电子商务支付系统资料.ppt

传统支票的支付结算流程 1、买方从开户银行申领授权支票本 2、买方与卖方达成交易并填写支票，如金额、用途、收款人等相关信息，签名和盖章后交给卖方 3、卖方对拿到的支票进行初步检查后，先背书，然后把支票交给自己的开户银行，要求入帐 4、卖方开户银行确认支票真实性后，要求买方银行将钱转入卖方帐户内 电子支票（eCheck）： 电子支票完全仿真纸面支票，是纸质支票的电子版 使用前应做好如下准备： 客户到银行开设支票存款帐户，存入存款，申请电子支票使用权，电子支票开户银行审核通过 安装相应的电子支票软件 给电子支票申请使用数字证书 电子支票簿技术 一种软件和硬件相结合的装置，用于保护电子支票系统中用于签名的私钥的安全。常见的电子支票簿有智能卡，PC卡、PDA等，智能卡最常用。 功能： 1、生成和存储密钥：通过执行一定的加密算法，可以在智能卡内生成公钥和私钥 2、签名和背书：用户可以通过执行智能卡内存储的加密程序和私钥，实现对电子支票的签名和背书。 3、存储控制：根据人员的级别不同，设置不同级别的存取控制，如第一级可以实现填写电子支票、对支票签名、背书、签发进帐单等，第二级除了第一级的功能外，还可以对支票增等 电子支票的流程 1、买卖双方达成购销协议，选择用电子支票支付 2、买方打开电子支票软件，填写电子支票，并对电子支票进行数字签名，然后用收款人的公钥加密电子支票，发往收款人。 3、买方再向自己的开户银行发出经过数字签名的付款通知单。 4、卖方收到电子支票后用私钥解密电子支票，并用买方的公钥确认买方的数字签名，然后卖方用数字签名的方式背书电子支票，填写进帐单，并对进帐单也进行数字签名。 5、卖方将电子支票和进帐单发给卖方开户银行 6、卖方开户银行验证电子支票上买方的签名和卖方的背书后，进行数字签名并将电子支票发给买方开户银行 7、买方开户银行验证电子支票上卖方开户银行和买方的数字签名，从买方帐户划出相应款项到卖方开户银行，卖方开户银行在卖方帐户上存入相应的金额 客 户 商 家 CA信用体系 客户开户行 收单行 支付网关 票据交换所 INTERNET 银行专网 资金转移 申请支票 电子支票的基本流程 电子支票的应用情况 1、基于金融专用网络的：应用较成熟，如SWIFT系统 2、基于互联网的：目前有FSTC、E-check、PaymentNet、NetCheque、Netbill，较成熟的是FSTC。例如PaymentNet，采用SSL协议标准保证信息的安全传输，Telecheck通过储存在数据中的购物者个人信息及信誉度来交叉验证来确认签发人身份。但在国内，基于互联网的电子支票还是需要一个漫长的过程。 移动支付方式 1．移动支付简介 从本质上讲，移动支付就是将移动网络与金融系统结合，以现代移动智能设备如手机、PDA等作为实现移动支付的工具和手段，为用户提供商品交易、缴费、银行账号管理等金融服务的一种形式。 2．移动支付的主要应用类别 短信(SMS)支付方式 USSD支付方式 STK支付方式 WAP支付方式 3．移动支付的主要运营模式 移动运营商独立运营模式 银行独立运营模式 移动运营商与银行联合运营模式 4．移动支付的应用实例 (1) 手机银行应用实例 手机银行是指银行按照客户通过手机发送的操作指令，为客户办理查询、转账、汇款、捐款、消费、缴费等业务的一种新型金融服务方式。 以招商银行手机银行为例介绍手机银行的具体应用。 4．移动支付的应用实例 (2) 手机钱包应用实例 手机钱包是一种以手机为操作工具，以银行卡为依托的新型个人理财服务，在用户申请开通这项服务后，即把用户的手机号码与银行卡账号进行绑定，用户使用手机短信、语音、WAP、K-Java、USSD等方式发出操作指令，并通过专线由移动运营商传送到银行，银行根据接收到的指令进行操作，为用户提供消费支付、理财、缴费、查询等服务。 以中国民生银行网上银行为例介绍申请开通手机钱包服务的方法 。 又称网络银行、电子银行、虚拟银行，它实际上是银行业务在网络上延伸。 几乎囊括了现有银行金融业的全部业务，代表了整个银行金融业未来的发展方向。 美国安全第一网络银行（SFNB）是世界上第一家网上银行。 网 络 银 行 网络银行提供的服务 可以分为三大类： 1、传统银行业务：如帐户查询、转帐、定（活）期转换，储蓄、新做定期存款及更改存款的到期指示、申领支票薄等； 2、提供即时资讯，如查询结存的余额、外币报价、黄金及金币买卖报价、定期存款利率的资料等； 3、商业服务：如投资理财、网上支付等。 1、全面实现无纸化、网络化交易，大大提高了服务的准确性和时效性。