商业银行法律风险及防范解析.ppt

* 第三部分 不良资产清收注意事项 清收方式： 一、自助清收 二、司法救济 三、申请仲裁 四、强制执行公证 * 自助清收 方式 具体做法 注意事项 协商 借助外力，施加压力，督促债务人、担保人清偿 1.掌握债务人、担保人基本情况，有针对性选择方案 2.掌握债务人、担保人有效资产，为诉讼做准备 3.时间不宜过长，防范转移资产和超过诉讼时效 第三方通过委贷、民间借贷等方式向债务人融资，用于归还银行债务，原担保人向第三方担保 协助债务人、担保人联系买家，变现资产，清偿我行债务 协助债务人企业重组等化解危机，清偿债务 资产转让 转让给资产管理公司 可以代持，但应规范 批量转让给非金融机构 应符合财政部文件要求 授信转化 给予担保人或债务人关联企业授信，由其清偿债务 风险要有效缓释 * 司法救济 注意把握有效诉讼时机 比如： 1.债务人虽有财务状况恶化迹象但尚未严重影响其偿债能力 2.确已掌握债务人有效可偿债资产 3.债务人对诉讼尚未准备 出其不意，攻其不备。 4.债务人经营严重恶化，其财产已不足以清偿债务，但尚有部分有效资产可供执行。 * 司法救济 申请诉讼保全非常重要 诉讼保全的主要作用： 一是防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失，保障日后执行顺利进行； 二是对债务人财产采取保全措施，影响债务人的生产和经营活动，迫使债务人主动履行义务； 三是争取与有关接盘人谈判的主动地位。 四是对抵押物的处置首封法院具有优先处置权。 * 司法救济 银行账户冻结是财产保全首选 银行账户查找途径、方法： 1.申请法院从人民银行调查债务人银行账户。 2.利用债务人现有账户往来明细查找其他账户。 3.利用已经掌握的债务人的账号。授信资料、各类合同、名片、企业简介等。 4.到债务人所在辖区的工商、税务部门查询债务人的账户或者利用债务人交纳 水、电、煤气、保险、邮电、通讯等费用的情况，到相关管理部门查找其账户。 5.查询债务人出口退税的账户（如有）。 6.查找债务人的股票、期货、黄金交易等金融交易账户。 7.查询次债务人向债务人履行金钱给付义务时所使用的账户 * 司法救济 其他财产种类及查找途径 债务人的其他财产主要有： 动产；不动产；现金；股权投资（上市公司股票、权证）；所购有价证券（包括金融债券、企业债券）；预付款；到期和未到期债权；其它应收账款；无形资产（包括商标、专利、商誉，著作权，版权等）。 可以通过以下途径： 1.到房管局查找被执行人名下房产； 2.到车管所查找被执行人名下的车辆； 3.通过查询工商局的登记资料调查被执行人对外出资股权； 4.通过年检审计报告和财务资料寻找对外享有的债权（应收账款、其他应收款等）； 5.审查股东出资是否到位； 6.注意调查被执行人是否有无形资产。 * 司法救济 财产查封有期限，到期前要申请续封 存款和其它资金的查封期限为六个月； 动产的查封期限为一年； 不动产和其他财产权的查封期限为二年； 查封期限的起算时间以裁定书送达协助执行人为准；没有协助执行人的，以查封之日为准。 可以续封。申请人应当在查封期限届满以前申请续封，续封的期限减半。原来的查封是六个月的减为三个月，是一年的减为半年，是两年的减为一年，但第二次以后的续封都以此为期限 * 司法救济 尽量选择督促程序 定义 又称债务催偿程序，是指人民法院根据债权人的申请，向债务人发出支付令，催促债务人在法定期限内向债权人清偿债务的法律程序。 适用情形 债权人请求债务人给付金钱、有价证券，符合 下列条件的，可以向有管辖权的基层人民法院 申请支付令： 债权人与债务人没有其他债务纠纷的； 支付令能送达债务人。 法律后果 债务人应当自收到支付令之日起15日内清偿债务，或者向人民法院提出书面异议。 债务人在法定期间内既不提出异议又不履行支付令的，债权人可以向人民法院申请强制执行。 * 司法救济 督促程序较普通诉讼程序优势 督促程序 诉讼程序 审理 程序 无需开庭，审判员一人审理 一般情况下要开庭审理，简易案件独任审理，普通程序要组成合议庭。二审终审 期限 一般一个月左右 简易三个月内，普通6个月内 上诉权 一审终审 可上诉，二审终审 诉讼 费用 比照财产案件受理费标准的1/3交纳 正常交纳 * 司法救济 民诉法在督促程序方面的修改变化 民诉法修改后 民诉法修改前 提起 程序 立案后对当事人没有争议，符合督促程序规定条件的，可以转入督促程序。（立案庭处理，法院主动转入） 须当事人主动申请，法院不能主动提起 异议 审查 债务人异议,法院应进行审查，防止恶