商-財金-投資型商品之介紹與應用-胡耀華.pptVIP

投資型商品之介紹與應用 【僅供內部訓練使用，不得將部份或全部內容作為提供客戶之文宣】 業務訓練部 -*- 課程目標 希望在學完本單元之後，您能… 知道投資型商品的特色與運作 了解投資型商品的銷售利基 認識傳統型與投資型的不同點 -*- 課程大綱 認識「投資型」保險 為什麼需要「投資型」保險？ 投資型保險VS傳統保單 -*- 認識「投資型」保險 -*- 什麼是「投資型」保險？ 結合「保險」與「投資」。 保險給付金額與投資的績效有關。 投資部分由保戶自負盈虧的保險。 -*- 以給付條件區分 A型 　身故/全殘保險金 ? Max{保險金額,保單帳戶價值} B型 　身故/全殘保險金 ? 保險金額 + 保單帳戶價值 保險期間 保 單 帳 戶 價 值 保 險 金 額 保 險 金 額 保險期間 保 單 帳 戶 價 值 什麼是「投資型」保險？ -*- 範例 投保A型投資型保單，保額為100萬，?若身故時，保單帳戶價值有60萬，請問該張保單受益人可領多少身故保險金？ ?若身故時，保單帳戶價值有120萬，受益人可領多少身故保險金？ 理賠金額： ?Max{100萬,60萬}＝ 100萬 理賠金額： ?Max{100萬,120萬}＝120萬 「投資型」保險－A型 -*- 範例 投保B型投資型保單，保額為100萬， ?若身故時，基本保費保單帳價值60萬，請問該張保單受益人可領多少身故保險金？ ?若身故時，基本保費保單帳戶價值120萬？ 理賠金額： ?100萬+60萬＝ 160萬 理賠金額： ?100萬+120萬＝220萬 「投資型」保險－B型 -*- 保險費 保戶 保險公司 投資報酬 提供保障 一般帳戶（保障） 分離帳戶 （投資） 「投資型」保險的架構 -*- 為什麼需要「投資型」保險 -*- 傳統保險的疑問 Q1：傳統保險保險費可以調整嗎？ Q2：傳統保險保額可以調整嗎？ Q3：傳統保險除有保險保障外，是否有投資 功能? Q4：保險費如何運作? -*- 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 …………… 基本 保險費 有錢時加碼投資 （單筆增額保險費） 暫緩繳費保障不變 不方便時少繳一些 彈性繳保費 *要保人可申請減少保額或繳交單筆增額保險費，但須符合條款及保險公司規定。 投資型商品的特色 -*- 投資型商品的特色 彈性調整保額 　　保險費不動情況下可彈性調整保險金額，但須符合條款及保險公司規定。 -*- 投資型商品的特色 具有保障+投資雙重功能 ﹙投資部分可由要保人自行決定投資標的﹚ 保費運作透明化 投資型商品 保險 投資 -*- 投資型保險VS傳統保單 ? 傳統保單 投資型保單 功 能 保險 保險加投資 風 險 保險公司 承擔所有風險 1.保險公司承擔死亡風險 2.保戶承擔投資風險 投資標的 由保險公司決定 由保戶自行決定 帳 戶 一般帳戶 分離帳戶 費用透明度 不透明 透明、公開 保 費 固定 彈性 保費繳交時間 固定 彈性 保 額 固定 彈性 保單現金價值 固定 不固定，依投資績效而定 * 所謂「投資型保險商品」是將傳統的保險產品結合投資工具所產生的一種新的保險商品。國內以往的壽險及年金都有保障的預定利率，投資型保險商品就沒有這種確定性，保險給付金額將隨著投資績效的變動而變動，所以當投資績效卓越時，客戶的保額也會愈高；相反地，當投資失利時，保戶的保額將會減少。 投資型保險商品除具最低保險金額外，亦提供投資服務。其所投資的範圍非常廣泛，包括國內外股票、債券或共同基金等多種投資工具，保戶可依自己的需求選擇合適的保單。長期而言，證券投資的效益比傳統的保障預定利率還要高，因此受到消費者的青睞，包括澳洲、新加坡及中國大陸等多個國家，投資型保險商品已成為所有保險商品的主流。 投資型保險商品的保戶除了投資收益外，一旦發生事故還有保險保障，而且在目前稅法上，身故保險金之給付均不列入納稅範圍，是適合追求基本保障、節稅規劃，又希望有機會獲得超額報酬的消費者最佳選擇。 * * * * 特色四：保費運作透明化，充分資訊揭露 * A1：欲增加保險費須購買第二張保險商品，欲降低保險費須做契變。 A2：欲增加保額須購買第二張保險商品，欲降低保額須做契變。 A3：不分紅無紅利分享；分紅保單的紅利產生是由公司經營的盈餘所產生，此紅利由公司股東與保戶一同分享。 A4：保戶繳交保險費，保險公司提供所需的保障給保戶。 * * * 【僅供內部訓練使用，不得將部份或全部內容作為提供客戶之文宣】 業務訓練部