银行业从业资格考试个人理财第三章教案分析.ppt

银行业专业人员职业资格考试——个人理财 《银行业职业资格证书》需通过《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下任意一个专业类别方可取得 （3）金融市场的中介。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。 （4）监管机构。一行三会 （二）资本市场 特点： 1、期限长、流动性较差 2、风险大、收益较高 四、按照资金融资方式分为直接融资市场和间接融资市场 （一）直接金融市场 1、直接性 2、分散性 3、差异性较大 4、部分不可逆性 5、相对较强自主性 （二）、间接融资市场 1、间接性 2、相对集中性 3、信誉差异较小 4、具有可逆性 5、融资主动权在金融中介手中 第三节 理财投资市场介绍 一、货币市场概述 7、货币市场基金市场 5、债券的交易 6、银行间债券市场和交易所债券市场 1、股票价格指数 2、股票市场的功能 （1）积聚资本功能 （2）资本转让功能 （3）资本转化功能 （4）股票定价功能 （二）、股票市场在个人理财中运用。 股票投资具有高风险，高收益的特点。 四、金融衍生品市场介绍 （一）金融衍生品市场概述 1、金融衍生品（是从标的资产派生出的金融工具）种类 股权衍生品、货币衍生品、利率衍生品等 2、金融衍生品的特征 （1）可复制性。（掌握了定价和复制技术，可以任意分解组合与设计产品） （2）杠杆特性。（放大风险） 3、金融衍生品市场的功能。 （1）转移风险。 （2）价格发现。 （3）提高交易效率。 （4）优化资源配置。 4、保险相关原则 （1）保险利益原则 （2）近因原则 （3）损失补偿原则 （4）最大诚信原则 （2）白银 （3）铂金 多项选择题： 下列资产工具可以作为金融期货合约标的物的有( ADE )。 　　A．股票价格指数 　　B．农产品 　　C．黄金 　　D．利率 　　E．汇率  [解析]答案为ADE。根据合约标的物的不同，期货合约分为商品期货合约和金融期货合约。商品期货合约的标的物包括农产品、工业品、能源和其他商品及相关指数产品；金融期货合约的标的物包括有价证券、利率、汇率等金融产品及其相关指数产品。  2．期货交易所向会员收取的保证金，可以用于会员的交易结算和期货公司的经营周转。( B )[解析]答案为B。根据《期货交易管理条例》第二十九条规定可知，期货交易所向会员收取的保证金，属于会员所有，除用于会员的交易结算外，严禁挪作他用。  ①行政因素，房地产制度，政策和法规。如当经济过热，政府采取紧缩的宏观经济政策时，房地产业通常步入下降周期，价格降低； ②社会因素，人口因素，风俗习惯，居民意识等； ③经济因素。主要有供求状况、物价水平、利率水平、居民收入和消费水平等。利率上升一般会导致房地产价格的下降，但在市场投机状况严重或利率水平过低的情况下，利率上升并不必然导致房地产价格下降。 ④自然因素，位置，气候，环境等。 5、房地产投资在个人理财中的作用 投资者在进行房地产投资时，应当对宏观和微观因素进行全面了解。投资者要求的回报类型对其投资决策也有很大影响。 （三）、收藏品市场 1、艺术品 艺术品投资是一种中长期投资，期价在随着时间而提升。 2、古玩 古玩投资的特点：交易成本高、流动性低；投资古玩要有鉴别能力，价值一般较高，投资人要有相当的经济实力。 3、纪念币和邮票 4、收藏品市场在个人理财中的运用 （1）风险小 （2）回报收益率高 1．以下市场不属于资本市场的是( A )。 　　A．债券回购市场 　　B．中长期借贷市场 　　C．股票市场 　　D．公司债券市场 [解析]答案为A。资本市场亦称“长期金融市场”“长期资金市场”，期限在1年以上各种资金借贷和证券交易的场所。资本市场上的交易对象是1年以上的长期证券。因为在长期金融活动中，涉及资金期限长、风险大，具有长期较稳定收入，类似于资本投入，故称之为资本市场。包括中长期借贷市场、股票市场和债券市场。债券回购市场属于货币市场。  2．期货交易主要是以( C )为保障，从而保证到期兑现。 　　A．行业规则 　　B．法律制度 　　C．保证金制度 　　D．市场制度 [解析]答案为C。期货交易具有高信用的特征，这种高信用特征集中表现为期货交易的保证金制度。期货交易需要交纳一定的保证金。交易者在进入期货市场开始交易前，必须按照交易所的有关规定交纳一定的履约保证金，并应在交易过程中维持一个最低保证金水平。以便为所买卖的期货合约提供一种保证。保证金制度的实施，不仅使期货交易具有“以小博大，的杠杆原理，吸引众多交易参与。而且使得结算所为交易所内达成并经结算后的交易提供履约担保，确保交易者能够履约。  3．2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨