第五章商业银行要点分析.pptVIP

三、商业银行的性质与特征 2.商业银行的特征 （1）涉猎领域的竞争性 商业银行之间、商业银行与非银行金融机构间的竞争 （2）作用对象的选择性 商业银行能够选择客户，客户也能够选择商业银行 三、商业银行的性质与特征 （3）资产结构的多元性 广大客户对金融产品的多样化需求决定了商业银行资产结构的多样性。 （4）经营运作的集中性 商业银行的集中性是指商业银行追求规模经济效益。 商业银行的经营运作呈现出集中化趋势，这种趋势反映在机构的兼并、资金的集中等方面。 四、商业银行的职能 1.信用中介职能 信用中介职能是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。 信用中介职能的表现：一，通过办理负债业务将社会上各种闲置资金集中起来；二，又通过办理资产业务将其投放到各产业和经济部门。 四、商业银行的职能 信用中介职能的意义： 一，克服了借贷双方之间直接借贷的局限性，为他们顺利进行资金融通提供了现实条件； 二，可以提高社会总资本的使用效率，集中社会上的闲散资金，再贷放出去，大大提高了社会总资本的使用效率，促进经济的发展。 四、商业银行的职能 2.支付中介职能 支付中介职能是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动的职能。 意义：一，有利于商业银行获得稳定而又廉价的资金来源；二，为客户提供良好的支付服务，节约流通费用，增加生产资本的投入。 四、商业银行的职能 3.信用创造职能 信用创造职能是指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过辗转发放贷款，形成数倍于原始存款的派生存款，从而扩大了整个社会货币供应量。 信用创造包括两层含义：一，信用工具的创造，如银行券或存款货币；二，锌用量的创造。 四、商业银行的职能 4.金融服务职能 金融服务职能是指商业银行可以利用在国民经济活动中的特殊地位，以及在提供信用中介和支付中介业务过程中获得的大量信息，运用电子计算机等先进的工具，为客户提供各种服务的职能。 服务包括：财务咨询、信托、租赁、计算机服务、现金管理、国际结算等。 四、商业银行的职能 意义：一，扩大了社会联系面和市场份额；二，为银行取得不少费用收入，同时也加快了信息传播，提高了信息技术的利用价值，促进了信息技术的发展。 五、商业银行发展的模式 1.以英国为代表的传统模式的商业银行。 短期贷款为主 2.以德国为代表的综合模式的商业银行。 全能银行业务 六、商业银行的发展趋势 1.全能化趋势 2.经营手段电子化 （1）业务处理自动化。 （2）综合管理信息化。 （3）银行业务网络化。 3.金融创新的不断发展 4.资产证券化趋势 5.国际银行的并购与扩张风潮 6.注重市场营销 七、商业银行的组织形式 1.单一银行制 定义：是一种不设分支机构或限设分支机构的商业银行组织形式。 代表国家：美国，但在20世纪80年代以后发生了变化。 七、商业银行的组织形式 2.总分行制 定义：一种设有总行同时又在总行下设立分支的商业银行组织形式。 当今大多数国家的商业银行采用这一组织形式，如：英国、德国、日本、中国等。 七、商业银行的组织形式 优点：银行的规模较大，可以进行合理分工，提高专业化水平； 分支机构遍布各地，容易吸收存款； 便于分支之间的资金调度； 由于放款分散于各分支行，有利于分散风险。 缺点：增加了银行管理的难度，容易导致垄断的形成，不利于自由竞争。 七、商业银行的组织形式 3.银行控股公司制 定义：由少数大企业或大财团设立控股公司，再由控股公司控制或收购若干家商业银行。 七、商业银行的组织形式 分类：一种是非银行性控股公司，它是通过企业集团控制某一银行的主要股份组织起来的，该种类型的控股公司在持有一家银行股票的同时，还可以持有多家非银行企业企业的股票； 二是银行性控股公司，是指大银行直接控制一个控股公司，并持有若干小银行的股份。 七、商业银行的组织形式 控股公司对银行的有效控制权一般表现为拥有该银行25%及以上的投票权。 银行控股公司制在美国最为流行。 七、商业银行的组织形式 优点：能够有效地扩大资本总量，增强银行实力，提高银行抵御风险的能力，弥补单一银行制的不足。 缺点：容易形成银行业的集中垄断，不利于银行间开展竞争，并在一定程度上限制了银行经营的自主性，不利于银行的创新活动。 七、商业银行的组织形式 4.连锁银行制 定义：由某一自然人或某个法人购买若干独立银行的多数股票，从而实现对这些银行控制的一种银行组织形式。 产生于美国。 20世纪90年代以后，许多连锁银行转化为总分行制银行或控股公司制银行。 中国工商银行拥有中国最大的客户群, 约1亿个人客户和810万法人账户；在全国有2万多个营业网点和近39万名员工。截至2009年末，工商银行总资产117,850.53亿