银行理财_个人理财教案.ppt

Company Logo 2013年四季度银行理财产品的发行机构分布来看，城市商业银行发行动力强劲，城市商业银行的发行款数居各类银行之首，占比32%，超越了国有商业银行及上市股份制商业银行。但受限于单款产品募资规模较低，城市商业银行理财产品的总资金规模远远落后，占比仅为11%。五大国有商业银行的发行数量占据29%，资金规模占比达到五成；上市股份制商业银行发行数量为25%，资金规模占比为34%。 Company Logo 　从发行主体看，5家大型商业银行和12家全国性股份制银行的发行占比大致相当，接近30%；城市商业银行加大了理财产品发行力度，发行占比达到28%。 Company Logo 理财产品委托期限以1～3个月为主，3～6个月其次，二者合计占比达到80.6%，低于2012年的82.0%，仍然占据主流。委托期限一个月以内、1～3个月的产品发行占比分别从2012年的5.0%和60.1%下降到2013年的4.23%和59.67%。3～6个月的产品发行占比为21.9%，与2012年持平。6～12个月的产品发行占比从2012年的10.0%增加到2013年的11.65%。除了期限超过24个月的产品之外，各期限产品最高发行量均在年底出现。 Company Logo 预期年化收益率以3%～5%为主，5%～8%其次，二者合计占比达到90.69%，高于2012年的88%。预期收益率为0～3%的产品发行占比从2012年的6%，下降到2013年的3.75%。预期收益率为3%～5%的理财产品发行占比较2012年的69%有所下降，但仍然接近60%；预期收益率为5%～8%的产品发行占比较2012年的19%出现了显著增加，达到30.72%。 Company Logo Company Logo 产品收益节节攀升，收益率曲线上移。 “调结构、去杠杆”的主线以及央行“稳中偏紧”的政策基调，使得2013年以来市场融资环境趋紧，市场利率高位运行，尤其是下半年以来，银行理财产品收益率节节攀升，时至年末，40天产品的收益率几乎触及7%的历史高位，资金紧张局势可见一斑。以期限为3个月的人民币产品为例：12月份，该类产品平均预期收益率（费税后）达到5.71%，较9月份上升79BP，较6月份上升132BP， Company Logo 实训作业（一） 主题：通过调研商业银行，了解银行理财现状。 实训形式：深入实际调查 实训内容：银行理财产品、服务和机构的现状 调查渠道：有关银行网站和商业银行网点的实地调查相结合。 提交调查作业：以小组为单位提交调查报告。 Company Logo 思考 为什么要进行储蓄规划 你的储蓄计划受什么因素影响 大学生应该如何进行储蓄规划 Company Logo 搜集利用还款理财的技巧和方法。 * 过去10年来，我国居民储蓄实现加速度增长，分别于2003年9月、2008年8月、2010年12月和2013年1月突破10万亿元、20万亿元、30万亿元和40万亿元大关， Company Logo 目前银行推出的人民币理财产品，大致可分为两类。 (1)传统型产品 主要有基金、债券、金融证券等，此类产品风险低，收益确定，一般收益在3%左右。 (2)人民币结构性存款 该类产品与汇率挂钩，与外币同类产品从本质上来说没有多少差异，风险略高于传统型产品。 例如：交通银行的“得利宝·深红3号” Company Logo 2.外币理财产品 从银行外币理财产品来看，“多国货币”、“高息”、“短期”成为最热门的宣传词汇。 Company Logo （二）根据客户获取收益方式的不同理财产品分为 1、保证收益理财产品 2、非保证收益理财产品。 Company Logo （三）根据投资领域的不同 债券型 信托型 挂钩型 QDⅡ型 Company Logo 债券型 投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。 信托型 投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。 Company Logo 挂钩型 产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂购等。 QDII型 所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。 　　QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。