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甘肃省人民银行系统职工医疗保障水平实证研究 　　摘要：本文通过实证研究发现，各单位医疗保险参保情况复杂，保障充分和参保不足现象并存；职工医疗待遇真实水平低于名义水平，且地区差异明显；基层行退休职工保障水平偏低，个人医疗负担重。建议强化风险意识，坚持统一性与灵活性相结合的原则，按照“确保基本、选择补充、优化支出、实行互助”的工作思路，积极提高职工医疗保障水平。 中国论文网 /3/view-7194846.htm 　　关键词：医疗保险 保障水平 补偿比 　　一、基本情况 　　（一）参保形式灵活 　　社会基本医疗保险，实现了参保机构和参保人员的全覆盖，大病医疗补助和公务员医疗补助参保单位分别达到34家和13家。部分单位还通过按工龄筹资、单位自建医疗补助等形式为职工建立了系统内补充医疗保险，前者根据职工工龄和一定标准按年对职工一次性补助，爱后者或针对职工住院医疗费自付部分按照一定比例报销，或遵循“年龄越大、标准越高”的原则对职工门诊医疗费进行补助。 　　（二）缴费支出逐年增长 　　随着参保险种覆盖面扩大和职工工资收入提高，全省医疗保险缴费支出逐年增长，除后期年份部分单位因经费困难停缴、调减缴费基数造成支出小幅下降外，支出水平整体呈前紧后松的平稳增长趋势，年均增长6.6%。 　　（三）保障作用不断增强 　　全省基本险最高支付限额平均水平5.24万元，32%的参保单位高于平均水平，9%的参保单位达到8万元；大病和公务员医疗补助支付限额平均水平分别为15万元和28万元，最高达到30万元，有的地方甚至大病补助上不封顶。基本险统筹基金支付比例逐渐上升，超八成的参保单位报销比例在80%以上。 　　（四）工作要求日益严格 　　地方医保管理部门工作规范化、信息化水平提高，对参保单位工作要求不断严格，参保单位工作内容趋向复杂。医保管理部门加大基数审核力度，细化审核程序，制约参保单位基数申报的自主性。上线信息系统，提高对参保单位工作规范性要求。建立医保专管员制度，专门负责本单位医保工作。缩短缴费周期，按月（季）审核缴费成为普遍趋势，全省36%的参保单位已实现按月（季）缴。医保工作日益成为基层行人事部门常规性、常态化的重要工作内容。 　　二、职工医疗保险保障水平分析 　　（一）抽样情况 　　2014年全省登记住院317人次，调查收回有效住院费用报销凭证247人次，占登记住院总人数的77.9%。 　　（二）样本分析 　　1.退休人员医疗需求大 　　随着年龄增长，退休人员患病概率大，就医比例高，就医人（次）占退休总人数的10.9%，是在职就医人（次）占比（4.3%）的近三倍。 　　2.职工医疗费用成本较高 　　2014年全省职工住院医疗费用总额362.9万元，人均住院医疗费用1.5万元，在职和退休最高医疗费均超过10万元，其中，32%的就医人员医疗费用超过万元。 　　3.县支行退休人员医疗负担重 　　县支行退休人员人均年医疗费1.6万元，较同级参保单位在职人员和上级参保单位退休人员均高40%强。万元以上医疗费人员构成中，县支行退休人员占比最高，达37.5%。 　　4.医疗保险真实保障水平低于名义保障水平 　　从省内各地公开的医疗保险政策规定看，仅基本医疗保险一项，住院补偿比①最低55%，最高97%，平均水平87%。再配合大病医疗补助和公务员医疗补助，整体补偿水平将会有10%～15%的提高。但统计数据表明，职工住院费用真实补偿比偏低，平均水平仅74%，近一半的就医人（次）低于平均水平，具有普惠性和兜底保障功能的基本医疗保险对参保人员的平均补偿比仅为65%。 　　5.保障待遇与参保范围正相关 　　随着单位扩大参保险种范围，职工医疗保障水平有所提高。247例样本数据中，仅参加基本医疗保险的126人（次）住院实际补偿比65%，享受“基本险+公补”两项政策待遇的111人（次）实际补偿比达80%，纳入大病补助支付范围的10人（次），享受补助总额50.4万元，实际补偿比73%。 　　三、提高职工医疗保障水平的现实困难 　　（一）公共政策差异造成职工医疗保障水平地区间不平衡 　　医疗保险实行属地管理，不同统筹地区，因经济社会发展程度不一，医保政策具体规定不同，参保人员保障水平存在较大差异。省会中支参加省直机关事业单位职工医疗保险，因在政策内容完整性、覆盖范围广泛性、管理服务规范性等方面具有制度优势，保障水平相对下级单位较高。处于区位劣势的县级支行因政策规定限制，由于参保渠道单一，缴费比例偏低，保障程度不足，导致待遇水平较低。 　　（二）职工医疗保障水平提高存在客观障碍 　　全省参加公务员医疗补助的13家参保单位，职工住院费用补偿比达80%，医疗保障待遇水平高于全省平均水平。然而大部分地方医疗保险管理部门对人民银行单位属