新时期中国银行业整合.docVIP

新时期中国银行业的整合 ——中央银行的作用与挑战 20世纪80年代以来，国际金融业的面貌发生了深刻的变化。银行、证券公司、保险公司和其它各类金融机构之间的合并与收购(Mergers and Acquisitions, MA)活动日益频繁，各国金融业出现了加速整合的趋势。银行业在这一浪潮中处于主导地位。据有关资料显示，十国集团(G10)国家和西班牙、澳大利亚等国1996—2001年间共发生3200余起并购重组事件，涉及金额高达1.3万亿美元，这几乎是1990—1995年的近5倍(2950亿美元),其中，银行间的并购占所有并购活动的60%以上，占总金额的70%以上。经济全球化的迅猛发展、技术的创新、竞争的加剧、管制的放松和经济学理论认识的提高，以及有问题金融机构的处理，这一切都有力地推动了金融机构之间的联合与重组，极大地促进了各国金融业、尤其是银行业的发展。 一、新时期中国银行业的整合 经过二十余年的努力，中国金融业经取得了很大的成就，但改革的道路远未结束。随着改革的深入和对外开放的加快，中国银行业正面临一个崭新的时代。整合银行业资源，壮大银行业力量，更好地迎接经济全球化和国际竞争的考验，将成为我们今后面临的一个十分重要而又紧迫的任务。 (一)中国银行业要加快整合步伐，更好地迎接WTO和国际竞争的挑战 按照加入世界贸易组织的承诺，到2006年底，中国金融业将全面对外开放，北京市将在今年底放开外资银行经营人民币业务。中国银行业将直接面对资本雄厚的国际大银行的激烈竞争，市场竞争机制的作用将日趋明显。在市场竞争的作用下，外资银行的优势地位将会不断增强，中资银行将不可避免地面临着优质客户和优秀人才的流失、优势业务萎缩、金融创新加速等各方面的强烈冲击。与此同时，入世意味着全面参与经济全球化和国际竞争，这就要求一切都要按国际标准办事。1988年“巴塞尔协议”通过后，资本充足率不低于8%、核心资本充足率不低于4%，成为国际银行业的普遍标准。随着十几年国际金融风险管理的发展和对国际金融危机经验教训的总结，新的巴塞尔资本协议正式文本即将于2004年底出台，并计划于2006年底正式实行，而这也正是中国加入WTO后对国内银行业实施保护的最后一年。 中国人民银行于1996年正式加入国际清算银行，并与各国一道共同遵守巴塞尔资本协议的标准。但是，自1998年国家向国有银行注入2700亿国债次级资本后，许多中资银行、尤其是四大国有商业银行由于种种原因，经营绩效下降，不良贷款比率和总额居高不下，资本充足率已经远远低于8%的最低标准，已经完全不适应国际竞争的要求。同时，尽管在各方努力下，中国银行业取得了一定的发展，但是中资银行，尤其是四大国有商业银行，在公司治理、资产质量、风险控制、盈利能力和创新能力等各方面，与外资银行相比仍存在较大的差距。我们必须紧紧抓住今后两、三年的过渡期。“入世”意味着第二次改革开放，即中国经济的彻底市场化和主动参与经济全球化进程。对中国银行业而言，这即是挑战，但更多的是机遇。中国银行业要积极整合自身力量，通过业务的联合实现优势互补，通过机构的重组加强自身的竞争实力，更好地迎接加入WTO、全面参与经济全球化和国际竞争的考验。 (二)国有商业银行的股份制改造必将加速整合中国银行业 进行股份制改造和上市，是银行资本重组的重要方式，它不仅可以增强银行资本实力，改善资本结构，同时按照上市公司的要求规范运作，还增强了银行经营的透明度，建立符合市场经济要求的现代企业制度。中国银行业通过上市和股份制改造，已经取得了很大的成绩。目前，国内上市的股份制银行已由20世纪90年代初的深圳发展银行一家发展到浦发、民生、招商和华夏等五家，外资参股也逐渐增多，如国际金融公司参股上海银行、南京市商业银行和民生银行；花旗银行参股上海浦东发展银行，等等。 四大国有商业银行是我国银行业的主体，国有银行的改革与发展直接关系到整个经济和金融发展的全局。深化国有商业银行改革、提高四家银行竞争能力已成为中国银行业应对WTO挑战成败的关键。今年初，国务院决定对中国银行和中国建设银行注入450亿美元外汇储备。,坚决走市场化的路子,坚持建立现代金融企业制度。在改革过程中，试点银行坚持改革与管理并重，加大内部改革力度，引进国内外战略投资者，实现投资主体多元化，加快改进公司治理结构，实行科学的、现代化管理。。随着加入WTO和金融市场化进程的加快，今后对有问题金融机构的处理，应逐步加大市场机制的作用，引导健康的金融机构出于自身市场竞争的需要对有问题的金融机构进行合并和收购，出现困难的金融机构应积极联合有实力的金融机构，同时鼓励外资银行参与有问题金融机构的处理。通过市场机制对有问题金融机构进行联合与重组，将促使中国银行业力量进一步得到整合，健康高效的金融机构