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小企业产品介绍 中国建设银行阎良支行公司业务部 2014.04 目录 中国建设银行阎良支行 公司业务部 1 小企业产品体系介绍 2 供应贷业务介绍 3 科技金融贷业务介绍 5 案例分析 票据贴现业务介绍 4 一、小企业产品体系介绍 速贷通 小额贷 信用贷 成长之路 包括28种产品 其中常用产品15种。 中国建设银行阎良支行 公司业务部 500万元以下，评分卡操作 无须评级授信，金额上限控制 范围广，流程长手续复杂 无须评级授信及抵押担保、资质要求严格 二、 重点产品介绍 一、供应贷业务 二、科技金融贷业务（科易贷） 三、票据贴现业务 四、案例分析 阎良支行公司业务部 产品特点 供应贷 1.定义：小微企业“供应贷”业务是指建设银行为特 定优质客户（以下简称“付款人”）的上游供应商办 理的，以两者之间具有真实交易的应收账款做质押的 贷款业务。 产品特点 供应贷 2.1、申请人准入条件： 1. 持有人民银行核发的贷款卡（证），有固定经营场所，在建设银行开立有结算账户。 2.符合国家产业政策和建设银行的信贷政策，没有不良信用记录。 3.实际控制人素质良好，无不良个人征信记录，并愿意承担连带责任担保。 产品特点 供应贷 2.2、付款人应具备基本条件： 付款人具有足够的应收账款付款能力，且至少满足下列条件之一： 1.建设银行信用评级AA级(含)以上客户； 2.建设银行重点客户、总行战略性客户； 3.世界500强企业； 4.上年度在省(直辖市)销售收入排名前50位的企业； 5.政府采购活动中付款能力有充分保证、无债务拖欠行为、资信良好的国家机关、事业单位等； 6.规模较大的公立医院、学校； 7.军级(含)以上军队采购部门、师级(含)以上武警部队采购部门； 产品特点 供应贷 3、付款人行为还需达到的要求： 在近两年的交易活动中，付款人没有出现违反合同约定等相关事项，且在付款过程中满足以下要求： 1.严格按照合同约定的付款方式进行支付； 2.能够按照合同约定的金额进行足额付款，未出现恶意拖欠等行为； 4、应收账款确认条件： 除此之外，付款人必须对应收账款进行有效确认，确认的方式一般以书面确认为主， 采用统一的格式。 产品特点 供应贷 5、质押方式： 大致分两种模式： 一、单笔或多笔应收账款质押： 对合同项下已产生的单笔或多笔应收账款质押，并进行质押登记。 业务申请日距应收账款付款到期日原则上不超过9个月 二、应收账款池质押： 对指定付款人在一定时期内的全部应收账款进行质押，包括业务申请时已经形成的应收账款及贷款期间形成的应收账款，进行打包质押，并办理登记手续。 其中任意一笔应收账款账龄原则上不超过3个月 建设银行有授信额度 产品特点 供应贷 6、贷款额度： “供应贷”业务单户贷款金额最高为1000万元(含)，且最高不超过业务申请人上一年度销售收入的30% 具体分以下两种情况： 一、在建设银行有额度授信的： 贷款金额一并纳入授信额度管理，根据资金需求、应收账款金额等合理确定贷款金额 二、在建设银行无额度授信的： 按照“供应贷”评分卡得分结果确定单户贷款金额： 评分≥80, 最高1000万元(含)； 70≤评分<80，最高800万元(含) 60≤评分<70，最高500万元(含)； 评分<60，不具备业务申报条件。 建设银行有授信额度 产品特点 供应贷 7、贷款期限： 总体来说，采用单笔或多笔应收账款质押的，贷款期限最长9个月(含)； 采用应收账款池质押的，贷款期限最长12个月(含)。 具体分以下三种情况： 一、单笔应收账款质押： 贷款到期日原则上不晚于商品交易合同中约定的应收账款付款日后的30天。合同未明确约定付款日期的，根据付款人行业惯例或付款习惯等，合理确定付款日。 二、多笔应收账款质押： 贷款到期日原则上不晚于多笔应收账款中付款日最后的应收账款付款日后的30天。 三、应收账款池质押： 贷款期限根据业务申请人与付款人签订的商品交易合同确定，原则上贷款到期日不超过合同的失效日期或根据合同能够判断的最终付款期限。 建设银行有授信额度 产品特点 供应贷 8、还款方式： 分以下两种情况： ◆1、对于单笔或多笔应收账款质押的贷款，还款方式可采取一次性到期还款或分期还款方式。 ◆2、对于应收账款池质押的贷款，必须采取分期还款方式，根据交易双方的应收账款账龄及月平均结算金额，合理设置还款时间、次数及还款金额。 建设银行有授信额度 宏观政策 科技金融贷 产品背景及宏观政策： 国家层面： 十八大报告：支持小微企业特