银行从业个人理财解题技巧教案.ppt

银行从业资格考试——个人理财 主讲：王菊 银行个人理财业务概述 第1章 　一、单项选择题 商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动是（ ）。　　A.综合理财业务　B.个人理财业务 　　 　　C.理财计划　　　D.私人银行业务 答案：B  理财顾问业务中商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于（ ）性质。　　A.法定代理 B.委托代理　　 　　C.顾问 D.信托 答案：C 解析：个人理财业务是一种专业化服务，表现两种性质：一是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；一是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。  对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（　）　　A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况　　B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容　　C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品　　D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键 　　答案：C 解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。对这个概念的理解：　　（1）这是一种针对个人客户的专业化服务，是为满足客户的个性化需要的；　　（2）理财顾问的前提是对客户进行分析，其中财务状况是重要内容之一； （3）该服务在了解客户的财务状况、个人风险承受能力和资产管理目标的基础上，对个人客户进行财务的规划，以帮助客户实现其目标，因此财务规划是核心，而其前提和关键是进行财务状况分析，尤其是要对客户的财务状况进行动态分析并适时调整资产组合。 与理财计划相比，私人银行业务更加强调（ ）。 A.风险性 B.收益性 C.建议性 D.个性化 答案：D 解析：私人银行业务是一种向高净值客户提供的综合理财业务，不仅为客户提供投资理财产品，还包括为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、收益和流动性之间进行平衡，同时还包括为客户进行与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。 在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（ ）。 A.增持储蓄产品 B.增持股票 C.增持股票基金 D.减持固定收益类产品 答案：A 理财产品 预期未来处于扩张时期 预期未来处于衰退期 理财策略调整建议 调整理由 理财策略调整建议 调整理由 储蓄 减少配置 收益偏低 增加配置 收益稳定 债券 减少配置 收益偏低 增加配置 风险较低 股票 增加配置 企业盈利增长可支撑牛市 减少配置 企业亏损增加可能引发熊市 基金 增加配置 可实现增值 减少配置 面临资产缩水 房产 增加配置 价格上涨 适当减少 市场转淡 7如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ） A.国债 B.定期存款 C.股票 D.活期存款 答案：C 解析：就业率高，预期未来家庭收入会明显增加，个人理财策略可以偏于积极，更多配置收益较好的股票、房产等风险资产。 中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此下列说法正确的是（　）。　　A.央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场理财产品价格上升　　B.央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升　　 　　C.央行在公开市场售出政府债券，会促使债券性理财产品的收益率下降　　D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨 　　答案：D  　解析：（1）货币政策包括存款准备金政策、贴现率、公开市场业务；　　（2）宏观经济政策中货币政策趋势对理财策略的影响。 资产价格变动 资产价格上升 资产价格下降 货币政策 宽松 紧缩 　关于通货膨胀对个人理财的影响，以下说法错误的是（　）。 　　A.储蓄投资的实际利率可能是负值　　B.固定收益的理财产品会贬值　　C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段　　D.股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响 　　答案：D 理财产品 预期未来通货膨胀 预测未来通货紧缩 理财策略调整建议 调整理由 理财策略调整建议 调整理由 储蓄 减少配置 净收益降低 维持配置 收益稳定 债券 减少配置 净收益降低 减少配置 价格下跌 股票 适当增加配置 资金价格上升 减少配置 价格下跌 黄金 增加配置 规避通胀 维持配置 价格稳定 若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（）。 A.增加固定收益证券 B.减持外汇 C.减持房产 D.出售手中股票 答案：A 理财产品 预期未来利率上升　 预期未来利率水平下降　 　 理财策略调整建议 调整理由 理财策略调整建议