金融监管第四章_金融监管体制详解.ppt

* * 第三节 主要国家金融监管体系介绍 监管职责分工： 英格兰银行：银行部门进行监管 证券与投资委员会：从事证券与投资业务的金融机构 贸易与工业部：普通保险公司和人寿保险公司 特点： 以金融机构自律为主，监管为辅，主要通过道义劝说进行，建立在监管者和被监管者相互信任、共同合作基础上 * * 第三节 主要国家金融监管体系介绍 （二）1979-1996年的金融监管体制建设 《1979年银行法》： 赋予英格兰银行监管权 实行金融机构审批双轨制：获准银行和有牌照的银行，前者监管较为宽松。 英国的金融监管向法制化、正规化的道路上迈出了不小的一步 * * 第三节 主要国家金融监管体系介绍 《1987年银行法》： 放弃双轨制，强化监管 建立了对银行股东和经理层的审核程序 赋予英格兰银行索要资料权力并向其他监管机构提供信息 充实了英格兰银行的法律基础 * * 第三节 主要国家金融监管体系介绍 （三）英国集中监管体制的形成 英国政府在1997年提出了改革金融监管体制的方案，成立了“金融服务监管局”即FSA,并使之成为集银行、证券、保险三大监管责任于一身的多元化金融监管机构。FSA包括五个部门：消费、投资与保险部、存款及市场部、监管程序及风险部、运营管理部、董事会主席办公厅。FSA的成立标志着英国集中监管体制的形成。 * * 第四节 中国金融监管体制演变 一、中国金融业经营体制模式的发展演变 （一）1980-1993年我国金融业经营模式 银行、证券、信托和保险走向混业经营，但加速了风险的集聚，催化了证券市场与房地产市场泡沫的生成 内部缺乏风险控制、外部缺乏有效监管 * * 第四节 中国金融监管体制演变 （二）1994年后分业经营模式的形成 从1995年开始，我国陆续颁布了《人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》和《证券法》，从法律上确立了我国金融业实施分业经营的机制。 * * 第四节 中国金融监管体制演变 （三）1999年后分业经营的管理体制有所松动 1999年8月国务院批准人民银行的决定，允许券商和基金公司进入银行间债券市场开展拆借业务和债券回购业务； 同年十月，证监会和保监会允许保险公司在二级市场上买卖已经上市的证券投资基金； 2001年7月，中国人民银行明确了商业银行可以代理证券业务，发出了混业经营的信号； 2008年1月16日《中国银监会与中国保监会关于加强银保深层次合作和跨业监管合作谅解备忘录》签订，混业经营破冰。 * * 第四节 中国金融监管体制演变 二、中国金融监管体制的发展演变 （一）1984年-1992年，集中监管体制 与高度集中的计划经济体制相适应，我国实行了高度集中的金融管理体制，人民银行是唯一的金融监管机构，其工作重心是改革和完善信贷资金管理体制、加强中央银行宏观调控。 1983年人民银行开始作为货币管理当局履行央行职能，1984年工商银行成立后，人民银行成为现代意义上的中央银行，负责货币政策的制定和金融监管。 * * 第四节 中国金融监管体制演变 （二）1992-2003年，分业监管体制形成与发展阶段 1998年6月，证监会成立 1998年11月，保监会成立 2003年10月，银监会成立 我国垂直分业监管体制正式形成 第四节 中国金融监管体制演变 * * * * 第四节 中国金融监管体制演变 （三）我国现阶段的金融监管目标 一般目标：防范和化解金融风险，维护金融体系的稳定与安全，保护公平竞争和金融效率的提高，保证中国金融业的稳健运行和货币政策的有效实施。 具体目标：经营的安全性、竞争的公平性和政策的一致性。 * * 第四节 中国金融监管体制演变 经营的安全性 保护存款人和其他债权人的合法权益；规范金融机构行为，提高信贷资产质量。 竞争的公平性 通过中央银行的监管，创造一个平等合作、有序竞争的金融环境，鼓励金融机构在公平竞争的基础上，增强经营活力，提高经营效率和生存发展能力。 政策的一致性 通过监管，使金融机构的经营行为与中央银行的货币政策目标保持一致，促进和保证整个金融业和社会主义市场经济的健康发展。 * * 第四节 中国金融监管体制演变 三、中国金融监管体制进一步改革 金融对外开放程度加深，国际大型金融控股公司进入，我国金融混业经营大幕拉开。 “三会”建立磋商协作机制以提高监管的整体效力，在牵头机构内部建立信息库，实现监管信息资源共享。 自2000年开始，三大机构不定期举办联席会议，表明我国监管当局正在从体制上为逐步向牵头监管过渡进行有益的尝试和积极的准备。 随着大部制改革的推进，可能会“三会”合一，成立金融部。 Add your company slogan 金融监管学—冯林 第四章 金融监管体系 * * 第二篇 金融监管体系 第四章 金融监管体制 第五章 金融机构内部控制