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互联网金融对商业银行影响及应对措施 　　摘要：随着科技的进步和互联网经济的发展，互联网金融正以快速、便捷、省心作为服务模式，以产品新、门槛低、收益高为卖点对传统的商业银行发起了挑战。本文先引入互联网金融的概念，接着分析了互联网金融的特点：包括成本低廉、发展迅速、覆盖面广、方便快捷；由于互联网金融的兴起而对商业银行的影响，最后提出了商业银行应对新兴的互联网金融的具体措施，旨在帮助大家深入了解互联网金融这个新生事物及传统的商业银行如何应对冲击，顺应时代发展。 中国论文网 /3/view-7195603.htm 　　关键词：互联网金融；商业银行；影响 　　中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2015）024-000-02 　　一、互联网金融的概念 　　互联网金融是运用互联网技术和信息通信技术在商业银行和互联网企业中为实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。 　　当下，传统金融机构和非金融机构构成了互联网金融的格局。传统金融机构的互联网金融一般体现在传统金融业务的网上银行创新以及电商化技术创新等。非金融机构的互联网金融主要以互联网体系与思维去打造类金融业务，运用互联网的特性去完成金融的渠道、借贷、信息、销售、客户管理等工作。 　　二、互联网金融的特点 　　1.成本低廉 　　互联网金融模式下，通过网络平台就可以满足资金供需双方对信息甄别、匹配、定价和交易，不需要传统中介参与，也不需要交易成本，也不会产生垄断利润。互联网金融机构省去了开设营业网点的资金投入和运营成本；同时，客户是在开放透明的平台上，快速找到适合自己的金融产品，省时省力。 　　2.发展迅速 　　依托于大数据和电子商务的发展，互联网金融得到了快速增长。2008年以来，我国的网络银行、第三方支付及P2P网络借贷等互联网金融模式的交易规模得到了快速的发展壮大。其中，网络银行的交易额由2008年的285.4万亿元迅速增加到了2014年的1304.4万亿元，2015年第一季度网上银行交易额达到353.5万亿。第三方支付的交易额也由2009年的3万亿元快速增长到了23万亿元左右。P2P网络借贷的交易额则由1.5亿元快速增长到了3292亿元，期间增速甚至均达到了200%左右。以第三方支付工具与基金合作形式于2013年6月5日上线的余额宝产品至2014年底，其用户则已达到了1.85亿户，人均持有3133元，总规模则达到了5789.36亿元。 　　3.覆盖面广 　　传统金融企业的服务大都有“嫌贫爱富”之嫌，喜欢那些中高端收入群体或大型企业，众多低收入群体或者是小型企业很难享受到一些普惠的金融服务。互联网金融的客户，以小微企业为主，覆盖了部分传统金融业的金融服务盲区，使得金融服务不再是有少数精英控制的，普通大众也可以利用网络科技来参与到金融服务的活动中来。 　　4.方便快捷 　　互联网金融与传统金融机构相比，其最大的优点就是方便快捷。互联网金融业务主要由计算机处理，操作流程程序化很强，客户不需要去营业网点，在电脑上或者智能手机上就可以完成资金的划转和信贷，这极大方便了客户。 　　三、互联网金融的模式 　　现阶段，我国互联网金融发展过程中先后出现了传统金融业务的网络化、第三方支付、P2P网络借贷、大数据金融、众筹等五种模式。 　　1.传统金融业务的网络化模式 　　传统金融业务的网络化模式指的是各大银行、证券公司和保险公司等传统金融机构通过建立网上银行、网上证券和网上保险平台实现网上转账、网上投资理财、网上资金借贷、网上证券和保险交易及提供相关的信息服务。 　　2.第三方支付模式 　　第三方支付模式是在电子商务交易中具备一定实力和信誉保障的非银行机构，凭借通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，解决买卖双方的信息不对称问题而为双方提供电子支付服务的模式。 　　3. P2P网络借贷模式 　　P2P网络借贷模式，即点对点信贷，指的是资金供求双方直接通过第三方互联网平台进行资金借贷的模式；供求双方可以通过网络平台寻找在一定条件下愿意出借自己资金的群体，帮助借款人在充裕的信息中选择出有吸引力的利率条件，也帮助贷款人通过和其他贷款人共同分担一笔借款额度来分散风险。 　　4.众筹模式 　　众筹通俗来讲即大众筹资或群众筹资，指的是资金需求者在互联网上展示他们的创意和项目，吸引大家的关注和支持，进而获得所需要的资金援助，且提供回报、募集资金的模式。需要资金的个人或团队将项目策划交给众筹平台，经过审核把关后，便可以在平台的网站上建立用来向公众介绍项目情况的页面。众筹有一定的规则：一是每个筹资项目必须设定筹资目标和筹资天数