小额贷款风险管理—了解你的客户教案.ppt

（二）制度 ■“三会一层”制度：股东会、董事会、监事会及管理层，股东会选择合适人员组成董事会，董事会高效率行使其战略决策职能，监事会有效行使监督职能，管理层切实负责日常运营。 ■内审制度：建立有专门的内审部门（人数3），人员专业水平较高。 ■激励制度：建立针对管理层级、信贷员的多层次激励考核制度（财务激励和非财务激励，激励必须建立在对行为的理解上）。 ■培训制度：结合公司实际，建立针对不同层次人员的培训制度和计划。 ■信贷制度：建立了完善的贷前调查、授信审批、内部授权、贷后管理、不良贷款管理制度等在内的信贷制度，并得到了良好执行。 （三）经营 ■风险指标：风险贷款率﹤2%，前十大客户集中度﹤贷款总额的30％，准备金风险覆盖率=100%。 ■利润指标：资本利润率（ROE）10% ■效率指标：营运费用率﹤10%，信贷人员占比60%，信贷员人均客户数量50。 ■社会效益：多支持三农、个体户及小微企业；合理避税的前提下，依法纳税……  ■着眼长远：市场化，可持续 ■立足实际：深入调研，量体裁衣 ■勇于创新：学习培训，总结提升 五、相关建议 风险管理最核心内容： 了解你的客户！Know Your Customer！ * * * Page ? * 小额贷款风险管理—了解你的客户 国家开发银行河南省分行 苗延召 目