403第三节保险合同主体和客体祥解.pptVIP

保险金为被保险人遗产情形 保险法第42条 被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务： （一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的； （二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的； （三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。 受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。 保险的辅助人 保险代理人 保险经纪人 保险公估人 保险代理人 保险代理人(Insurance Agent)。 117保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。/保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构。 对保险代理人的理解 ①保险代理人既可以是法人，也可以是自然人。 ②要有保险人的委托授权，其授权形式一般采用书面授权即委托授权书的形式，有明示权利、默示权利、追认权利。 ③以保险人的名义办理保险业务，而不是以自己的名义。 ④向保险人收取代理手续费。 ⑤代理行为所产生的权利和义务的后果直接由保险人承担。 保险代理人的分类 专业代理人 兼业代理人 个人代理人 表见代理 127保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。/保险代理人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以保险人名义订立合同，使投保人有理由相信其有代理权的，该代理行为有效。保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任。 表见代理的构成要件 （1）代理人不具有代理权。 -----这是成立表见代理的首要条件； （2）客观上存在使第三人相信表见代理人有代理权的外表现象。 ----如表见代理人持有被代理人的授权委托书、被代理人的介绍信、合同专用章、盖有印章的空白合同书等； （3）第三人为善意。 指表见代理人以被代理人的名义与第三人为法律行为时，第三人不知道，也不知道表见代理人实际上不具有代理权。 表见代理的效力 表见代理对第三人与被代理人发生有权代理的法律效果。 产生代理行为所引起的民事法律关系，第三人有权以表见代理要求被代理人承受其权利义务，被代理人不得以表见代理人无代理权抗辩善意第三人。 被代理人因向第三人履行债务或承担责任而遭受损失的，他只能向表见代理人追偿；如果损失是由被代理人与表见代理人双方过错造成的，依过错程度由被代理人与表见代理人分担损失。 保险经纪人 保险经纪人(Insurance Broker)。 118保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。 ---《中华人民共和国保险法》第一百二十三条 保险经纪人按险种分类，主要分为人身保险经纪人、财产保险经纪人和分保经纪人三种。 保险经纪人的法律特征 一、保险经纪人是投保人的代理人。 其必须接受投保人的委托，基于投保人的利益，按照投保人的要求进行业务活动。 二、仅提供中介服务 保险经纪人不是合同当事人，其仅为促使投保人与保险人订立合同创造条件，组织成交，提供中介服务，而不能代保险人订立保险合同。 三、保险经纪人只能以自己的名义从事中介服务活动，但其有自行选择向哪家保险公司投保的权利。 保险经纪人的法律特征 四、保险经纪人从事的是有偿活动，有权向委托人收取佣金。其佣金主要有两种形式。 ---一种是由保险人支付的，主要来自其所收保险费的提成。 ---另一种是当投保人有必要委托经纪人向保险人请求赔付时，由投保人向经纪人支付相关报酬。 五、经纪人因其过错造成的损失由自身承担。 保险经纪人必须是依法成立的单位而非个人，并承担其活动所产生的法律后果。投保人对保险经纪人的经纪活动并不承担责任。 保险经纪人的服务内容 1、风险认定和评估 对客户经营活动的风险进行认定和评估，确定其投保需求，并提出风险管理的建议。 2、制定保险方案 为投保人选择最合适的保险公司和险种，保证投保人以最有利的条件签订保险合同，获得最大的保险保障。 3、修改保险方案。 在保险期间内，定期拜访客户，分析风险变化状况，帮助保户修改保险方案。 保险经纪人的服务内容 4、代保户索赔。 当发生保险事故时，监督保险合同的执行情况，或接受保户委托，以最恰当的索赔方式协助或代保户向保险人索赔。 5、咨询服务。 为客户提供经济、法律、财务和审计等多方面咨询服务。 6、风险管理及投资理财 目前，国际上保险经纪人的功能已从最基本的单纯协助客户安排保险，扩大到协助客户进行风险管理及投资理财等全方位服务。客户将享受到更广泛、周到的服务。 经纪人与代理人的区别 1、代表的利益不同。 ----保险经纪人接受客户委托，代表的是客户的利益； ----而保险代理人为保险公司代理业务，代表的是保险公司的