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页 保险深度：是保费收入占国内生产总值（GDP）的比重。它反映了一个国家或地区的保险业在整个国民经济中的地位。按险种不同可分为寿险保险深度和非寿险保险深度。 保险深度=保费收入/国内生产总值 保险密度：是指按全国人口计算的平均保费额。它反映一国国民收到保险保障的平均程度。按险种不同可分为寿险保险密度和非寿险保险密度。 保险密度=保费收入/人口总数 11页 共同保险：是由两个以上的保险人同时联合直接承保同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险，简称共保。（在发生赔偿责任时其赔偿按照各保险人各自承保的保险金额比例分摊。这种风险转嫁方式是保险热对原始风险的横向转嫁，仍属于风险的第一次转嫁） Ps.重复保险与共同保险 相同点：均存在数个保险人 区别：重复保险的保险金额之和超过保险价值，共不超过；重存在数个保险合同，共只有一个。 超额保险 保险金额高于保险价值（我国《保险法》规定，保险金额不得超过保险价值；超过保险价值的，超过部分无效，保险人应退还相应的保险费。） 重复保险 是投保人对同一保险标的,同一保险利益，同一保险事故同时分别向两个以上保险人订立保险合同，其保险金额之和超过保险价值的保险。条件：1.保险标的相同2 保险利益相同 3保险事故相同 4与两个以上的保险人签订保险合同 5保险期间相同 定值保险（50页） 是指保险合同双方当事人在订立合同时，约定保险标的的保险价值，并以此确定为保险金额。（当事故发生时，不论保险标的的损失市价如何，全部损失一律按保险金额佩服，部分损失则按该保险金额与保险标的的损失程度比例赔付。可能出现保险赔款实际损失的情况，是损失补偿原则的例外。） 第三章 保险的原则 最大诚信原则：（27页） 定义：保险合同当事人在订立保险合同及在合同的有效期内，应依法向对方提供影响对方做出是否缔约及缔约条件的全部实质性重要事实；同时绝对新手合同订立的约定于承诺。否则，收到损害的一方可以以此为理由宣布合同无效或不履行合同的约定义务或责任，还可以对因此而收到的损失要求对方予以赔偿。 基本内容： 告知：又称为如实告知。狭义理解，仅指投保方在保险合同订立时将保险标的的重要事实向保险人进行口头或书面陈述。（是否会对保险人接受投保，是否会对保险人按何种费率收取保费产生影响，两者有一个答案是肯定的，便是重要事实，不以被保险人的主观意志为转移。）（详细内容见书28页） 保证： 指那些保险合同中以书面文字或通过法律规定的形式使被保险人承诺某一事实存在或不存在或持续存在或不存在，或者履行某种行为或不行为的保险合同条款。（违反保险保证，保险人可以解除保险合同，但无权要求损害赔偿。保证是合同的一部分，必须是书面的。） 弃权：指保险合同的一方当事人放弃其在保险合同中可以主张的某项权利，通常是指保险人放弃保险合同的解除权与抗辩权。（主要约束保险人） 禁止反言：也称禁止抗辩或禁止反悔，是指合同一方既已放弃其在合同中的某项权利，日后不得向另一方主张这种权利。（主要约束保险人） 构成条件：1.保险人一方（包括代理人）对一项重要事实的错误陈述 2.投保人（被保险人）对该项陈述的合理依赖3. 若该陈述不具法律约束力，将会给投保人(被保险人)造成危害或损害） 违反告知的法律后果： 34页 投保方违反告知的法律后果（4种情形：漏报，误告，隐瞒，欺诈） 保险合同无效。（但因此规定过于严苛，仅在少数国家被采取，一般现行保险法典仅对故意违反告知义务采取此种规定。） 保险人有权解除保险合同，即“可解除合同”。（区别于“无效合同”，指合同虽已成立，但欠缺合同生效要件，确认无效，不具有法律约束力，不受法律保护） Ps. 且保险人必须同时举证1投保人须有告知不实内容2此事实必须影响了保险人对投保标的风险估计才能为之 保险人未尽到说明义务的法律后果 保险人在订立合同时未履行责任免除说明义务，该保险合同责任免除条款无效，即自保险合同成立时起对投保人不产生效力。 保险人有隐瞒与合同有关的重要情况，欺骗或拒不履行赔偿或给付保险金的义务，构成犯罪即依法追究刑事责任，不构成，按《保险法规定》，有金融监管部门处以5-30万的罚款，对有为法行为的工作人员，给予处分，并处以1万元的罚款。 保险公司及其工作人眼阻碍投保人履行如实告知义务，或诱导其不履行性，或承诺给予非法保险费回扣或其他利益的，有金融监管部门按《保险法》责令改正，对保险公司处以5-30万元的罚款。 可保利益原则： 36页 一般而言，对于人身保险来说，投保人的可保利益只需要在合同生效时存在。若可保利益在购买保单时存在，在被保险人死亡时可保利