而且实现了单纯储蓄业务向个人理财综合服务的质的飞跃。1996年6月，得益于统一的电子系统架构，“一卡通”实现了国内银行业其他银行想做但一直未能实现的储蓄全国通存通兑。 第二节 银行卡业务 交通银行太平洋卡 “银期转账”：银期转帐是交通银行为各位期货投资者提供的一种全国式集中功能为一体的储蓄资金卡，使客户的资金在银行帐户和期货交易帐户间实现了互转。 实现渠道：网上银行、电话银行 银期转帐业务能够为交行增加更多的高端客户，为储蓄存款、理财产品销售等各种核心指标的完成积累了一定的客户群。 第三节 信用卡基础知识 信用卡是由金融机构向资信良好的个人和机构签发的一种信用凭证，持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务。信用卡既是发卡机构发放循环信贷和提供相关服务的凭证，也是持卡人信誉的标志，可以透支，一般有一定期限的免息期。带有“VISA”或“VISA Electron”标识以美元结算的金融支付工具。 第三节 信用卡基础知识 国际上五大信用卡机构、组织： 威士国际组织（VISA International Service Association，简称VISA International）:为一非营利性及全球性的组织，总部设在美国旧金山湾区。Visa05年12月23日假日最忙的一小时，交易量为每秒6363笔。 万事达卡国际组织（ MasterCard International Incorporated，简称MASTERCARD）