第九章其它业务-副本讲解.ppt

* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 第九章 其他业务 * 其他业务 第一节：结算业务 第二节：代理业务 第三节：咨询顾问业务 案 例：推动个人理财业务持续健康发展 * 第一节 结算业务 一、支付结算概述 二、结算工具 三、支付结算方式 四、支付结算系统的现代化发展趋势 * 一、支付结算概述 含义 是银行代客户清偿债权债务、收付款项的—种传统业务 意义 加速资金周转，促进商品流通，提高资金运转效率； 节约现金，调节货币流通，节约社会流通费用 加速资金管理，提高票据意识，增强信用观念 巩固经济合同制和经济核算制 综合反映结算信息，监督国民经济活动，维护社会金融秩序的稳定 支付结算的任务、原则和纪律 * 二、结算工具 汇票 银行汇票；商业汇票 支票 本票 * 三、支付结算方式 汇款 托收结算 信用证结算 保函结算方式 * 四、支付结算系统的现代化发展趋势 国际银行支付结算的现代化与系统化发展趋势 无人自动服务 无现金交易 无凭证结算 我国支付结算系统的发展 * 第二节 代理业务 一、代理业务的概念和意义 二、代理收付款业务 三、代理融通和代理行业务 四、保付代理业务 五、基金托管业务 六、个人理财业务 七、其他代理业务简介 * 一、代理业务的概念和意义 含义 指商业银行接受政府、企业单位、其他银行或金融机构，以及居民个人的委托，以代理人的身份代表委托人办理一些经双方议定的经济事务的业务 意义 是社会分工深化的必然趋势 稳定社会经济秩序，促进单位和个人行为的规范化 能充分发挥商业银行电子化程度高、资金实力强、人才素质好、业务网点多的资源优势 * 二、代理收付款业务 含义 商业银行利用自身结算便捷的优势，接受客户委托，代为办理指定款项的收付事宜的业务 代理发放工资 * 三、代理融通和代理行业务 代理融通业务 商业银行接受客户委托，以代理人的身份代为收取应收账款，并为委托者提供资金融通的一种代理业务 代理行业务 商业银行的部分业务由指定的其他银行代为办理的一种业务形式 * 四、保付代理业务 含义 是指商业银行以购买票据的方式购买借款企业的应收账款，并在账款收回前提供融通资金之外的各项服务。 程序 特点 作用 分类 到期保理和标准保理 费用构成 承购手续费和利息 * 五、基金托管业务 含义 是指有托管资格的商业银行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部资产，为所托管的基金办理基金资金清算款项划拨、会计核算、基金估值、监督管理人投资运作 相关规定 * 六、个人理财业务 基于客户的财务状况和一定的财务假设，综合考虑客户的需求和风险承受能力，进行投资组合的调整，通过现金流、资产价值、各项财务指标的分析，帮助客户制定个性化的理财规划，推荐需要的金融产品，并出具理财报告 * 七、其他代理业务简介 现金管理 商业银行协助企业科学地分析现金流量，使企业能科学、合理地管理现金余额，将多余的现金用于投资，增加收益 代理证券业务 银行接受委托办理的代理发行、兑付、买卖各类有价证券的业务，还包括接受委托代办债权还本付息、代发股票红利、代理证券资金清算等业务 代理清欠 商业银行接受单位和个人的委托，对委托人被拖欠的款项进行催款、清理，并按清欠的性质、金额和难易程度收取手续费的业务 * 代理监督 商业银行接受经济合同当事人的委托，代为监督签约各方认真履行合同的有关规定，以保证当事人的合法权利，银行相应收取一定费用的业务 代理会计事务 商业银行接受单位或个人经济户的委托，代为办理某些财务会计事项并收取一定费用的业务 代理保管 商业银行以自身所拥有的保管箱、保管库等设备条件，接受单位和个人的委托，代为保管各种贵重金属、契约文件、设计图纸、文物古玩、珠宝首饰以及股票、债券等有价证券 * 代购代销 商业银行接受委托单位的委托向国外寻求客户，代购进口商品或代销出口商品并收取一定手续费的业务 代办集资 地方政府或经济组织为兴办某一重点项目，经上级有关部门和中央银行的批准，委托商业银行代为集资的业务 个人外汇、证券买卖业务 商业银行接受客户委托，代理买卖外汇、证券， 以取得证券收入或手续费收入的业务 * 第三节 咨询顾问业务 一、咨询顾问业务概述 二、评估类信息咨询 三、委托中介类信息咨询 四、综合信息类咨询及投资银行业务 * 一、咨询顾问业务概述 含义 商业银行依靠自身在信息、人才、信贷等方面的优势，收集和整理有关信息，通过对这些信息以及银行和客户资金运动的记录和分析，并形成系统的资料和方案，提供给客户，以满足其业务经营管理或发展的需要的服务活动。 意义 现代后工业信息社会发展的必然趋势 对社会经济的发展意义重大 能使经济活动中的交易双方了解对方的资信情况，使交易双方的经济利益