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论我国保险企业的诚信经营 诚信是立身之本，经商之道，为政之要，是社会健康有序发展的基石。当今市场经济是信用经济，保险业则是信用产业，坚持诚实守信这一保险经营的基本原则，既是保险业在市场经济条件下生存发展的前提，也是保险业防范风险、稳健经营的根基，更是保险业取得社会大众信任、拓展保险市场、持续稳定发展的关键。 诚信经营的概述 诚信作为中国传统美德，历史悠久，作为道德标准规范着人们的言行，良好的人际建构的关键因素之一。提到，诚是大家应该追求的标准是法则对人事都应该诚，只有诚才能打动别人，润滑人际关系，达到和谐的人际关系。明人应该诚实，真实的表达意思，而不是自欺欺人。，诚是对人道德要求的最高准则，也是最高境界。 诚信经营的定义 诚信经营的特征 诚信经营的作用 保险业诚信缺失现状 国际著名咨询公司麦肯锡的调查报告显示,近两年国内寿险保单退保金额巨大,甚至逾300亿元,其中有两成理由是因为消费者被骗。而据某网站的你认为国内的保险公司可信度为多少?的投票调查显示:63%的投票者认为国内的保险公司可信度为0%35%认为可信度为50%,只有1%的人认为可信度为100%。保险供给者即保险市场上提供保险产品的保险公司。一直以来,保险行业缺少信息披露制度,加上保险业务专业性较强的特点,使得保险消费者实际上处于信息严重不对称的状态中,从而妨碍保险市场资源的有效配置,并产生次品驱逐良品的现象。许多投保人在投保前甚至投保后都难以了解保险人及保险条款的真实情况,只能凭借主观印象及代理人的介绍做出判断,客观上为保险人的失信行为创造了条件。此外,保险公司及其工作人员在保险业务中隐瞒与保险合同有关的重要情况,欺骗投保人、被保险人或受益人,不及时履行甚至拒不履行保险合同约定的赔付义务,使一些保险消费者丧失了对保险公司的信任。 许多投保人在投保前甚至投保后都难以了解保险人及保险条款的真实情况,只能凭借主观印象及代理人的介绍做出判断,客观上为保险人的失信行为创造了条件。此外,保险公司及其工作人员在保险业务中隐瞒与保险合同有关的重要情况,欺骗投保人、被保险人或受益人,不及时履行甚至拒不履行保险合同约定的赔付义务,使一些保险消费者丧失了对保险公司的信任。 保险市场的信息不对称同样在投保人(被保险人)方面,一些投保人在投保时,不履行如实告知义务,使保险公司难以根据投保标的的风险状况确定是否承保、应该以什么样的条件承保,使道德风险防范产生困难。 我国 信息不对称 按照信息经济学的原理,卖方总是比买方更了解产品的质量,而受短期利益驱动,商家可能会利用信息不对称来误导客户获取利益。对保险这个特殊行业而言,信息的不对称还表现在买方或投保人总是比保险公司掌握更多关于保险标的信息,这也是为何在实际的保险交易中投保人骗保骗赔现象屡见不鲜的原因。假如交易双方都想利用信息不对称来误导对方的话,最终博弈的结果就是陷入相互做假的恶性循环,即经济学中所谓的“囚徒困境”。 管理制度不健全，使保险公司员工及保险代理人的诚信行为具有不完全控制性。保险公司的业务运作是保险公司的内部员工及保险代理人行为集合的结果.员工及代理人的忠诚度、能力及协作精神是保险公司诚信状况的基础，当员工及代理人的诚信状况失控超过一定的范围和度，就会影响保险公司的整体，弱化保险公司的诚信能力。又由于对保险代理人的管理制度不完善，上岗要求不够严格，持证上岗制度实行的时间短，保险代理人总体素质偏低，保险公司难以完全控制保险代理人的不诚信行为。 ,执法不切合本法 1995年，我国《保险法》诞生，2002年为满足入世需要，对其进行了第一次修改，自2003年1月1日起实施。近几年，保险业发展迅速，现行保险法中的一些规定已不适应业务发展和监管需要。为此，2004年10月，保监会启动了《保险法》的再次修改工作。2009年2月28日，十一届全国人大常委会第七次会议表决通过第二次修改后的《中华人民共和国保险法》，自2009年10月1日起施行。《保险法》仍完善无民事行为能力人的投保人范围过窄关于重复保险的规定模糊不清国际惯例不能体现,许多具体案例无法可依我国对《保险法》的执法也常常不切合本法,有些执法者对《保险法》及保险的相关概念和原则不清楚,同时由于《保险法》的不完善,在具体操作时常用其他法律条款代替,造成误判。 国家信用管理制度体系的不完善,导致诚信的保障机制、惩罚机制和监督机制的缺乏。从诚信的保障机制来看,社会信用管理体系健全的国家,会从制度上保证诚实守信的合法权益。而目前中国保险业的诚信监督没有完善的相关法律的强制约束,失信行为的屡禁屡犯也就在所难免。 完善诚信体系,规范诚信秩序,是当前我国保险体制改革和保险业可持续发展的基础性工作,加强保险业的诚信规范信用管理体系?首先, 完善保险企业信用管理制度, 建立了解和评价客户资信和风险情况的机制