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课程一：进口贸易融资-信托收据贷款 一、信托收据贷款的定义以及适用范围 1、定义：信托收据贷款是指国内进口商在采用进口信用证、进口代收（包括付款交单D/P和承兑交单D/A）或货到付款（后T/T）等结算方式下，在进口商出具信托收据的前提下，由我行为进口商对外支付货款所提供的短期融资。根据结算方式的不同，分为信用证项下信托收据贷款和非信用证项下信托收据贷款。 2、适用对象：适用于具有进出口贸易经营权、在中国建设银行开立本外币结算帐户并办理本外币结算业务，并在我行办理进口开证、进口代收（D/P、D/A）或货到付款为主的各类进口企业。 二、主要政策 （一）客户准入 1.国内正式注册的具有独立法人地位、有权从事进出口贸易的企业。 2.具有稳健的经营作风、稳定的进出口贸易渠道和良好的贸易记录。 3.在我行分支机构开立本外币结算账户，并办理本外币结算。 4.非信用证项下信托收据贷款客户在我行信用评级应为AA级或以上。 5.我行认为必须满足的其他条件。 （二）币种、金额和期限 1.贷款币种可选择人民币或外币。 2.信用证项下信托收据贷款金额不得超过信用证到单金额；非信用证项下信托收据贷款业务的最高融资比例不应超过发票金额。 3.信用证项下信托收据贷款期限应根据客户的贸易、资金流程和需求合理确定，一般情况下原则上不超过90天（含展期后），AA级（含）以上客户最长不得超过120天，且如远期信用证项下已开始计算信托收据的天数，则贷款期限应不超过信托收据期限的剩余天数。 非信用证项下信托收据贷款业务贷款期限最长不得超过90天。D/A项下的贷款期限与承兑期限之和不得超过90天。若特殊情况下需展期，其原期限与展期期限之和不得超过120天。 4.信托收据期限的计算 （1）在银行可控制货权的即期信用证项下，对外付款时扣减信托收据额度，并开始计算信托收据期限和贷款利息。 （2）在远期信用证或银行不能控制货权的即期信用证项下，开证时即扣减信托收据额度。不能控制货权的即期信用证从单到日开始计算信托收据日期，远期信用证从我行对外承诺付款时开始计算信托收据期限，两者在实际对外付款时开始计算信托收据贷款利息。 三、业务申请材料 （一）信用证项下信托收据贷款资料： 1.信托收据贷款申请书。 2.信托收据（开证时已提交信托收据的不必另行提交；AAA级客户、经核准的AA级及以上客户、交纳全额保证金等可纳入我行低风险业务范围的信托收据贷款业务可不提交）。 3.信托收据贷款合同和相应的保证合同（已签订贸易融资额度合同客户在合同规定的额度内无需提供） 。 4.我行认为需要提交的其他文件。 （二）非信用证项下信托收据贷款除上述资料外，还应提交下列文件： 1.进口合同、批件（如需）、发票（均为正本）。 2.如为进口T/T项下贷款还需提供进口报关单正本。 3.相关运输单据；但是如果运输单据是非货权凭证，则信贷经营部门应查实客户在提出本次贷款申请前曾以同样形式的运输单据和结算方式进口过同类货物； 4.进口代收项下贷款还需提供经我行通知的进口代收项下全套单据。 5.我行认为需要提交的其他文件。 四、业务流程 1、申请受理：申请人向我行提出办理信托收据的申请，并提供相应申请材料。 2、调查评价：我行对客户的准入资格、其他条件审核，对申请材料真实性和完整性、合法合规性进行审查。 3、核准：经办行审核无误后，将上述相关材料报有权部门进行受理核准。 4、审批：业务核准后，按一类贸易融资业务申报书格式准备申报材料报有权审批行/部门审批。 5、贷款发放：按审批意见和有关要求认真落实条件，签订完成相关合同、协议书等候发放贷款。 6、到期收回本息：经办行应先扣除融资本金、利息及其他费用（如有），然后将余额划入客户指定的账户。 课程二：出口贸易融资-出口商业发票融资 一、出口商业发票融资的定义以及适用范围 1、定义：出口商业发票融资是指出口商在T/T或D/A结算方式下，采用赊销（O/A）方式向进口商销售货物，并向我行转让出口应收账款债权的条件下，由我行按照出口商业发票金额的一定比例给予出口商有追索权的短期资金融通的融资服务方式。根据是否将应收账款债权转让情况通知进口商，分为两种类型：公开转让型融资和隐蔽转让型融资。 2、适用范围:采用赊销贸易方式向进口商销售货物，并有意提前收汇的出口企业。 二、主要政策 （一）、客户准入要求 1、符合我行对公信贷业务基本流程规定的客户基本条件和贸易融资额度管理规定的基本条件； 2、在我行和其他金融机构无逾期或其他不良信用记录； 3、公开型：原则上客户信用等级应不低于A级，信用风险管理评价等级为A、B级分行的客户信用等级应不低于BBB级，贸易双方合作时间应不少于1年）； 4、隐蔽型：原则上客户信用等级应不低于AA级，信用风险管理评价等级为A、B级的分行应不低于A级）； （二）、