远程授权业务运行情况及常用交易指引执行情况要点.ppt

一、远程授权业务运行情况 1.质量指标 2.效率指标 1.质量指标 1.1 远程授权机构 1.2 营业网点 1.1 远程授权机构 1.1 远程授权机构 上半年经远程授权后形成的风险事件96笔，其中占比排列前三位的是4214、4102、7572交易，分别为48.96%、19.79%、14.58%。各交易风险事件数量见下图： 1.2 营业网点 2015年上半年，全省远程授权拒绝率、撤销率、作废率分别为0.76%、0.08%、1.08%。从整体指标看，省分行营业部、兴义分行网点远程授权质量管理能力较强，三项指标合计低于1%，其余分行均高于全省平均水平。按业务处理属性划分，网点主动对授权业务进行质量检查（未排除授权机构通知网点撤销的因素），撤销和作废率较高的是都匀、安顺、凯里分行；被动接受授权机构拒绝率较高的是铜仁、毕节分行。 1.2 营业网点 对授权人员拒绝理由分析，拒绝占比最大的是影像不全（46%），对影像不全拒绝理由进一步分析，无凭证/申请书或凭证不完整、无客户身份证件/或无身份证正（背）面、无介质占比排前三位，占比分别为38.92%、23.43%、21.13%。从形成原因分析，工作责任心不强、对远程授权把关依赖性高，是我行拒绝率下降较慢的主要原因。 2.效率指标 二、岗位履职与常用交易操作指引执行情况 1. 岗位职责 2. 常用交易操作指引执行情况 1. 岗位职责 1. 岗位职责 2. 常用交易操作指引执行情况 1. 经办柜员 2. 现场负责人 3. 远程授权柜员 4. 远程授权管理人员 1. 经办柜员 1.1 影像不全 案例：2月11日，铜仁分行601网点1215受理一客户个人转账110万元，柜员使用2920交易录入完毕后，提交远程授权的拍摄影像无业务凭证，被远程授权柜员拒绝。 凭证资料传输要求：?《签单服务确认书》或内部账务记账依据；?银行介质；?客户本人有效身份证件，如为代办时还须代理人身份证件。 问题分析：个人账户转账，应提供收款人户名、账号、转账金额。由于经办柜员工作疏忽，未提交凭证影像，导致授权柜员对该交易的重要要素无法审核。若授权通过，客户提交的账号或柜员输入的账号有误，导致客户资金未准确到账，势必影响银行声誉，同时，因资金未能及时追回，将形成银行与客户经济纠纷。 主要集中点：被拒绝排列前三位的交易是7654、7290、7639交易，此类拒绝理由占比分别为13.44%、11.25%、10.08%。 1. 经办柜员 1.2 影像传输错 案例：6月14日，省分行营业部60网点5253柜员受理一客户借记卡密码重置，柜员使用1209交易处理时，上传的影像有身份证正（反）面及联网核查记录、介质、挂失业务申请书，因挂失业务申请书与交易申请书号不符，被远程授权人员拒绝。 凭证资料传输要求：（1）密码重置-实时/延时生效受理：?《签单服务确认书》；?银行介质；?如为挂失重置密码，还须提供《个人客户挂失申请书（客户收执联）》，电子印章环境下须同时提供《个人客户挂失业务挂失申请书（受理凭证）》；?客户本人有效身份证件。（2）密码重置-延时生效后续处理：?《特殊业务凭证》；?原延时重置记录；?核保单（需核保的业务）。 1. 经办柜员 问题分析：从上述案例可看出，该业务属延时重置密码业务，客户提供的资料与柜员交易处理显示的内容明显不符，但柜员未认真审核，说明柜员工作责任心不强，对远程授权人员的依赖性较强。 主要集中点：被拒绝排列前三位的交易是7654、3982、7290交易，此类拒绝理由占比分别为10.59%、9.93%、8.91%。 1. 经办柜员 1.3 影像不清 案例：5月27日，安顺分行310网点1748柜员，受理一个人客户正式挂失，柜员调用7654交易，拍摄上传了客户身份证及联网核查记录、挂失申请书，因客户签名字迹不清，被远程授权人员拒绝。 凭证资料传输要求：挂失受理：?《个人客户挂失申请书》；?客户本人有效身份证件，如为代办时还须代理人有效身份证件。 问题分析：客户签名，代表其对业务需求和业务事实的确认，也是银行和客户对业务事实责任划分的依据。上述案例，从传输资料看达到完整性要求，但柜员疏于凭证要素的合规性审核。 主要集中点：被拒绝排列前三位的交易是7639、7654、3982交易，此类拒绝理由占比分别为13.33%、10%、9%。 1. 经办柜员 1.4 信息录入错误 案例：3月29日，省分行营业部58网点3611柜员，受理一个人客户现金汇款，柜员使用6393交易汇款时，将凭证金额2.8万输入为28万元，授权人员对凭证与交易金额核对时发现错误，予以拒绝。 凭证资料传输要求：1.《个人业务凭证（填单）》或《业务申请确认书》（预填单）；2.如为转账汇款时，须银行介质；3.客户本人有效身份