家庭理财与投资规划(提纲)资料.pptVIP

《美林2009年全球财富报告》 另类投资产品 不动产 现金及存款 固定收益 股票 全球富豪可投资资产配置情况 我们如何看待产品、技术分析 做技术分析： 在了解自己投资目标和需求的基础上 在合理组合、分散风险的基础上 在长线、优质投资的基础上 不要将80%或90%的精力花在只有20%或更低决定作用的因素上！！ * 技术分析方法: 指标法（数学模型）、切线法、K线法、波浪法 定期定额计划：每月投资100元 年收益率 5年 10年 15年 20年 30年 35年 5% 6,801 15,529 26,730 41,105 83,232 113,619 8% 7,348 18,295 34,605 58,905 149,048 229,411 15% 8,857 27,522 66,851 149,724 692,328 1,467,718 个人投资基本原则四：定期定额投资 每个月给您100元，能用来做什么？ 我们该做什么？ 拟定个人或家庭理财目标和计划 做好开支管理和财富保障计划 遗嘱、遗产分配尽早考虑和请专家协助 建立长期稳妥的投资计划，稳健和分散投资为先！ 聘用适合自己的专业金融机构和顾问 * 祝您成功理财 家庭幸福 谢谢 tonystang@* We will touch on five main reasons why you should consider TD GIF II – segregated Fund portfolios… Simplified Investment process Diversification in Volatile Times Security in Segregated Funds Professional Portfolio Management, and The Opportunity. We will also review the TD GIF II Managed Portfolio line-up and our service commitment to you. * 轻松理财、成就人生——家庭理财与投资规划  唐绍云，CFP（国际注册金融理财师） 翘华创富董事、副总裁，恒丰财富管理咨询（北京）有限公司合伙人、高级顾问、清华大学继续教育学院顾问 加拿大York大学、武汉大学经济学硕士学位，武汉大学和加拿大Dalhousie大学博士生学历 2002—至今先后任国内综合证券公司市场总监、顾问、培训中心总经理、首席培训师和专业理财公司资深副总裁等职 1993—2002年曾任北美爱德华琼斯 (EdwardJones) 证劵投资公司资深投资顾问及分行行长；加拿大皇家银行高级业务经理；加拿大皇家信托公司客户服务主任 轻松理财、成就人生——家庭理财与投资规划 为什么理财 理什么财 如何投资理财 一、为什么理财 有财可理 社会制度变迁，理财压力增大 国民理财技能薄弱 中国普通投资者的理财需求 制度变迁： 住房制度——居民成为房地产市场的主体； 医疗制度——个人承担比例提高、甚至完全自费； 养老制度——个人必须提前规划自己的退休生活； 教育制度——子女教育费用成为家庭的重要开支。 ——以上的家庭理财活动越来越需要专业的理财顾问帮助设计安排，否则个人一生的财务目标难以实现。 通 货 膨 涨 的 影 响 885 815 665 542 294 360 442 1000 857 774 599 463 215 277 358 1000 时间 4% 通货膨胀 3 5 10 15 20 25 30 5% 通货膨胀 6% 通货膨胀 831 734 539 395 156 213 290 1000 中国市场财富管理现状：亚健康 五种比较有代表性的族群： （1）“瞎忙族“工作繁忙，有空赚钱，没空理财； （2）“月光族”每月工资消费殆尽，毫无理财意识； （3）“存钱族”赚钱存银行，认为存钱既安全理财，观念消极； （4）“好高族”把理财等同于投资、追求高回报，不顾高风险； （5）“抵触族“，信息渠道狭窄，专业知识不足，却又不信任理财顾问和专业人士； 《招商银行财富亚健康报告》 二、理什么财 1. 财富积累 2. 财富保障 3. 财富增值 4. 财富分配 财富积累 净资产=总资产-总负债 现金流（一段时间，月或年）收支情况 理财四部曲一： 家庭净资产与现金收支管理 个人理财的“双10”定律 财富保障：保险理财 保险的财富保障功能 理财四部曲二： 保险在个人理财中的作用 税务优势 债权/债务关系优势 储蓄、增值优势（抵御通货膨胀） 财富增值：教育规划和退休规划 教育投资 退休规划 反通货膨胀 理财四部曲三： 北京、上