商业银行概述资料讲解.ppt

威尼斯银行的演变过程： 威尼斯（当时的世界贸易中心）?商品交换?货币兑换商?货币的保管、办理支付、汇兑?高利贷?吸收存款?部分准备，剩余发放贷款?形成早期银行（集存贷款、汇兑支付、结算业务于一身） 唐代的飞钱：始于唐宪宗元和初年，有两种形式：一是官办，商人在京城把钱交给某些官方机构，携券到其它地区的指定地方取钱；二是私办，大商人在各道或主要城市有联号或交易往来，代营“便换”，以次牟利。 宋朝的交子：北宋初年，四川成都出现了为不便携带巨款的商人经营现金保管业务的“交子铺户”。存款人把现金交付给铺户，铺户把存款数额填写在纸卷上，再交还存款人，并收取一定保管费。这种临时填写存款金额的纸券便谓之交子。 一原因：英国资本市场发达。 二原因：后起资本主义国家，要有资金实力与英美企业竞争，资本市场不发达。 以中央银行、中国银行、交通银行、中国农民银行、中央信托局、邮政储金汇业局、中央合作金库。简称“四行二局一库” ； 新中国成立前后，对官僚资本银行进行了接管，并分不同情况进行停业清理或改组为专业银行； 将官商合办的4家银行改组为公私合营银行； 对私营银行则进行整顿和改造； 取消了在华外资银行的一切特权，并禁止外国货币在国内流通 当时四大国有商业银行的主要问题在于: 一是信贷资金的融通仍有较强的计划经济色彩。 二是政府对银行运营的干涉较多。???? 三是银行管理层从其利益最大化出发，具有规模偏好和费用偏好。? 四是银行的内部管理薄弱，缺乏有效的风险防范措施。 在金融业开放及外资进入的威胁下，我国商业银行（特别是国有商业银行）的发展在以下几个方面面临着严峻的挑战。主要表现为:?竞争能力较差，不良资产率高，资本充足率低。?为了应对上述严峻的挑战，我国政府决定进一步加强对商业银行的监管，推进商业银行的改革。 * 性质： （1）具有一般企业特征。拥有必需的自有资本，实行独立核算，自负盈亏，追求利润最大化目标。 （2）不是一般的企业，而是经营货币资金的金融企业，是一种特殊的企业（对象、内容、地位、高风险）。 （3） 不同于其他金融机构。不同于中央银行（经营目的、业务范围）、不同于其他金融机构（业务上的广泛性和综合性、信用货币的创造）。 1.2.2 功能 (1) 信用中介 (2) 支付中介 (3) 信用创造 (4) 金融服务 1、居民存款 2、民生银行推出全国通存通兑银行卡 3、中国工商银行在推出新年纪念存单 4、票据 5、代税务局收税 6、提供信用证服务及担保 7、按揭 8、代理的付款 9、承兑 10、信息咨询 你认为下列商业银行行为分属哪些职能？ 1.3 商业银行的组织结构和经营原则 1.3.1商业银行组织结构 商业银行的组织结构分为外部组织结构与内部组织结构，外部组织结构是指商业银行在社会经济活动中存在的形式，是银行制度的重要组成部分。 具有代表性的组织结构主要有单元制，分支行制、持股公司制，连锁银行制。 单元制 银行A 银行B 银行C 优点： 防止垄断 独立性和自主性更高 效率高 缺点： 抗风险能力差 不能满足客户多元化需要 无规模效益 不利于银行业国际化发展 1.3.1商业银行组织结构 分支行制 总行 分行A 分行B 分行C 支行A 支行B 支行C 优点： 便于扩大规模 提高资金使用效率 分散风险 缺点： 易垄断 管理容易脱节，灵活性差 1.3.1商业银行组织结构 持股公司制 控股公司 被控股银行A 被控股银行B 被控股银行C 优点： 便于扩大规模 兼具单元制与分支行制的优点于一身 缺点： 易垄断 管理容易脱节，灵活性差 1.3.1商业银行组织结构 1.3.1商业银行组织结构 内部组织结构是指就单个银行而言，银行内部各部门及各部门之间相互联系、相互作用的组织管理系统。 一般可分为四类机构，即决策机构、执行机构、监督机构和管理机构（见下图） 典型股份制商业银行内部组织结构图 各种委员会 总 经 理 总 稽 核 信贷部 存款部 投资部 信托部 国际部 各级分支行 会计部 计统部 人事部 培训部 发展部 董事会 监事会 股东大会 决策机构 决策机构主要由股东大会、董事会及董事会以下设置的各种委员会构成； 股东大会是商业银行的最高权力机构 董事会由股东大会选举产生的决策机构 执行机构 执行机构由总经理（行长）和副总经理（副行长）及其领导的各业务部门组成； 监督机构 监督机构由股东大会选举产生的监事会、董事会中的审计委员会以及银行中的稽核部门组成； 我国《商业银行法》规定商业银行设监事会，其成员不得少于3人 管理机构 商业银行的管理系统由五个方面组成： 全面管理 财务管理 人事管理 经营管理 市场营销管理 安全性 流动性 盈利性 经营目标： 即在保证资金安全、保持资产