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第四节 商业银行制度 一、建立商业银行体系的基本原则 (一)有利于银行业竞争 ? (二)有利于保护银行体系的安全 ? (三)使银行保持适当的规模 二、商业银行体系及主要类型 商业银行体系是指一国商业银行分为哪些不同层次或不同类型,然后由这些不同层次或不同类型的商业银行组成该国商业银行整体的结构。商业银行的类型在各国不尽相同,一般有以下几种划分标准。 (一)按资本所有权划分: 私人的、合股的以及国家所有的三种。 我国商业银行的产权形式大致有4种:国有商业银行、企业集团所有的银行、股份公司制的银行和民营银行。 (二)按业务覆盖地域划分: 地方性银行、区域性银行、全国性银行和国际性银行。 (三)按能否从事证券业务划分: 德国式全能银行、英国式全能银行和美国式职能银行。 (四)按组织形式划分: 单元制银行、分行制银行和持股公司制银行。 1.单元(单一)银行制 单元银行制是指不设立分行,全部业务由各个相对独立的商业银行独自进行的一种银行组织形式。 主要在美国,原因是:美国是一个各州独立性极强的联邦制国家,为了促进经济的均衡发展,美国历史上曾经立法禁止或限制开设分支机构。近年来,这一法律放松。 优点:维持竞争,不易垄断;有利于银行与当地政府的协调;单元制银行在经营决策上自主性强、灵活性大。 缺点:风险难以分散;不易取得规模效益;不利资金调剂。 2.分支银行制 又称总分行制。实行这一制度的商业银行可以在总行以外,普遍设立分支机构,分支银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。 分支行制按管理方式可进一步划分为: 总行制:即总行除了领导和管理分支行处以外,本身也对外营业; 总管理处制:总行只负责管理和控制分支行除,本身不对外营业,在总行所在地另设分支行或营业部开展业务活动。 分支银行制(总分行制)优点 易于采用现代化的设备,有能力为客户提供全面高质量的服务,从而实现规模效益。 易于吸收存款以及在全系统内调剂和使用资金,使资金能够得到有效、合理地使用。 便于金融管理当局的监管。 银行内部可以高度分工,提高效率,降低成本。 缺点: 要求总行对分支机构有较强的控制能力、要求总行有完善的信息系统和严密的成本控制手段;分支机构自主性较小。 3.集团银行制 集团制银行又称为持股公司制银行,是指由少数大企业或大财团设立控股公司,再由控股公司控制或收购若干家商业银行。 银行控股公司分为两种类型: 一是非银行性控股公司 (中国平安) 二是银行性控股公司 银行性控股公司指大银行直接控制一个控股公司,并持有若干小银行的股份。应持有该银行25%以上的股票。具体分为:1、单一银行控股公司:仅控制一家商业银行的控股公司 2、多元银行控股公司:拥有或控制两家以上银行的控股公司 银行控股公司是金融创新的结果,可使银行有效地摆脱州政府关于设立分支机构和经营范围的各种法律限制。在美国拥有66%的银行和近90%的存款,已成为美国商业银行最基本的组织形式。 我国的中国银行、中国工商银行和中国建设银行已在海外建立了具有控股公司性质的中银国际控股公司、工商东亚控股公司和中国国际金融有限公司。 三、国际商业银行体系的发展趋势 (一)建立超大银行为主体的银行体系 (二)外资银行构成银行业资产的重要组成部分 案例:内外资银行“引进来,走出去”策略 自加入WTO后,中国银行业开始向国际化经营管理的战略目标迈进。在吸引外资银行“引进来”的同时,中国的银行业也纷纷尝试“走出去”战略,在国际市场上的地位稳步提升。而2008年的金融危机,无疑给中国商业银行带来了一个新的契机。以“敢为天下先”的精神开创了很多国内银行先河的招商银行,在“走出去”战略方面也是不甘示弱。其选择了中国香港作为海外并购的第一站,并将此次并购作为一次实战演习。 招商银行: 成立于1987年4月8日,是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行,总行设在深圳。由香港招商局集团有限公司创办,并以18.03%的持股比例任最大股东。自成立以来,招商银行先后进行了四次增资扩股,并于2002年3月成功地发行了15亿普通股,4月9日在上交所挂牌(股票代码:600036),是国内第一家采用国际会计标准的上市公司。 香港永隆银行: 1933年2月25日在香港文咸东街37号开业,资本港币44500元。 1956年注册为有限公司。 1973年,渣打银行入股永隆。 1980
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