票据电子化产品在供应链金融业务中的应用(35页)讲解.pptVIP

票据电子化产品在供应链金融业务中的应用 目录 电子商业汇票概述 电子商业汇票在供应链金融中的应用 票据库概述 票据库在供应链金融中的应用 扩展与展望 电子商业汇票概述 电子商业汇票概述 电子商业汇票概述 电子票据具有以下优势： 安全性高 节约成本 提高效率 优化管理 统一市场 电子商业汇票概述 电子商业汇票概述 业务申请条件→同纸票 银行承兑汇票业务 遵循贸易背景真实性原则 纸质承兑申请书→取消 银行承兑汇票协议→电子/纸质 电子商业汇票概述 目录 电子商业汇票概述 电子商业汇票在供应链金融中的应用 票据库概述 票据库在供应链金融中的应用 扩展与展望 应用 应用 招商银行： 汽车、家电、连锁经营等 工商银行 电信（移动、联通）、石油、电力、钢铁——以大客户为主 民生银行： 电子元件类（华为、中兴等核心厂商的供应商） 光大银行： 汽车（比亚迪） 应用 产业特点：N+1+N模式，供应商、经销商多，产业链长，跨地域。 趋势：形成集物流、资金流、信息流为一体的供、产、销链条。 电子化好处：通过信息技术连接供应链上企业间的各项业务，实现快速反应，增强竞争能力。 企业对金融电子化产品的接受程度较高。福特公司（$15 vs $150） 结论：只要供应链上某一环节符合上述行业特点，即可使用电子商业汇票进行结算。 应用 典型案例一： AA公司系某合资汽车生产销售企业，总部位于北京，谈判地位较高，其经销商众多（数百家）且分布于全国各地。 BB公司系经AA公司授权的特约经销商，公司位于上海，销售能力为100台/月。 两公司通过银行承兑汇票进行结算，汇票开立后，BB公司通过邮寄方式交付汇票，AA公司收到汇票后安排发货。 AA公司收到汇票后，全部于北京某银行进行贴现。 应用 当前模式： 应用 应用 解决方案： 根据上述公司商业汇票管理成本高、效率低的现状，我行为客户推介了电子商业汇票产品，为其安装公司网银系统并开通了相关功能。 业务流程： 应用 企业获得的好处： 效率： 提高业务办理效率 提高资金使用效率 成本： 节约人员成本 节省费用 安全性： 避免了票据遗失、损坏的风险 内部管理： 票据信息数据化存储 应用 银行获得的好处： 对于承兑行，节省人力 对于贴现行，增大业务量（异地） 拓宽客户范围，加深合作 增加综合收益 便于数据统计和经营分析 应用 应用 典型案例二： AA公司是以金属、矿产品的开发、生产、贸易和综合服务为主的大型企业集团，2008年企业营业收入1809亿元。 BB公司（核心企业）为AA集团子公司，主要经营有色金属的冶炼和销售，2009年铜矿石的需求约为200万吨，产成品主要销往国内生产型企业。 CC公司（上游企业）为AA集团子公司，主要经营铜矿石的开采和销售，年产量约为100万吨，其铜矿石主要销售给BB公司。 DD公司（上游企业）为国内某铜矿石开采企业，年产量80万吨，与BB公司签订有矿石采购合同，合同约定2009年向其供应50万吨矿石。 EE公司（下游企业）为国内某机械制造企业，与BB公司签订有铜采购合同。 应用 业务模式分析： 目录 电子商业汇票概述 电子商业汇票在供应链金融中的应用 票据库概述 票据库在供应链金融中的应用 扩展与展望 票据库概述 概念：票据库是利用物理网络和电子网络优势为客户提供高效管理商业汇票的一项创新业务，即客户在我行建立商业汇票保管库。具体如下： 票据库概述 票据库概述 票据库概述 目录 电子商业汇票概述 电子商业汇票在供应链金融中的应用 票据库概述 票据库在供应链金融中的应用 扩展与展望 应用 应用 据此，我行向客户推介票据库产品，以优化现有的商业汇票业务流程： 应用 对客户、银行的好处 目录 电子商业汇票概述 电子商业汇票在供应链金融中的应用 票据库概述 票据库在供应链金融中的应用 扩展与展望 展望 票据池质押融资 概念：“池融资”是在传统应收账款类和物流服务类融资产品基础上开发的创新模式。银行根据客户购销业务中收付票据的期限错配、金额错配情况，以及集团企业内部票据资源统筹使用的需求，向企业提供的金融服务。 我行计划于2010年8月推出票据池质押融资产品。 基于票据代保管业务，与票据库中的质押新开存在差异： 先行质押——票据经代保管后，我行立即对池内票据办理质押 自由开票——客户以票据池为担保，在额度内自由开立票据 展望 业务流程 展望 快易贴 瓶颈： 企业需提供发货单、运输单、提单、增值税发票等的复印件 凭证复印量巨大，资料保管占用空间 难于分辨贸易背景真实性（真伪性、一票多用） 现状：客户经理登门索取，邮寄，传真 展望 设计思路： 企业 银行 2传递 1收到汇票 3质押新开 4对外支付 好处 通过池质押，根据实际付款需要（期限、金额）开立银行承兑汇票 无需单笔置换