商业银行第一章导论解析.ppt

商业银行经营学 金融教研室：林益峰 TEL QQ：867202995 《商业银行经营学》课程说明 一、课程内容概述 商业银行经营学是研究货币信用经济条件下，商业银行营运机制及业务发展规律的科学。本课程以商业银行的经营管理理论和实际业务为研究对象，系统地阐述了商业银行发展历程、商业银行的职能及其经营方针，全面介绍了现代商业银行的各类业务，包括负债业务、资产业务、传统的中间业务和新兴的表外业务及其操作程序，阐述商业银行的经营创新活动，并对商业银行经营发展趋势作了预测和展望。 二、课程的性质 金融专业主干课 三、课程教学目标 本课程的教学，要求学生掌握有关商业银行的基本理论和基本知识，掌握商业银行的本质属性及其经营原则，掌握商业银行各项业务的经营要点，掌握商业银行经营管理的一般原则和一般方法，评价银行经营效果，把握商业银行经营发展的趋势，并能够运用所学的理论、知识和方法分析问题，达到金融学专业学生培养目标的要求。 四、课程的总学时和总学分 总学时40；总学分2.5 五、先修课程 微观经济学、宏观经济学、金融学、财务管理学等基础课程 六、课程教学方法与教学形式建议 采用课堂讲授、多媒体、案例、课堂讨论等教学形式并结合学生课下查找资料。 七、期末总评成绩实行百分制，由平时成绩和期末成绩两部分组成，分别占30%和70%。 八、课程使用的教材名称及教学参考资料 教材：戴国强.《商业银行经营学》第四版，高等教育出版社.2011. 参考书： 1、庄毓敏.《商业银行业务与经营》第三版，中国人民大学出版社. 2009 2、彼德 .S. 罗斯.《商业银行管理》第三版，经济科学出版社 2007 3、黄宪等.《商业银行管理学》，武汉大学出版社.2004 4、乔治.H.汉普尔等.《银行管理-教程与案例》，中国人民大学出版社.2002 5、吴念鲁.《商业银行经营学》，上海人民出版社. 2004 第一章 导 论 第一节： 商业银行的起源于发展 第二节： 商业银行的功能及其地位 第三节： 商业银行的组织结构 第四节： 商业银行制度 第五节： 商业银行的经营目标 第六节： 商业银行的经营环境 第一节 商业银行的起源与发展 一、商业银行的概念及其性质 商业银行的概念是区分于中央银行和投资银行的，是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。 商业银行的性质可以从以下三个层面来理解： 1、商业银行具有一般的企业特征。（企业的共性） 2、商业银行是特殊的企业。（与一般企业的区别） 3、商业银行不同于其他金融机构（与其他金融机构的区别） 二、商业银行的产生 （一）银行的产生 基本思路：铸币兑换业→货币经营业→早期的商业银行→现代的商业银行 三个转变：保管业务转变为存款业务；全额准备转变为部分准备；保管凭证转变为支付手段 最初使用“商业银行”这个概念，是因为这类银行在发展初期，只承做“商业”短期放贷业务。放款期限一般不超过一年，放款对象一般为商人和进出口贸易商。人们将这种主要吸收短期存款，发放短期商业贷款为基本业务的银行，称为商业银行。 （二）商业银行的形成 现代商业银行产生的三种途径： 一是从旧式高利贷银行转变过来的；二是以股份公司形式组建而成的银行（1694年，英格兰银行）；三是由国家（政府）作为主要出资者组建的银行（中国：工、农、中、建；法国：巴黎国民银行、里昂信贷银行及兴业银行等）。 世界各个国家对商业银行的称谓不同： 英国：存款银行、清算银行 美国：国民银行、州银行 日本：城市银行、地方银行 三、商业银行的发展 （一）英国式融通短期资金模式 （二）德国式综合银行模式 第二节 商业银行的功能及其地位 一、商业银行的功能 商业银行在现代经济活动中的功能主要有： （一）信用中介 （二）支付中介 （三）金融服务 （四）信用创造 （五）调节经济 （六）风险管理 现代观点：银行具有六大核心功能 二、商业银行在国民经济中的地位 由于商业银行业务内容的广泛性，使得它对整个社会经济活动的影响显著，在国民经济中居于重要地位。 （一）商业银行已成为整个国民经济活动的中枢 （二）商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响 （三）商业银行已成为社会经济活动的信息中心 （四）商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础 （五）商业银行成了社会资本运动的中心 银行作用于实体经济的渠道 通过信贷筛选：决定贷