财产保险引论课件解析.pptVIP

未决赔款准备金也称赔款准备金， 是在会计年度决算以前发生保险事故但尚未决定赔付或应付而未付的赔款，因而从当年的保险费收入中提存的准备金。 对于未决赔案应提存的未决赔款准备金 已经发生保险事故但尚未提出保险赔偿或者给付金额的未决赔款准备金 财产保险费＝保险金额×保险费率。 财产保险费由纯保费和附加保费构成，纯保费是保险人用于赔付给被保险人的保险金，它是财产保险费的最低界限；附加保费是由保险人所支配的费用，由营业费用、营业税和营业利润构成。 影响财产保险费的因素有保险金额、保险费率和保险期限，三者均同保险费成正比例关系。 财产保险费率是财产保险费与保险金额的比率。财产保险费率又称财产保险价格，是被保险人为取得保险保障而由投保人向保险人支付的价格。 它是计算保险费的标准，通常以每百元或每千元的保险金额的保险费来表示。 厘定财产保险费率的基本原则：充分性、公平性、合理性、稳定灵活和促进防损。 损失由单一原因所致 损失由多种原因所致 A．多因并发：看有无除外原因及损失结果是否可以分解B．多因连续发生：最先发生并导致后续连串事故的原因即近因C．多因间断发生：一连串原因中有间断情形，即有新的独立的原因介入，使原有因果关系断裂，则应分段、分结果判断近因 损失补偿原则是当保险事故发生时，被保险人从保险人处得到的赔偿应正好填补被保险人因保险事故所造成的保险金额范围内的损失。这是财产保险理赔的基本原则。 不允许被保险人因损失而获得额外的利益。 遵循损失补偿原则的目的在于：真正发挥保险的经济补偿职能；防止道德风险的发生。 损失补偿以实际损失为限 损失补偿以保险金额为限 损失补偿以保险利益为限 损失补偿以保险价值为限 比例赔偿方式 (1)在不定值保险条件下，若保险金额大于或等于保险价值，即足额或超额保险时，其赔偿金额等于损失金额；若保险金额小于保险价值，即不足额保险时，其赔偿金额为： 赔偿金额＝损失金额×保险保障程度×100％ 保险保障程度＝保险金额保险价值 (2)在定值保险条件下，由于保险金额等于保险价值，因而，若发生全损,损失金额等于保险价值，则赔偿金额等于保险金额；若发生部分损失,损失金额小于保险价值，则赔偿金额采用比例赔偿方式： 赔偿金额＝保险金额×损失程度 损失程度＝损失价值保险标的完好价值＝1－残值保险标的完好价值×100％ 第一危险赔偿方式 第一危险赔偿方式是指保险事故发生时保险人仅按保险金额限度内的实际损失金额予以赔偿，而对保险金额之外的损失不予赔偿的方式。 限额赔偿方式 (1)固定责任赔偿方式。这是指保险人在订立保险合同时规定保险保障的标准限额，保险人只对实际价值低于标准保障限额之差予以赔偿的方式。 (2)免赔限度赔偿方式。这是指保险人事先规定一个免赔限度，在损失超过该限度时才予以赔偿的方式。相对免赔和绝对免赔 代位求偿原则 是因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内取代被保险人的地位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利，即保险人在代第三者向被保险人支付赔款后，取代被保险人向第三者索赔的权利。 代位求偿原则是损失补偿原则的派生原则。 (1)保险标的所遭受的风险必须属于保险责任范围。 (2)保险事故的发生应由第三者承担责任。 (3)被保险人要求第三者赔偿。 (4)保险人必须事先向被保险人履行赔偿责任。 (5)保险人只能在赔偿金额限度内行使代位求偿权 委付是被保险人在发生保险事故造成保险标的推定全损时，将保险标的物的一切权利连同义务移转于保险人而请求保险人赔偿全部保险金额的法律行为。是一种放弃物权的行为。 (1)委付必须以保险标的推定全损为条件。 (2)委付必须就保险标的的全部提出要求。 (3)委付必须经保险人承诺方为有效。 (4)被保险人必须在法定时间内向保险人提出书面的委付申请。 (5)被保险人必须将保险标的的一切权利转移给保险人，并且不得附加条件。 委付一经依法成立，便对保险人和被保险人产生法律约束：一方面，被保险人在委付成立时，有权要求保险人按照保险合同约定的保险金额向其全额赔偿；另一方面，被保险人必须在委付原因产生之日将保险标的的一切权利和义务转移给保险人。 我国《海商法》规定，保险人接受委付的，被保险人对委付财产的全部权利和义务转移给保险人。 (1)代位求偿权只是一种纯粹的追偿权，取得这种权利的保险人无须承担其他义务；而保险人接受委付时，既取得了保险标的的所有权，也要承担该标的产生的义务。 (2)保险人得到的权利不同。 (3)代位求偿存在三方当事人：债权人、债务人和保险人，其保险事故由第三者引起；而委付仅仅存在两方当事人：投保人和保险人。 （1）绝对免赔：规定起赔限额 （2）相对免赔：规定免赔率 保险人和被保险人共同承担损失份额 赔偿