银行客户经理贸易金融业务客户经理考前辅导课件解读.ppt

* * * * * 福费廷业务特点 远期付款方式下出口贸易融资的一种方式； 融资期限可以是短期或长期； 通常与贸易相关； 对于出口商无追索权； 100%合同金额的融资； 融资银行承担付款人的商业和国家风险； 福费廷业务 对出口商好处 增加了现金流； 减少银行借款并改善公司财务状况，提升企业的形象； 无追索权买断，彻底消除收款不着的后顾之忧； 提高企业市场竞争力，敢于介入风险地区，拓展市场范围；提高资金利用率，即期获得货款，保证企业生产能力，可最佳程度发挥资金效益； 节约管理费用，无需再承担资产管理和应收账款回收的工作及费用，可以大大降低管理费用； 相对于出口保险、出口信贷等其他贸易融资方式，适应性更强； 福费廷业务 客户询价时需要提供的信息 开证行/担保银行的名称和所在国家； 信用证付款条件及期限； 货币、金额； 进口商名称和所在国家/地区； 出口货物的类别和性质； 交货和交单日期 涉外非融资性担保业务 定义：指我行应申请人的要求，以向相关受益人出具保函的形式对申请人的义务履行提供担保，并按我行规定的费率向申请人收取手续费和相关费用的业务品种。 品种：投标保函、履约保函、预付款（退款）保函、质量维修保函、付款保函等。 适用惯例：《见索即付保函统一规则》URDG458 或者758 收费标准： 外汇保函及备用信用证业务 付款保函1.5‰，最低人民币500元，美元60元。保函期限三个月以上每三个月增0.5‰，收足保证金者不加收。保函开立时一次性收取。 预付款保函1‰，最低人民币500元，美元60元。保函期限三个月以上每三个月增0.5‰，收足保证金者不加收。保函开立时一次性收取。 投标保函0.5‰，最低人民币300元，美元36元。保函期限三个月以上每三个月增0.5‰，收足保证金者不加收。保函开立时一次性收取。 履约保函每季收取保函有效余额的1.5‰，最低人民币500元，美元60元。每季计收，不足一季按一季收取。 质量/维修保函每季收取保函有效余额的1‰，最低人民币500元，60美元。每季计收，不足一季按一季收取。 其他非融资性保函0.5‰-2‰,按季计收，按其性质及我行风险大小按季在该幅度内确定。 非融资性保函规章制度： 沪发展银公金字〔1999〕第10号 -《上海浦东发展银行担保业务操作规定》 浦银发〔2009〕365号 - 关于印发《上海浦东发展银行非融资性涉外保函业务管理办法》的通知.pdf 涉外非融资性保函业务收益测算 假设A公司向我行提出开立金额为2000万人民币的履约保函业务的申请，并拟存放10%的保证金，期限为1年。试计算该业务的最终收益。 相关数据： 保函的风险资产权重50% 保证金FTP价格为3.61% 手续费费率为0.1%（一次性收取，保函期限三个月以上每三个月增收0.5‰） 保证金存款价格为3.07% 每单位利润的税率为25% 风险资本成本为风险资产的8% 总行对分行的风险资本成本的占用费为8% 国际贸易融资－涉外非融资性担保业务 保函收益 =保函税后收入- 保函成本 =（保证金存款*（FTP价格-存款价格）+手续费收入）*（1-税率）-（保函金额-保证金金额）*风险资产权重*风险资本成本*占用费 =（200*0.54%+2000*0.25%）*（1-0.25）- （2000-200） 0.5 *8%*8% = 45600 – 57600 = -8000 答：是亏损的。亏损为8000元 为提高我行非融资性保函业务的收益率，各分行可争取提高保证金比例。同时总行也将适当降低分行的风险资产占用费率，以增加分行开展该业务的积极性。（若案例中保证金比例为20%，风险资产占用费率为7%，则保函收益为8900元） 企业供应链 —— 具体是指围绕核心企业，通过信息流、物料流、资金流的控制，从采购原材料开始，制成中间产品以及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中的将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户联成一个整体的功能网链结构模式。 （摘自《863/CIMS资助课题“供应链管理”》） 企业供应链的含义 供应链金融的含义 供应链金融 —— 具体是指银行等金融机构从企业供应链管理和经营的角度出发，与第三方机构合作，为企业在获取订单、采购原材料、生产制造和销售货物等所有供应链环节提供有针对性的信用增级、担保、结算、账款管理、风险参与及融资等金融产品和解决方案。 发展供应链金融的目的和意义 有助于我行业务结构和客户结构的战略转型 实现我行业务收入结构平衡，提升中间业务收入比重 进一步为客户创造价值，延伸我行服务的价值链 紧密客户关系，稳定结算业务和低成本存款业务 1+N供应链