商业银行经营学复习提纲(戴国强版)资料.docVIP

错误！未找到目录项。 5、商业银行业务国际化。 6、经营手段电子化、网络化。 7、金融证券化。 商业银行的功能：信用中介、支付中介、信用创造职能、金融服务职能、经济调节功能。 商业银行的地位： 1、是整个国民经济活动的中枢 2、对全社会的货币供给具有重要影响 3、是社会经济活动的信息中心 4、是国家实施宏观政策的重要途径和基础 5、是社会资本运动的中心 商业银行的设立条件： 经济条件：人口状况、生产力发展水平、工商业经营状况、地理位置 金融条件：信用文化、经济货币化程度、金融市场发育程度、金融机构竞争情况、管理当局有关政策。 商业银行的设立程序：申请登记、招募股份、验资营业 商业银行的组织结构： 决策系统：股东大会、董事会 执行系统：总经理（总行长）、副总经理（副行长）及业务职能部门 监督系统：监事会、审计委员会、稽核部门 建立商业银行制度的基本原则：竞争原则、安全原则、规模原则 商业银行的主要类型：按资本所有权分：国有、企业集团所有、股份制 按业务覆盖区域划分：区域性、全国性、国际性 按能否从事证券业务划分：英国全能式银行、德国全能士银行、美国职能式银行 按组织形式划分：单元制、分行制、持股公司制（集团制） 国际商业银行的发展趋势：并购、混业经营 商业银行的经营目标：安全性 流动性 营利性 论述：分业经营与混业经营优劣、我国的分业经营与混业经营、 ： 商业银行资本金的构成：股本：普通股 优先股（累积优先股、非累积优先股） 盈余：资本盈余（也叫资本公积，包括股本溢价、资产重估增值、捐赠）、留存收益（盈余公积、未分配利润） 债务资本：资本票据、债券 其他:损失准备金 银行资本充足性的测量指标：资本与存款比率、资本与总资产比率、资本与风险资产比率 测量方法：分类比率法、综合分析法、巴塞尔协议法 巴塞尔协议：1988年版 资本组成：核心资本（一级资本，由普通股股本、资本盈余、留存收益） 和附属资本（二级资本，由未公开储备、重估储备、普通贷款准备、包括长期次级债券在内的混合债务工具） 风险加权制：表内资产（0%、20%、50%、100%）、表外资产 目标标准比率：到1992年底资本充足率8%，其中核心资本充足率4% 银行并购的成本分析： 微观成本；直接的并购支出、各种市场中介费、整合成本、并购失败风险 社会成本：过分垄断可能损害消费者的利益、超大规模带来的经营风险、金融监管困难、并购带来的大幅度裁员问题 银行并购的收益效应：1．扩大规模，占领市场。 2．降低成本，实现规模效益。 3．互补优势，实现协同效益。一是地区性互补。二是业务互补。 三是产品交叉销售。 4、改善银行经营管理水平。 六、 论述：银行资本充足性（数量、结构两方面）及其意义 银行负债概念：商业银行的负债作为债务，是商业银行所承担的一种经济业务，银行必须用自己的资产或提供的劳务去偿付。 二、银行负债的作用： 1、负债对银行来说是最重要的，因为它是银行经营的先决条件。 2、银行负债是保持银行流动性的手段。 3、商业银行通过负债业务把社会各方面的闲置资金集中起来，形成一股巨大的资金力量，能在社会资金存量不变的情况下扩大社会资金总量。 4、银行负债构成社会流通中的货币量。 5、负债是银行同社会各界联系的主要渠道。 三、银行负债的构成：存款、借入款、其他负债 四、商业银行的非存款负债：同业拆解、向中央银行借款、再回购协议、发行金融债、境外借款、 五、存款成本：利息成本、营业成本、资金成本、可用资金成本、相关成本、加权平均成本、边际存款成本 六、负债的风险管理：流动性风险、利率风险、汇率风险、信贷风险、资本风险、电子网络风险 论述：银行负债经营管理 现金资产：库存现金、在中央银行存款、存放在同业存款和在途物资。 现金资产的作用：保持流动性、保持清偿力 资金头寸：商业银行可以运用的资金。分为基础头寸和可用头寸。基础头寸包括商业银行的库存现金和在中央银行的超额准备金。可用头寸指商业银行可以动用的全部可用资