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大病医保与家庭灾难性医疗支出 　　摘 要：近年来，国家加快完善城乡居民医疗保险制度，着力实施大病医保政策，从而抑制家庭灾难性医疗支出的发生，并促进城乡居民医疗更加公平。而大病医保政策能否有效防止出现家庭灾难性医疗支出，是一个值得探讨的问题。文章从大病医保政策制定的具体内容出发，考虑到家庭灾难性支出的主要影响因素，分析了大病医保政策存在的局限性，由此提出相应的政策建议。 中国论文网 /3/view-7184472.htm 　　关键词：大病医保 家庭灾难性医疗支出 医保政策 　　中图分类号：F840 　　文献标识码：A 　　文章编号：1004-4914（2015）12-052-02 　　2015年8月国务院办公厅发布《关于全面实施城乡居民大病保险的意见》，国务院部署加快推进城乡居民大病保险制度建设，筑牢全民基本医疗保障网底，让更多的人民群众受益。 　　一、大病医保政策具体内容 　　城乡居民大病保险，是对基本医疗保障制度的一项补充，目的是防止大病患者发生巨额医疗费用引起的家庭灾难性医疗支出。大病医保政策的出台除了完善国家医疗保障体系之外，还致力于减轻大病医疗费用负担，从而达到有效防止发生家庭灾难性医疗支出。 　　（一）医保对象及报销标准 　　根据规定大病保险的保障对象为城镇居民医保、新农合的参保（合）人。报销标准以城乡居民经济负担能力为基础，按照所花费的金额来判定（实际支付比例不低于50%），同时按医疗费用高低分段制定支付比例，原则上医疗费用越高支付比例越高。 　　（二）医保范围及水平 　　大病保险主要在参保（合）人患大病发生高额医疗费用的情况下，对城镇居民医保、新农合补偿后需个人负担的合规医疗费用给予保障。 　　对于高额医疗费用的界定，虽然具体金额由当地政府确定，但是大体都是以个人收入以及个人医疗支出作为评定标准，有一定的弹性。同时，合规医疗费用的界定也由当地政府具体确定，根据部分地区的实行情况可以看出，多数地区主要从个人负担严重的疾病病种开始进行大病保险，并主要从个人医疗负担情况出发，负担越重报销金额就会越大，以达到此次保险的主要目标。 　　（三）报销方式及手续 　　据悉城乡大病保险是由商业保险公司承接，因此大病医疗保险依照商业保险公司的规定实行每半年或一年报销一次，具体的报销方式也是患者直接向商业保险机构报销。为了提高城乡居民报销效率，减少居民报销手续，医院医疗信息与承接保险的商业机构实行患者资料共享。 　　二、家庭灾难性医疗支出 　　（一）家庭灾难性医疗支出的概念 　　1.中国认识。将规定中的高额医疗费用作为出现家庭灾难性医疗支出的标准，当个人的医疗费用超过城镇居民的人均可支配收入或者农村居民的人均纯收入时，就形成了家庭灾难性医疗支出。 　　2.国际标准。根据世界卫生组织规定，当一个家庭的强制性医疗支出大于或超过家庭一般消费的40%就会出现灾难性医疗支出，即发生家庭灾难性医疗支出。 　　3.国内外认识差异。第一，度量基础差异，我国以个人医疗费用支出作为衡量家庭灾难性医疗支出的基础，世界卫生组织是以家庭为单位进行计量。从目的出发，我国以个人医疗支出作为度量基础存在片面性，当家庭存在多个患者且个人医疗支出不能达到规定标准时，家庭将会出现支出困难，但却不能得到大病医疗保险的制度保障。第二，衡量标准差异，我国以个人的社会平均收入为标准，世界卫生组织是以家庭为单位的整体支付能力为标准，相比较来说，我国的衡量标准更高一些，能照顾到部分贫困家庭，但是并不能到达大病保险的基本目标即防止家庭灾难性医疗支出。 　　总之，由于度量基础、衡量标准的差异，我国大病医疗保险的保障范围较窄，在计量上不能以家庭为单位，将不利于防止家庭灾难性医疗支出。 　　（二）家庭灾难性医疗支出的影响因素 　　1.自身因素。家庭大病医疗支出的经济承受能力是家庭是否出现灾难性医疗支出的决定性因素。就个人而言，个人特征、文化程度、经济收入、所在地区等都会严重影响家庭发生灾难性医疗支出。就家庭来说，家庭人口数量、家庭遗传病史、家庭总收入水平等都直接影响家庭大病风险的经济承受能力。 　　2.外部环境因素。首先，国家政策是影响家庭灾难性医疗支出的主要外部环境因素，完善的医疗保险制度以及相配套的社会福利将会直接减少家庭医疗支付比例，是避免出现家庭灾难性医疗支出的有效途径。其次，医院卫生服务利用效率也直接影响家庭灾难性医疗支出，有效的卫生服务将会降低重大疾病的发生，从而减少医疗费用的产生。同时，医院的医疗水平也将影响家庭灾难性医疗支出，较好的医疗水平将会减少医疗物资的浪费；准确地治疗病患，不仅会减少患者的医疗费用，还将提高治愈效率。 　　总之，国家福利政策是影响家庭灾难性医疗支出的重要因素，加强医疗保险与社会福利的配合，能够有效防止家庭灾