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第六章 人身保险经营 第六章 保险经营 第一节 保险经营环节 第二节 保险投资 第三节 再保险 第一节 保险经营环节—承保业务 一、展业 二、承保 三、防灾 四、理赔 一、保险展业 （一）保险展业的含义 保险展业是通过保险宣传，广泛组织和争取保险业务的过程，又称推销保险单或保险招揽。 保险展业的基本环节包括保险宣传和展业渠道的开拓。 一、保险展业 （二）保险展业的途径 1、直接展业。 保险公司本身的专职人员直接推销保单，招揽业务。 2、间接展业。 间接展业又可分为通过保险代理人展业和通过保险经纪人展业两种情况。 一、保险展业 （1）保险代理人 A.代理关系涉及三方：委托人、代理人、投保人； B.代理人的权利来自于保险人； C.代理人在授权范围内开展业务； D.委托人对代理人的行为后果负责； E.业务：代理销售保单、代理收取保费。 专业保险代理人、兼业代理人、个人代理人 一、保险展业 （2）保险经纪人 基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法向保险人收取佣金的人。 一、保险展业 （三）保险展业的一般程序 1、展业前的准备。 2、接近展业对象。 3、业务洽谈。 二、承保 （二）承保流程 1、接单初审 承保内勤接收业务员递交来的保险费和投保资料，并进行初审。投保材料一般包括投保单、保费暂收收据，以及回访约定告知书、业务员报告书、委托银行代扣保险费协议书和附加问卷。 接单初审主要将明显不合格的投保件剔除。内勤人员根据客户签字后的投保单逐项认真审核，投保单上的保险费金额应与暂收收据、委托银行代扣保险费协议书上的金额一致，填写应准确无误，取费正确，再看投保人的基本情况是否符合公司的承保要求。如果有误，退回业务员纠正;如果无误，则在 新单登记簿上进行登记。 二、承保 2、预收录入 收银员根据初审合格的投保单、暂收收据及委托银行代扣保险费协议书等相关文件，核实与业务员所缴保险费是否一致，并收取保险费。对现金缴费者在相关文件上加盖相应的收讫章，将暂收收据第三联退还业务员，以备业务员进行查询;对采用银行划账方式缴费者直接录入。 录入是内勤人员将投保资料中的各项信息输人电脑，并以电脑进行核保，若不通过，说明投保单填写有误，退给业务员由客户重新填写签字。如通过，则进人下一个环节。 二、承保 3、专业核保 专业核保由负责核保工作的专业人员进行。核保人员根据投保规则和总公司的核保规定进行风险选择，得出核保结论，提出处理意见。不能承保的，将保险费和投保资料退还给业务员，由业务员将保险费退还投保人并负责解释工作;可以正常承保或附带条件承保的，例如有的需要补充提供材料或体检的，要做好相关业务处理工作，然后将投保材料和处理意见交给专门负责缮制保单的内勤人员。 二、承保 4、缮制保单 制单内勤将暂收收据号快速连续输入，电脑则根据暂收收据号自动生成保单号并连续打印出正式保单，根据保单号由专人负责打印正式收据并加盖保费业务结算专用章。 清分人员将投保书、暂收收据、委托银行代扣保险费协议书、保单和正式收据等单证按其所列用途进行清分，加盖保险合同专用章，并配齐保险合同的封面、现金价值表、保险条款、投保单副本和保险合同送达书等文件，然后将其成套装订，在相应交接本上登记后装箱，由通勤车传至各初审收银岗后再由业务员交到客户手中。 二、承保 5、递送保单 业务员从递交投保单的窗口领取保险合同，登记后送达客户的同时，请客户填写 《保险合同送达书》，并将回执部分剪下交由业务人员送回公司存档。 二、承保 6、整理归档 承保内勤每天分险种将当天的业务汇总成日报表，连同保费暂收收据和保险费交给财务部门，财务人员核对后在保费暂收收据业务留存联上加盖财务收讫章后返回承保内勤。内勤人员每天将回执单录入，将保费收据、保险合同副本和原始投保材料整理好放在一起，装进档案袋中，放进卷柜，月底统一登记后归入档案室保存。 二、承保 （三）核保 1、定义 核保是保险人对投保申请进行评估，决定是否接受投保，并在接受风险的情况下，决定保险费率的过程。 即保险人对投保体危险的性质、程度进行分类和评估的过程，并依据选择结果做出决定接受或拒绝投保体的决定。 二、承保 2、核保内容：以个人人寿保险为例 （1）危险因素 A.生理因素 年龄。不同的年龄段，险种、保额应有所不同。 性别。女性平均预期寿命高于男性、职业危险性低于男性，而男性在家庭收入中的地位高于女性。 健康状况。既往病史、现有病征、体格状况、行为、心理、性格等。 家族史。家族病史、平均寿命、家族背景、习俗等。 二、承保 B.非