教育规划(素质教育和学历教育).pptVIP

素质教育和学历教育 子女教育金缺口 了解目标学校的收费情况 预测未来教育费用增长率 重点1: 开始规划的子女年龄(或准备累积期间) 开始规划的子女年龄(或准备累积的期间)愈早(长),时间复利的收益就愈好,没有时间弹性,没有费用弹性是子女教育金的两大特色.学校开学,就是要钱,面对高学费的挑战,时间会是你最好的朋友.愈早开始,计划愈容易成功. 例: 每月投入1000元子女教育金产生的效果 开始规划的年龄 高等教育金累积期间 平均报酬率 4% 孩子出生起 18年 31.7万 学龄前教育结束 12年 18.5万 假设每个子女每年大学教育费用为1万元 教育投资准备时间不同的比较 重点2: 理财工具的选择 子女教育投资规划目标重点在于拥有足够的学费。因此关键在于资产配置，资产配置得当，子女教育费便可放心。目前累积子女教育金的理财工具包括了蓝筹股票、债券/债券基金、银行定存、房地产及保险等等，理想的资产组合与配置也因人而异。 教育投资规划工具 传统的教育投资工具 其他教育投资工具 短期教育规划工具 教育投资规划更重视长期投资工具的运用和管理 传统的教育投资工具 个人储蓄 定息债券 教育储蓄保险 平安子女教育保险 李小姐为刚出生的 儿子小刚投保5万元 费用支出：年交保费 4360元，交15次， 共交65400元；李小姐每天给小刚约存12元 享有利益： 教育年金：小刚15、16、17周岁时，每年领5000元做高中教育金；18、19、20、21周岁时，每年领15000元做大学教育金。 身故保险金：小刚在21岁前发生不幸，公司按保单现金价值补偿给李小姐。 成长年金：李小姐如发生不幸，不能再照顾小刚，小刚每年可领取2500元生活费， 直到21岁。 豁免保费： 交费期内李小姐如发生不幸，可以免交以后各期保费  其他教育投资工具 政府债券 股票和企业债券 定期定额基金 大额可转让存单 教育信托基金 共同基金 要注意各种投资工具的搭配组合 短期教育规划工具 借贷 变现资产 子女教育投资工具对比 1、个人储蓄 风险小，收益稳定 收益较低，可能低于通货膨胀率 要求客户自觉定期储蓄 有急需时，容易挪作他用（既是缺点，又是优点） 如果父母去世，教育投资规划将无法继续，子女将缺乏教育资金 2、子女教育保险 既有保险保障，又有储蓄作用 如果父母出意外，可豁免以后要缴纳的保费 投资收益率低 子女教育投资工具对比 3、银行理财产品 风险较小，收益比储蓄高 需要投资的初始资金较高，一般在5万元以上 4、国债 无违约风险、安全性高，容易变现 收益低于同期银行存款 5、证券投资基金 与股票相比，风险较低、收益较高 需要注意基金的投资方向和风险 6、股票 一般不鼓励客户采用 如果教育规划较长，在早期可适当采用股票投资方式 子女教育金信托 子女教育金信托，比较适合的如下对象: ?? 有整笔资金，想送子女出国念书，可以设立子女教育金信托，找一个境外受托人管理此笔资产，指定投资的标的范围与预期收益率，以子女为受益人。 ?? 夫妻离婚时，对未成年的子女，可以用离婚前的共同财产，或由子女抚养金责任方，找一个独立专业的受托人，成立一个子女教养金信托，以子女为受益人，确保子女的养育与教育费用。 ?? 高资产或高收入人群，为了同时实现多个理财目标，可以找适当的专业受托人，针对每一个理财目标设立一个信托，并根据不同的达成期限与目标弹性，确认不同的信托账户可承受的风险与预期报酬率。其中最重要的就是退休养老金信托与子女教育金信托。 子女教育投资规划流程 子女教育投资规划案例 （一）明确子女教育目标，确定目前该教育目标所需费用 子女目前的年龄？ 希望子女完成哪个级别的教育？ 希望子女在何地完成教育？ 希望子女在何种类型的学校完成教育？ 这些教育目标对子女有多重要？ …… 子女教育投资规划 （二）预测教育费用增长率 教育费用往往与物价同步上涨，要考虑未来的通货膨胀率 随着人们越来越重视教育，教育需求增加，扣除通货膨胀率的教育费用可能上涨 实际操作上，往往在通货膨胀率的基础上增加几个百分点，作为教育费用的预期增长率 根据资金充裕原则，当教育费用增长不确定性较大时，应调高教育费用增长率 子女教育投资规划案例 （三）估算未来所需教育资金，确定当前所需总投资额和分期投资额 根据教育费用增长率，估算未来所需教育资金 计算未来所需教育资金在目前时点的时间价值，确定当前所需总投资额和分期投资额 子女教育投资规划案例 （四）选择适当的投资工具 例子 案例资料：客户王先生的儿子今年6岁。王先生估计儿子上大学之前的教育费用不多。他的子女教育投资规划目标是：在儿子18岁上大学时能积累足够的大学本科和硕士的教育费用。 王先生目前已经有3万元教育