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国寿养老保险在汉川市的发展现状和前景 摘要：在人口老龄化日益严重的我国，“养老焦虑”已经成为当今国人普遍的生存状态。由于我国养老保障体系不完善，社会保障水平低，发展商业养老保险显得尤为必要和紧迫。本文以国寿养老保险在汉川市的发展为例，运用SWOT分析法分析国寿汉川支公司的优势和劣势、机会与威胁，为国寿在汉川市的发展提供对策及建议，借此希望为中国商业养老保险的发展贡献绵薄之力。 关键词：中国人寿、商业养老保险、SWOT分析法、对策 一、什么是商业养老保险 商业养老保险是投保人与保险公司通过签订合同，每年交纳一定的保险费，通常为10年或15年，到了一定的年龄就开始每年领取一定的养老金。商业养老保险的购买不具有强制性，费用完全由自己负担，养老金额的多少与所交保费成正比，一般的商业养老保险还会提供身故保险，降低投保人风险。从个人层面看，商业养老保险能保障人们退休后有较高的生活水平，是对社保的有力补充。专家也指出，完善的养老保障应该由30%的社会养老保险、30%的企业年金、40%的商业养老保险构成。所以个人在配置长期资产时，应该积极考虑商业养老保险。从国家层面看，我国面临“未富先老”的严重局面，社保支付压力大，财政负担日益加重，而商业养老保险在减轻财政负担、满足居民不同养老需求、优化金融市场结构等方面作用明显，发展商业养老保险意义重大。 二、国寿养老保险在汉川市的发展现状 国寿汉川支公司成立于2004年，是最早进入汉川市场的保险公司。2011年公司实现保费收入1.15亿元，根据市统计局公布的数据，2011年汉川保险业实现保费收入1.69亿元，公司的市场份额达到了68%。公司保费收入主要来源于意外险、教育险和医疗险，养老险贡献的收入不足20%，有待进一步提升。目前公司在农村市场布局已完成，保险乡、保险村、保险站基本覆盖，渠道建设取得很大成绩。公司寿险主要客户为暴发户、个体工商户、富农和70、80后的年轻人，在目前普通居民对商业寿险的了解比较少、投保意识淡薄的情况下，未来公司将重点开拓高端市场，争取大单来拉动收入。 2011年汉川市经济运行良好， GDP增长14%至247.6亿元，城镇居民人均可支配收入1.53万元，同比增长12.2%。但是保险行业表现不佳，保费收入下降了9.6%，而全国保费收入则增长了10.5%，保险深度仅为0.68%,与全国3%的保险深度相差甚远，更是远低于全球7.1%的平均水平。假使汉川市的保险深度提升到3%的全国平均水平，保费收入将增长6.818亿元，也就是市场规模将增长4倍。随着居民收入的快速增长、投保意识的增强、政府的政策支持力度加大和保险公司服务质量的提高，汉川市保险市场的潜力将进一步发掘，实现3%的保险深度这一目标时日可待。凭借自身优异的竞争力和市场地位，中国人寿在汉川保险市场的前景十分广阔。 三、运用SWOT分析法对国寿汉川支公司进行分析 SWOT分析法是西方广为应用的一种战略分析方法。SWOT是英文的缩写，SW指企业内部优势和劣势，OT指企业的外部机会和威胁。SWOT分析就是把企业内外环境所形成的机会、威胁、优势、劣势四个方面的情况，结合起来进行分析，以寻找制定适合企业实际情况的经营战略和策略的方法。通过SWOT分析，企业应该做到以下几点： 在某些领域内，你可能面临来自竞争者的威胁。 利用那些机会，这是公司真正的优势。 在某些领域中可能有潜在的机会，把这些领域中的劣势加以改进 对目前有优势的领域进行监控，以便在潜在的威胁可能出现的时候不感到吃惊。 （一）优势分析 1、品牌优势 在少数销售员销售误导和媒体对商业保险的负面宣传影响下，公众对保险公司的信任度大大降低。在目前汉川支公司大部分的保单靠营销员上门推销和亲友介绍的情况下，拥有一个强大的品牌，对消除客户的防备心理和营销工作的展开具有十分重要的作用 中国人寿历史悠久，与中华人民共和国同龄，是国内最早经营保险业务的企业之一，肩负中国寿险业探索者和开拓者的重任，走过了长达半个多世纪的发展历程，深谙国内寿险市场经营之道。作为国内保险市场的长期领导者，中国人寿的品牌价值和影响力不断提升。根据世界品牌实验室发布的2012年《中国500最具价值品牌》排行榜，中国人寿蝉联中国500最具价值第五位，品牌价值达1261.55亿元，比去年上升了226.04亿元，在所有入选的7家保险公司中，中国人寿品牌价值排第一。 2、产品创新能力强 保险公司的竞争力根本上还是体现在产品创新力，没有好的产品吸引客户，保险公司的发展就无从谈起。中国人寿在寿险行业始终保持专业领先的竞争优势，公司拥有强大的产品研发与创新能力，许多创新产品填补了国内市场的空白，满足了消费者差异化的养老需求，深化了保险产品的内涵。国寿开发的“福满一生”、“福禄金尊”等新型养老保险产品颇受欢迎，拿下多项保险产品创新大奖。