商行09第二章商业银行的组织形式与模式选择摘要.ppt

第二章 商业银行的组织形式与模式选择 第一节 商业银行的设立 一、商业银行设立的基本条件 自然条件----人口状况（数量及结构，变动趋势）；地理位置。 经济条件----生产力发展水平；企业经营状况；宏观经济状况 金融条件----信用意识；货币化程度；金融市场发育；竞争状况；金融政策 货币化程度——双刃剑 货币化程度是指一定经济范围内通过货币进行商品与劳务交换的价值占国民生产总值的比重。 M2/GDP 计划经济 1979 居民储蓄加上现金人均43元 1980-----30% 1990——82% 2003——163% 2009——178% 2010——182%…… 中国经济的货币化在加速 比较：美国增发了6000亿美元的钞票，但其M2/GDP约60%，即 1美元GDP才只有0.6美元多M2。 不同观点—— 我国设立商业银行应具备的条件 《中华人民共和国商业银行法》第十二条和第十三条 第十二条　设立商业银行，应当具备下列条件： （一）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程 （二）有符合本法规定的注册资本最低限额 （三）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员 （四）有健全的组织机构和管理制度 （五）有符合要求的营业场所、安全措施和与业务有关的其他设施 　　设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。 　第十三条　设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。 ?（二） 我国商业银行设立程序 ? 筹建申请 第十四条　 ? 开业申请 第十五条　 ? 审查批准 第十一条 ? 颁发经营许可证和领取营业执照 第十六条 ? 公告 第二十三条 第二节 商业银行外部组织形式 定义： 商业银行外部组织形式，即商业银行制度，是指商业银行在社会经济生活中存在的形式。 主要种类： 单一银行制（美国）--总行 分支行制（英国）--总分行 银行控股公司制--集团制 一、单一银行制 又称“独家银行制” 特点： 只设立总行，业务活动完全由总行经营，不下设任何分支行。 优点： 限制吞并垄断，利于自由竞争； 与地方政府协调，为地方服务； 银行具有独立性，业务经营灵活； 管理层少，部门间较协调，效率高。 二、分支行制 又称“总分行制”,是西方许多国家普遍采用的一种商业银行体制. 特点:法律允许在总行之下,在国内外各地设立分支机构,形成以总行为中心的、庞大的银行网络. 优点：规模效益； 资源配置灵活高效； 便于政府监管。 三、银行控股公司制 特点：由一个集团成立控股公司，再由该公司控制若干独立的银行。在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于控股公司控制。 在美国最为流行。 两种类型：非银行性控股公司 银行性控股公司 第三节 商业银行内部组织结构 定义：是指银行各职能及相关部门的组织方式和组织原则。 第三节 商业银行内部组织结构 以股份制银行为例 一、决策系统 ? 股东大会——最高权力机构，组成 ? 董事会——执行机构，产生方式 ? 董事会以下设置的各种委员会 二、执行系统 ? 总经理（行长）——行政首脑 ? 副总经理（副行长） ? 各业务职能部门 三、监督系统 ? 监事会——内部监督机构，不受董事会控制，直接向股东大会负责 ? 总稽核——董事会直接领导 四、管理系统 ? 全面管理 ? 财务管理 ? 人事管理 ? 经营管理 ? 市场营销管理 附：中国银行组织架构 （年报） 第四节 商业银行经营模式 一、分业经营 二、合业经营（混业经营） 三、二者比较 思考题：我国商业银行应该采取何种经营模式才有利于自身发展？ * * 目的要求 ： 　 　 熟悉商业银行的设立程序以及商业银行外部组织形式的种类； 　 熟悉商业银行的内部组织形式及结构； 　 掌握商业银行两种主要经营模式的利弊。 二、