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《房地产经济学》 期末论文(心得体会) 学 院： 专 业： 班 级： 学 生 姓 名： 学 号： 指 导 教 师： 谈按揭贷款买房 摘要：对按揭贷款的需求，本质上来说是一种派生需求，没有对房地产的需求就不会存在对按揭贷款的需求。但这里的基本观点是，对房地长的需求，推动了对按揭贷款的需求。本文从按揭贷款的概念、按揭贷款中发生的风险及防范、申请贷款的相关方面、按揭贷款买房的法律关系问题签订合同的相关知识来谈。 关键词：按揭贷款、购房、法律、签订合同 百姓购房，其过程就有选房、买房和验房。而其中要讲的就是买房。 说起买房，很多人都会根据自己的经济能力、实际需要选择按揭贷款作为购房的付款方式，提前完成置业梦。但怎样才能选择适合自己的贷款组合，取得称心如意的效果呢？随着人们负债意识的增强，贷款购房成为一种新的消费形式。向银行贷款，说白了就是向银行借钱，也是提前消费的一种方式。按揭作为现代化的名词已为很多人所熟悉。 从按揭贷款偿还的形式来讲，有四种：一是等额偿还的按揭方式，二是不等额偿还的按揭方式，三是定期定额偿还的按揭方式，四是定期变额偿还的按揭方式。 等额偿还的按揭方式：是指利息率和月偿还额在一定年限里保持不变的按揭偿还方式。这种方式可以省去计算，也方便银行操作。 不等额偿还的按揭方式：是各期偿还贷款数额不相等的按揭偿还方式。不等额偿还的方式主要是面向目前处于低收入时期而又对住宅有较高要求的年轻人。 定期定额偿还的按揭方式：规定借款人在合同的一定期限内定额偿还贷款，不允许提前支付。 定期变额偿还的按揭方式：变额偿还的按揭允许按揭借款人在合同规定的一定期限内不定额偿还贷款，允许提前支付和适当延期支付。 按揭买房，就是贷款买房，只要有经验的人都清楚，其中存在很多风险的。 从银行的角度上看，谈风险，必然会涉及利率，谈及利率的时候，常常涉及两个方面：实质利率和通货膨胀率, 实质利率，如在一切相等的情况下，我们宁愿现在就消费，利息其实是某人延期购买的一种补偿，本质上来说我们为了补偿他们而给他们利息。另一个推动实质利率的因素是经济中的生产机会。还有就是这些资金之间是有竞争的，当然，对资金的竞争会推动对钱的需求。 通货膨胀率，会导致金钱随着时间的流逝而贬值，银行在借款的过程中由于通货膨胀率导致金钱在贬值，所以，银行会把通货膨胀率考虑进去。 当然，除了要考虑通货膨胀率，还要考虑到其他的风险，虽然这些风险发生的概率是不确定的，但，也是在发生欠贷关系时必须要考虑的。这里可能会发生的风险有：违约风险、利率风险、预支风险、流动风险、立法风险等等。这些风险都会影响银行收回的钱的价值。 购房按揭贷款的风险不仅银行有，购房者本身也是有的。 根据购房者所签订的合同，在合同规定的还款期间，购房者可能会出现一些意外情况，如出现合同期内出现经济困难、因还款而破产、收入低而无法维持基本的居住条件等等。对这样的问题，购房者可以利用变化利率、延期支付政府担保等一系列方式来妥善处理。如出现偶然失业、生意亏损、意外开支等等而导致购房者不仅被迫降低居住水平而且还要承担诉讼费用，此时，千万不要选择让银行拍卖，要自己选择合适的方式转让并且尽量缩短处理时间，这样才能使自己的损失降低到最小。 银行按揭贷款的正确名称是购房抵押贷款，是购房者以所购房屋的产权作抵押，由银行先支付房款给开发商，以后购房者按月向银行分期支付本息。 从申请抵押贷款应具备的条件、一般程序在按揭贷款中个人购房需承担的其他费用、贷款担保及其注意事项来讲。 条件：(1)具有城镇常住户口或有效居留身份。 （2）有稳定的职业收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。 （3）具有符合规定的购买住房的合同法或协议。 （4）有贷款人认可的资产做抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人。 （5）以所购住房全部价款的30%为购房的首付款。 （6）各地贷款银行规定的其他条件。 程序：1）初审。。购房者与开发商达成协议后，到有关银行提供合同、付款证明、身份证明、个人财产、资信的有关凭证，并填写由银行出具的贷款申请表。 2）调查。银行根据资料核实情况，提出是否可以贷款，对其金额、期限、利率等银行会委托有资质的房地产评估机构对抵押房地产进行评估，以确定资产的价值。 3）签约。如果贷款机构同意贷款，借款人也接受贷款条件，则签订房地产抵押贷款合约 4）公正和登记。。购房者和