课堂展示-金融监管详解.ppt

金 融 监 管 主要内容 一、金融监管的内涵及发展 二、金融监管的必要性 三、金融监管的主体、对象和主体监管权限 四、巴塞尔协议 五、多德-弗兰克法案 六、金融监管的发展趋势 概念导入 金融 是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济 活动的总称。 广义：金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、 结算、融通有关系的经济活动 狭义：信用货币的融通 金融风险 是经济主体在金融活动中，由于形势、政策、法律、市场、决策、操作、管理等因素的变化或缺陷，使结果与预期发生偏离而导致损失的可能性。 一、金融监管的内涵及发展 金融监管 是指金融监管当局依法运用各种措施、手段，按照既定的标准对金融机构从市场准入、业务活动、经营状况、行为规范到市场退出全过程所进行的连续、统一、规范的监督与管理。 （二）金融监管的发展 1、20世纪30年代以前： 自由银行时代 2、20世纪30年代—70年代： 严格监管 安全优先 3、20世纪70年代—80年代： 金融自由化 4、20世纪90年代至今： 安全与效率并重 1、20世纪30年代以前：自然发轫 从银行业的最初产生到20世纪初，在金本位制的国际货币体系下，汇率稳定、贸易发展、投资活跃、金融业运行良好。但后期投机风盛行，引发多次金融危机。 3、20世纪70年代——80年代：金融自由化 政府的行政管制严重制约金融机构自主经营和发展，布雷顿森林体系崩溃加大了银行在开展国际业务过程中的风险，经济增长放缓，金融全球化使原有监管体系失灵。 二、金融监管的必要性 三、金融监管的主体、对象和 主体监管权限 （一）金融监管的主体 （二）金融监管的对象 （三）金融监管主体的监管权限 四、巴塞尔协议 五、多德-弗兰克法案 多德-弗兰克法案的主要内容 1、进行监管机构和监管功能重组，防范系统性风险 2、创设消费者保护局，加强对消费者权益的保护 3、强化对“系统重要性”机构的监管，解决“大而不倒”的问题 4、对证券化及场外衍生品金融市场进行规范和约束 5、填补对冲基金、私募基金、信用评级公司等监管的空白 6、严格银行资本金监管和业务监管，控制潜在经营风险 六、金融监管的发展趋势 1、监管理念 2、管理机制 3、监管模式 4、监管技术 5、监管范围 Page ? * （一）金融监管的内涵 放松 管制 再放松 重构管制 2、20世纪30年代——70年代：严格监管 为适应经济发展需要，各国政府开始大规模对经营运行直接干预，建立了以严密的管制和专业化为特征的金融体系。 代表：美国1933《格拉斯-斯蒂格尔法案》 4、20世纪90年代至今：安全与效率并重 随着金融自由化和经济全球化进程加快，金融风险更加复杂，并具有国际传染性，人们重新开始关注金融体系的安全性及其系统性风险。 代表：美国1999年《金融服务现代化法案》 巴塞尔协议 市场失灵理论 金融体系 脆弱理论 外部效应 信息不对称 垄断性 内在脆弱性 行为有限性 价格内在 波动性 有权对金融机构及其经营活动实施规制和约束的专业性监管机构。 一般为官方机构 传统监管对象 非银行业金融机构 银行业金融机构 准金融机构 逐步扩大 监管对象 信息获得权 稽核检查权 处置权 处罚权 金融机构高级管理人员 任职资格的认定权 金融机构设立、变更、终止 及其业务范围的审批权 金融规章和业务命令的 发布权 1988年 《统一资本计量与资本标准的国际协议》 1997年 《有效银行监管的核心原则》 2001年 《新巴塞尔资本协议》 资本充足率 风险监管 资本充足率 监管约束 市场约束 “大萧条”以来 改革力度最大 影响最深远 旨在通过改善 金融体系问责制和 透明度，以促进美 国金融稳定、解决 “大而不倒”问题， 保护纳税人利益、 保护消费者利益。 对立关系——协同关系 逐步走向多元化 逐步向功能型监管转变 激励相容 有所扩大 Page ? *