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金钥匙理财工作室 张大同先生 理财规划报告 制作人员： Cc Jiaoyanhua Zhaohaiyang_ RYF198377 Lucifell Lstk_520520 Rutang Zhouliangkun 尊敬的张大同先生： 首先非常感谢您和您的夫人选择我们金钥匙理财室为您和您的家庭提供理财服务。为配合公司内部的规定，请您在接受我们的理财服务之前，详细阅读如下声明： 1、本理财规划书旨在对您和您的家庭目前的财务状况进行分析，探究您和您的家庭的理财上亟待改善的方面，明确理财目标，进行更好地决策，合理安排家庭财务资源，达到财务安全，自由、自主、自在的人生目标。 2、本理财规划书是基于您所提供资料基础上, 结合一般的假设和合理的估计，综合考虑您的资产负债状况，理财目标，现金收支状况而制定的。当您和您的家庭相关内容发生变化时，需对理财规划做相应调整。 3、负责本理财规划制作的理财人员具备大学本科以上学历，具有在金融机构多年的从业经验，均是AFP专业人士，具有丰富的理财经验。 4、未经您和您夫人共同书面授权的许可， 金钥匙理财工作人员不会透漏任何有关您和您家庭的任何信息。 5、本理财规划书中所推荐的理财产品仅代表理财师个人观点，供您和您夫人参考，同时我们郑重承诺所荐理财产品与理财师个人无任何利益关系。 6、本理财服务收费为每份2000元。 理财规划报告摘要 参数假设 客户基本情况介绍 家庭财务报表与分析诊断 风险测评 理财目标规划 保险规划 生涯仿真模拟检验 风险告知与定期检查 1.参数假设 住房公积金计提比例 ：单位、个人分别为工资的7% 养老保险个人计提比例 ：工资的10% 医疗保险个人计提比例 ：工资的2% 失业保险个人计提比例 ：工资的1% 通货膨胀率：3% 房价成长率：10% 学费成长率：7% 收入增长率(张大同)：10% 收入增长率(王欣)：10% 收入增长率(社平工资)：10% 银行存款利率：3.25% 公积金贷款利率：五年以下4.2%，五年以上4.7% 房屋银行贷款利率：一年以下6.31%，一至三年6.4%，三至五年6.65%，五年以上6.8% 2010年度社平工资：3894元 养老保险金年收益率：2% 医疗保险金年收益率：2% 住房公积金年收益率：2% 预期报酬率：货币：4% 债券：6% 股票：10% 2.客户基本情况介绍 2.1家庭成员的基本信息 2.2家庭资产负债情况 张先生目前银行存款有50万元，债券型基金投资120万元 王欣婚前自己也有30万元的股票基金，投资目前收益都持平 张先生在浙江老家还有一处房产，市价100万元，无贷款 2.3家庭收支情况 张先生月薪3万元，年终奖金6万元 王欣月薪5000元，季业绩奖金平均5000元 夫妻均按照国家规定参加了三险一金 家庭支出每月6000元，房租3000元 女儿大学学费每年1.5万元，儿子上小学每年2万元，明年小孩出生每年又增加1万元支出 张先生父母退休无养老保险，由张先生支付每月2000元生活费。 3.1家庭收入支出表 家庭收入支出表 3.3家庭财务诊断 1) 家庭税后年收入500000元，年支出108000元，储蓄392000元，储蓄率78.4%，是一个高储蓄率的家庭，理财规划弹性大。 2）无负债，财务稳健，可适度利用财务杠杆加速资产成长。 3）现有存款高于年支出，保持高流动性。 4）没有商业保费支出，夫妻只有社保未投保商业险，保障不足。 5）投资性资产占可运用资金四分之三，比重过高。 4.风险测评 5.理财目标规划 1）王女士再生小孩后打算辞掉工作，专心照顾家庭，但担心未来小孩教育和购房，先生压力太大，考虑四年后小孩上幼儿园后自行创业或再找工作。 2）打算明年在深圳郊区买一栋150万元的房子，贷款七成，期限为15年。 3）大女儿大学四年毕业准备自己独立，打算让儿子上深圳的重点学校一直到高中毕业，然后送儿子上大学并且希望儿子能修完硕士学位。目前深圳的重点小学到高中每年花费2万元，大学阶段每年花费3万元，硕士阶段每年花费2万元。并希望明年生的小孩也能和哥哥一样读完硕士。 4）张先生打算在60岁退休，王女士若再就业55岁退休。退休后年支出各3万元。 5.2客户资源配置 5.3教育金规划 5.4购房规划 5.5退休规划 5.6王女士再就业规划 通过上面的购房规划、养老规划和子女教育金规划的演算可以得出以下结论： 王女士无需进行再就业，家庭前期资产的投资以及张先生的收入已经可以满足家庭未来的理财计划。 6.保险规划 保险需求规划表 由于本方案为已婚家庭，且未来养亲责任增加，采用遗书需要法规划保额。分两阶段: 1).目前应有保额 2).一年后应有保额 通过上面保险需求规划