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1.为什么CHIPS作为美国纽约市的银行同业清算支付系统,却成为一个世界性的资金调拨系
纽约CHIPS支付清算系统
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CHIPS(clearing house interbank payment system)是“纽约清算所银行同业支付系统”的简称。它是一个带有EDI(电子数据交换)功能的实时的、大额电子支付系统。纽约是世界上最大的金融中心,国际贸易的支付活动多在此地完成。因此,CHIPS也就成为世界性的资金调拨系统。现在,世界上90%以上的外汇交易,是通过CHIPS完成的。可以说,CHIPS是国际贸易资金清算的桥梁,也是欧洲美元供应者进行交易的信道。一、CHIPS简介????20世纪60年代末,鉴于纽约地区资金调拨交易量迅速增加,纽约清算所于1966年研究建立CHIPS系统,1970年正式创立。当时,采用联机作业方式,通过清算所的交换中心,同9家银行的42台终端相连。1982年时,成员行共有位于纽约地区的银行100家,包括纽约当地银行和美国其它地区及外国银行。到90年代初,CHIPS发展为由12家核心货币银行组成,有140家金融机构加入的资金调拨系统。该系统采用UnisysAl5多处理机,有23台CP2000高性能通信处理机及BNA通信网,以处理电子资金转账和清算业务。????CHIPS的参加银行,除了利用该系统本身调拨资金外,还可接受银行同业往来的付款指示,透过CHIPS将资金拨付给指定银行。这种层层代理的清算体制,构成了庞大复杂的国际资金调拨清算网。因此,它的交易量非常巨每个营业日终了,中央计算机系统对各参加银行(如上述的A行和B行)当日(ValueDate)的每笔交易进行统计,统计出各参加银行应借或应贷的净金额。中央计算机系统除了要给各参加银行传送当日交易的摘要报告外,并需于当日下午4:30后,通过FedWire网,将各参加银行应借或应贷的净金额通知纽约区联邦储备银行。纽约区联邦储备银行利用其会员银行的存款准备金账户完成清算。清算完成后,通知CHIPS,CHIPS则于下午5:30~6:30,用1小时的时间轧平账务。????从上述处理过程可看出,利用CHIPS进行国际间的资金转账是很方便的。因此,各国银行在纽约设有分行者,都想加入CHIPS系统。面对日益增多的参加银行,为了清算能快速完成,纽约清算所决定,由该所会员银行利用其在纽约区联邦储备银行的存款准备金账户,代理各参加银行清算。目前,参加清算的银行,除了纽约清算所12家会员银行外,另有Bank Of America及Continental Bank International加人,总共14家。因此,在CHIPS清算体制下,非参加银行可由参加银行代理清算,参加银行又由会员银行代理清算,层层代理,构成了庞大复杂的国际清算网。二、CHIPS的特点???? 允许事先存人付款指示。参加银行除了可在当日调拨资金外,CHIPS还允许参加银行事先将付款指示存人中央计算机系统,然后等到Value Date(解付日)当日才将此付款通知传送到收款银行。如前述,任何资金调拨需经拨款银行下达“解付”命令后,CHIPS的中央计算机系统才会于解付日将此付款通知传送给收款银行。未下达解付命令前,拨款银行有权取消该笔付款指示。???? 完善的查询服务功能。由于中央计算机系统能即时将每笔资金调拨情况存人文件,因此各参加行的账务管理员,可随时查询自己银行的每笔提出或存人的金额,并及时调整自己的头寸。???? 自动化程度高。CHIPS设计了一个灵活的记录格式,以方便发报行和收报行能进行高效的计算机自动处理。这样,参与行的支付信息可在不同系统之间流动,而无须人工干预。例如,CHIPS接受SWIFT的标识码,并可自动地与CHIPS的通用标识码相互参照。???? 安全性好。CHIPS将四台Unisys Al5大型计算机组成两套系统,实行两套系统互为备份,每套系统又是双机互为备份。两套系统分别安装在不同的地方,并用高速线路连接。为保证不间断的电源供应,由蓄电池储备,并以双内燃发电机系统保证。
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三、CHIPS系统
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CHIPS电子支付系统从1970年开始运行,代替了原有的纸质支付清算支付,为企业间和银行间的美元支付提供清算和结算服务。从1988年起,CHIPS归CHIPCo公司所有的并处于其管理之下。所有CHIPS的参与者(participants)都是CHIPCo的公司成员(members)。CHIPC0公司由一个10人董事会进行管理;根据CHIPS参与者的交易量,董事会中有4人从其中选出,其余6人由清算所(clearing house)任命。CHIPS作为一个私营的支付清算系统,在以美元进行交易结算和清算方面,已成为一种国际通用方式,对FEDWIRE很有强的替代
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