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2、保证 明示保证；默示保证（海上保险适航能力等） 保证是保险人承保的必要条件。在投保人任何有意或无意地违背保证后，保险人都可以据此宣布合同无效 案例 4.8 保险代理人的行为 某年7月，李某交给保险代理人徐某100元保险费，为其父亲投保某人寿保险。其后，李某多次索要保险单，徐某均表示正在办理中。 该年9月23日，李某父亲不慎跌倒摔死。徐某得知后于9月25日办理了保险，保险公司签发保单，保险期间为该年9月26日零时起至次年9月25日24时至，保险费为100元。9月26日，派出所注销李某父亲的户口。 由于李某一直追问赔付，徐某无奈告诉真相，并约定自己赔6000元。后由于徐某一直未付，李某向法院起诉，要求保险公司赔付保险金1万元，徐某承担连带责任。 问题：法院应如何判决？ Page ? * 《保险法》第一百二十七条：保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。 保险代理人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以保险人名义订立合同，使投保人有理由相信其有代理权的，该代理行为有效。保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任。 结论： 本案中保险代理人徐某的代理行为有效，保险公司按照合同应当赔付。 Page ? * 案例 4.9 弃权与翻供 某年6月，某厂向保险公司投保财产保险，保险金额达600万元。 10月，该厂保险标的风险程度增加。保险公司要求该厂增交一定的保费，该厂不同意，要求退保，保险公司不愿失去这笔业务，答应以后再作商议是否要增交保费，但双方后来一直未就此事进行商谈。 11月中旬，该厂发生火灾，财产损失达50万元，于是向保险公司索赔，但保险公司以该厂未增交保费为由而拒赔。 法院该如何判案？ Page ? * 分析及结论： 若被保险人在保险标的风险程度增加时履行了通知义务，而保险人未作任何意思表示，则可视为默认，根据弃权与禁止翻供原则，保险人事后不得再主张增加保险费或解除合同。 此案中，投保人履行了风险程度增加的通知义务，保险人要求增加保费，被拒绝后，保险人理应解除保险合同，但保险人因不愿失去这笔业务，心存侥幸，并未通知投保人解除这个保险合同，这应视为保险合同继续有效，保险人应履行赔付义务。 Page ? * 三、保险合同的变更 （一）保险合同主体的变更 也叫保险合同的转让，由于保险合同的主要形式是保单，因此也叫做保单的转让。 在财产保险中，保单的转让往往因保险标的所有权转移而发生。对此存在两种国际惯例： 一种是转让需经保险人同意，否则保险关系自动解除； 一种允许随着保险标的的转让而自动转让（货物运输险：背书转让），而无需告知保险人。 人身保险中的保单转让，表现为投保人和受益人的变更，被保险人原则上不允许变更。一般不需经过保险人同意即可转让，但转让后必须通知保险人。 Page ? * 《保险法》第四十九条：（财产保险） 保险标的转让的，受让人承继被保险人的权利和义务。 保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人，但货物运输保险合同和另有约定的合同除外。 因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人自收到前款规定的通知之日起三十日内，可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。 被保险人、受让人未履行本条第二款规定的通知义务的，因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。 Page ? * 案例 4.10 虞某系桑塔纳车主，于2001年8月7日投保了第三者责任险，保险期限为一年。该车于次年5月24日卖给新车主李某，由于车管部门日期限定，当日车辆未能过户。5月25日下午2时许，李某驾驶该车与赵某相撞，致使赵某死亡。事故经交警处理，认定李某负全责，赔偿赵某家属计14.6万元，由新车主李某垫付。保险公司调查此事故后认为，该车转卖手续完毕，由于原车主虞某未及时通知保险公司，保险单未及时过户，应当拒赔。 法院认为，车辆在保险合同有效期内，发生交通事故时驾驶员负全部责任，造成的损失除免赔20%外，其余部分保险公司应负责赔偿，判决保险公司赔偿第三者责任损失11.68万元。 请问：你认为法院的判决是否合理，为什么？ Page ? * 分析及结论： 本案的关键在于投保的汽车是否发生了转让。因该车辆交易实际尚未完成，车辆还未办理过户手续，所以也不可能办理保单过户手续。因此，原车主索赔理由是成立的。综上，保险公司当然应依法承担赔偿责任。 Page ? * 案例 4.11 2004年7月1