第六章商业银行法律制度分析报告.ppt

第六章 商业银行法律制度 第一节 商业银行法概述（概念和特征.组织体制） 第二节 商业银行的运行 设立、变更、终止 第三节 商业银行的业务 第四节 商业银行的监管 第一节 商业银行法概述 一、商业银行概念和特征 商业银行是指以营利为目的、以收受存款、提供信贷资金为主要业务的银行。 特征 1、以营利为目的 2、以吸收存款，发放贷款为主要业务 3、能够在名称中使用“银行”字样。 银行和非银行金融机构区别？ 二、商业银行的组织形式 1、单一银行制是指商业银行只设一个独立的机构从事业务经营活动，不设立分支机构的组织形式。仅美国采用这一体制。 2、分支行制是指银行机构除设立总行外，还在 国内外设立分支机构的一种商业银行 组织形式。以英国为代表。3、银行控股公司制 专为控制或者收购两家或者两家以上 银行的股份而成立的公司。 三、商业银行职能 商业银行在吸收存款的基础上发放贷款，在票据流通和转账结算的基础上，贷款又转化为存款，在此存款不提取的情况下，商业银行增加了资金来源，可再次转为贷款，最后整个银行体系形成了超过原始存款的派生存款。这体现了商业银行的下列哪一种职能？（2008） A．支付中介职能 B．金融服务职能 C．信用创造职能 D．金融工具创造职能 第二节 商业银行的运行 设立、变更、终止 一、商业银行的设立 P77 1、设立制度：核准制，进行实质审查 2、设立条件 （1）有符合商业银行法和公司法的章程。 （2）有符合商业银行法规定的最低注册资本额 （3）有符合任职资格的高级管理人员 （4）有健全的组织机构和管理制度 （5）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。 二、商业银行变更 P80 商业银行法24条 商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准：　　(一)变更名称；　　(二)变更注册资本；　　(三)变更总行或者分支行所在地；　　(四)调整业务范围；　　(五)变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东　　(六)修改章程；　　(七)国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。　　更换董事、高级管理人员时，应当报经国务院银行业监督管理机构审查其任职资格。 根据《商业银行法》规定，商业银行的某些变更事项应当报经国务院银行业监督管理机构批准，否则不发生法律效力。下列哪一事项无需报经国务院银行业监督管理机构批准？（2008） A．变更银行注册名称、变更注册资本 B．变更银行总行或分支机构所在地 C．缩小银行业务范围并相应修改银行章程 D．变更持有资本总额或者股份总额百分之四的股东 三、商业银行的危机管理及终止 （一）危机处理方法 P54 1、最后贷款人支持 2、监管矫正措施 3、托管与接管 4、资本、资产、负债重组 5、机构重组 （二）终止及投资人保护措施 P82 1、解散 2、撤销 3、破产 根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行破产清算时的财产分配适用下列哪一种顺序？ A．清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用，个人储蓄存款的本金和利息 B．清算费用，个人储蓄存款的本金和利息，所欠职工工资和劳动保险费用 C．个人储蓄存款的本金和利息，清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用 D．所欠职工工资和劳动保险费用，清算费用，个人储蓄存款的本金和利息 与《企业破产法》的规定相比较，《商业银行法》对商业银行破产的规定有哪些特殊之处？ A．仅以不能清偿到期债务为破产原因 B．破产宣告前须经国务院银行业监督管理机构同意 C．清算组成员须包括国务院银行业监督管理机构的人员 D．破产清算时应优先支付个人储蓄存款的本息 第三节 商业银行的业务和管理 （一）商业银行的业务 按照商业银行资金的来源和用途的不同，国际上一般将商业银行的业务分为负债业务、资产业务和中间业务。 1、负债业务 指商业银行以此筹措资金的业务。包括自有资本金、吸收存款等 2、资产业务 商业银行运用资金以赚取利润的业务。 3、中间业务 商业银行不动用自己的资产，凭借 自己的业务条件经营的金融服务，收取 服务费的业务 (二)商业银行的禁止性业务 1.信托投资义务 2.证券经营业务 3.向非自用不动产投资 4.向非银行金融机构投资 5.向企业投资 （二）商业银行的业务管理 1、负债业务管理：同业拆借（商业银行法46）  同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。 拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。 拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要