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快钱 - 领先的综合电子支付专家 NPS网上支付系统 报关即时通 第三节 电子银行 　银行电子化服务发展 网上银行及其功能 　网上银行的发展 　网上银行安全管理 银行电子化服务发展 电话银行 : 功能 : （1）自动语音服务：账务查询、转账服务、自助缴费、银证 转账、银证通等 （2）人工服务：疑难账务查询、业务咨询、受理客户投诉 （3）其它服务：人工交易业务、“一网通”在线服务 自助银行: 包括：自动柜员机、自动存款机、自助查询终端、自助服务 电话 功能 :自行办理存款、取款、转账、证券买卖自助贷款、自助缴费、账务查询、补登存折、打印对账单以及修改密码、查询存贷款利率 手机银行 银行电子化服务发展 专用网络银行服务 使用专用银行软件通过Modem拨号上到银行的主机，获取银行服务 ATM 网上银行服务 客户电脑（银行专用软件） Modem 银行主机 网络时代银行发展--网上银行 内涵 利用基于Internet的技术，为客户提供综合、统一、安全、实时的银行服务，包括提供对私、对公的各种零售和批发的全方位银行业务，提供跨国支付和清算等贸易、非贸易的银行业务服务。 特征 依托网络技术，业务拓展到全球，利用互联网虚拟开展业务 个人用户可以通过网上银行查询个人帐户、信用卡情况，还可以进行网上缴费和网上交易（购物、股票交易） 企业集团可以进行网上帐户管理（查询、交易信息管理）和网上贸易（汇款） 采用先进技术保证交易安全和保密，保护用户、商户和银行三方利益。 网上银行服务的竞争优势 服务管理成本费用控制 网上自动交易服务费用减少。银行完成每笔交易的成本如下： 营业点（1.07美元/笔） 电话银行（0.54 美元/笔） ATM（0.27美元/笔） 专用网络（0.15美元/笔） 网上银行（0.01美元/笔） 减少成本费用如房屋、设备折旧、人工，摩根银行网上银行服务削减营业点。。 提升营销功效 市场时空扩大：时间24/7、空间无限制、接触机会多 提高顾客忠诚度：提供1-1服务、了解顾客偏好（数据库） 增加新业务（网上商务服务、网上金融信息服务等） 网上银行的基本流程 网上银行系统 客 户 服 务 系 统 办 公 自 动 化 系 统 业 务 处 理 系 统 信 息 发 布 系 统 网上银行 系 统 网上支付 系 统 Internet/Intranet（互联网网络）/WAP（无线） 手机网上银行：网上查帐、网上划帐，深圳招商银行 银行业发展网上业务模式 网上银行的运行机制 网上银行:完全依赖于Internet发展起来的全新电子银行。第一家网上银行：安全第一网络银行（SFNB），客户可以通过网上直接进行开户、存款、取款、转帐、付款业务。主要收取中介费。 银行上网:传统银行通过利用Internet开展传统银行业务。目前美国前50家银行提供网上帐户信息服务，我国国有商业银行和一些商业银行提供网上服务。 网上银行的业务模式 面对零售客户，网上银行作为零售业务的柜台，24/7 以批发业务为主，处理银行间的交易（如拆借）、银行间的资金往来（结算和清算）。 前两者结合:开展业务要考虑客户的上网情况。 网上银行企业管理变革 贷款 申请 数 据 输 入 决 算 贷款处理：由多部门 专家分别进行 贷款提供：由保险、 契约等专业人员提供 贷款 提供 贷款 受理 决 算 Internet 上网终端 网上银行供应链 个人 客户 企业 客户 网上 银行 前端 系统 网上 银行 网关 服务 金融产品供应商（如保险 公司、共同基金公司） 金融信息供应商（如股票 、期货市场行情） 娱乐服务商 旅 行 社 网上商店 特约商店 网上银行功能（一） 银行业务 个人银行业务:网上开户、清户、帐户查询、交易查询、利息查询、电子转帐等。 信用卡业务信用卡申请、查询、授权和清算等。特约商户授权、清算和管理等。 对公（企业）银行业务:帐户查询、资金划拨、核对、工资发放等。 其他支付方式:数字现金、电子支票、IC卡等 国际业务:网上资金汇入、汇出。 信贷:个人和企业贷款利率查询，贷款申请、发放。 特色服务:联系商家提供服务，网上酒店预订服务。 网上银行功能（二） 商务服务 投资理财服务。客户主动型，客户通过对帐户及交易信息、汇率、股价、期货、金价、基金等理财信息进行查询，或使用银行的分析软件帮助客户分析。国内比较成型的是网上证券交易。 银行主动型。银行通过专门理财分析软件，配备专人提供专业的理财建议、计划及相应