10下金管(双)6要点.ppt

第一节 行业自律 一、行业自律组织及其意义 封建社会的行会组织较为松散，一般采取自愿结合的方式，其职责多局限于制定本行业的行为规范以及产品的最低价格，以防止本行业内部的价格恶性竞争以致损害本行业的整体利益 现代经济中的行业自律组织，大多为本行业的非营利性社团法人，它们举办本行业的各种交流活动，召开本行业的研讨会等，其职责一般为制定本行业的行业标准、维护本行业的竞争秩序。 在大多数国家，行业自律组织多代表本行业同政府进行交涉，同时亦对本行业成员的行为进行规范并向社会负责。 行业自律组织的存在及其自律行为对行业的稳定发展必不可少，它能够防止过度竞争，减少社会的交易成本，降低政府的监管费用，在保护生产者与消费者的利益方面发挥着积极的作用。 金融业自律组织一般由金融业同业自愿组成，以谋取和增进全体会员机构的共同利益为宗旨。金融业行业自律组织是金融监管体系的重要组成部分，它不仅可以解决金融同业之间的约束和自律问题，而且有助于加强金融业的监管，改善金融机构的经营环境。 （一）建立良好金融秩序的需要  随着我国金融改革的日益深化，金融市场发展迅速，金融技术、业务和制度创新日新月异，市场主体日益增多，竞争日趋激烈。部分金融机构由于自律意识欠缺，往往盲目竞争、冒险经营甚至违规操作，加大了金融机构运作的风险。虽然近年来，国家相继颁布并实施了一些金融法规，但金融机构的经营秩序依然不太理想